網路連接保險條款

❶ 互聯網保險產品的開發需要遵循哪些原則

互聯網保險產品既要有創新精神，也必須要遵循相應的保險原則和法律、法規的約束。
為了更好地規范和促進互聯網保險業務及互聯網保險產品的發展，近年國家國務院、保監會等機構相繼出台了包括《關於保險業改革發展的若干意見》、《互聯網保險業務監管規定（徵求意見稿）》、《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》、《互聯網保險監督暫行辦法》、《關於加強互聯網平台保證保險業務管理的通知》等有關法律、法規和《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》等政策措施。
2016年1月保監會制定的《關於加強互聯網平台保證保險業務管理的通知》，表明我國互聯網保險的立法進入了新的階段。但目前的法律法規多是對保險公司的規范，對於具體的管理措施、保險產品、互聯網保險產品的相關法律法規比較匱乏。因此相關機構要從實踐與細處著手，制定具體的法律法規，覆蓋各種可能涉及的風險點。
對現行不合時宜的法律進行修改，確保保險市場的良性運轉。
拓展資料：
與傳統保險相比較而言，互聯網保險產品在保險責任、保險期限、保險金額、保險價格、理賠流程等方面均有較大差異。具體來說，
第一，保險責任。傳統保險產品保險責任范圍大，一張保單可覆蓋多種保險責任；互聯網保險產品覆蓋於很小一部分保險責任，呈碎片化。
第二，保險期限。傳統保險產品以長期為主，幾年到幾十年不等；互聯網保險產品以短期保險為主，最短的甚至為1天。
第三，保險金額。傳統保險產品的保障金額高，幾百萬甚至更高；而互聯網保險產品的保障金額較低，最高為幾十萬。
第四，保險價格。傳統保險產品以長期為主，保險金額高，繳納期限長；而互聯網保險產品保險金額低，有的只有個位數。
第五，理賠流程。傳統保險理賠流程：立案查勘、審核證明和資料、核定保險責任、履行賠償或者給付義務；互聯網保險產品理賠流程以線上為主，程序簡捷。
互聯網保險產品對保險公司而言，可以降低經營成本，保險公司不需要維持龐大的銷售團隊，並且打破時間限制和網點依賴，通過網路，客戶根據自身感受及需求購買特定的保險產品，減少了信息不對稱，也一定程度上提升了客戶的滿意度。
作為新生事物，其發展空間巨大，但也存在許多問題。
第一，產品同質化嚴重
我國互聯網保險市場剛剛起步，各個方面還不成熟，目前存在的保險產品可以分為人身保險和財產保險兩大類。但在這些產品中，大多隻是把線下的產品放到網上去賣，真正符合互聯網保險產品精髓的少之又少。同時，產品種類單一，可模仿性強，在這種情況下，互聯網的快速便捷加劇了同質化的激烈，在產品相似的情況下，客戶選擇產品更多考慮的是產品背後保險公司的品牌效應，根據保險公司名聲口碑來選擇保險產品，對於互聯網上新崛起的小保險公司是十分不利的。而對於大型保險公司，除去口碑，想要佔領市場就要進行價格戰，在一定程度上擾亂了市場秩序。
第二，保險條款不易理解
保險條款的設計一般都比較嚴謹，其中涉及很多金融學、醫學、法學等學科的專用術語，一般的客戶對此根本無法完全理解，很多客戶雖然有購買保險產品的需求，但無法簡單便捷地判斷保險產品是否適合消費，直接導致互聯網保險產品的需求量減少。其背後的原因有：一方面很大部分的互聯網保險產品只是簡單地把線下傳統的保險產品搬到線上去賣，其本質上還是傳統保險產品，在傳統保險產品銷售過程中，銷售人員會給客戶當面解釋保險條款，把其中涵蓋的風險逐一告知客戶，方便客戶理解；而在互聯網保險產品的銷售過程中，客戶面對網路和陌生的條款，沒有銷售人員及時作出解釋，影響其購買感受。另一方面，互聯網保險產品沒能從根本上分析人們的消費需求，開發出人們真正需求缺乏創新，不能滿足消費者的需求。
第三、互聯網保險產品存在監管真空
互聯網保險產品的發展非常迅速，很多產品的創新遠遠走在相關法律、法規的前面。互聯網保險產品作為一個新生事物，在這個領域存在著一定監管真空，這是一個不可迴避的事實。一些披著「互聯網保險產品」外衣的險種，違背了保險產品的「有可保利益」和「符合大數法則」這兩大基本原則，它們已不能被稱為「互聯網保險產品」，而僅僅是保險公司製造的是營銷噱頭。

❷ 網路保險公司有哪些

隨著網路的發達，現在很多互聯網公司都推出了網路保險業務，如：百安保險（網路）、眾安保險（阿里、騰訊）、泰康在線、易安財險、安心財險等等。看了這篇文章你就知道《怎麼看保險公司靠不靠譜，掌握這幾點就行！》怎樣看一個保險公司好不好。

網上買保險固然方便，但也要注意以下問題：

1、選擇正規網站投保

因為互聯網發展迅速，其層面參差不齊，會出險一批假冒的電子商務平台，網站內容進行復制，模擬效果明顯，消費者要留意謹慎，因為假冒保險網站會夾雜一些奇怪的數字或字母，消費者購買保險產品時一定要確認網站的正規性，防止的權益受到損害。

2、保險生效時間

網上買保險全程自助，部分產品購買後次日零時起開始生效，而購買重疾險保單合同生效後，還有等待期，只要等待期後出險才能獲得理賠，因此網上購買產品前，要了解保險合同生效日期的詳細內容，這切實關繫到後期理賠事宜，投保者如不清楚要進行咨詢，確認好之後再購買。

3、清楚保險條款

消費者在網站上購買保險時，確認好產品對於保險利益、保障責任、除外責任等內容要清晰。因為網上購買保險無法面對面交流，有些信息傳達會存在延誤，因此消費者對於購買的產品要做到心中有數，確保符合自己的意願和利益，這樣才能保障自己的權益，發揮保險利益最大化。

4、確認保單信息

消費者在網上買保險，會生成電子保單，如需要保險公司也會寄送紙質保單，消費者在收到保單後，一定要檢查保單信息，如保單號、險種名稱、保險期限、保單生效時間、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關鍵性的內容，如信息有誤要及時通知保險公司，防止自己的利益受到損害。

奶爸保保險咨詢平台，專注保險測評與分析，提倡「消費者主導」，以消費者為中心進行保險配置，而不是以保險產品為主導，消費者被動接受。

❸ 解讀招商信諾投資連接保險的條款

招商信諾投資連接保險是指具有保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險，投資連結保險的投資賬戶是資產單獨管理的資金賬戶，下面本文就為大家介紹招商信諾投資連接保險的相關內容。

解讀招商信諾投資連接保險的條款

招商信諾投資連接保險集保障和投資於一身。投連險的費用主要是包括初始的保費、風險保險費、賬戶轉換費用和投資單位買賣差價等，根據不同的保險產品，這些費用的收取也是不一樣的，一般來說，在購買的前幾年費用比較高，所以適合長線的理財規劃。投連險相對於傳統壽險，最大特點就是資費透明，繳費靈活。可以彌補傳統壽險的不足。招商信諾投資連接保險的條款有以下三點：有哪些好的壽險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年十大保險公司熱銷壽險盤點！

1、個人帳戶值可以隨時進行部分提現。如果投保人資金真的很緊張，急需用錢，可以向保險公司申請個人帳戶值提現，當然，還要留存一小部分，以保證基本保額繼續有效。如果全部提取出來，那麼就會被視為退保，整張保單就終止了；那麼如果買錯了保險，要不要退保，退保的話怎麼退才能不虧錢呢？買錯保險能退嗎？退保能退多少錢？如何全額退保？

2、設有緩繳期，有錢時可以多繳錢，沒錢時可以不交錢，保障依然有效。因為投連險的費用分成兩塊，當個人帳戶里的錢足夠多。如果投保人一時資金緊張，不能及時繳交保費，保險公司就會從個人帳戶里扣減保障費用，使基本保額依然生效。不怕風險承受力變弱之時而無保障。當投保人經濟好轉，可以選擇補繳保費，也可以選擇不補繳。保障依然有效；保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

3、投連險的身故保額是：「基本保額+個人帳戶值」。所以保障額度會隨著個人帳戶值的不斷增多而升高，能有效的對抗通貨膨脹帶來的沖擊。

❹ 如何辨別保險網站的真實性在網上買保險安全嗎

網路只是保險產品的一種銷售渠道，都由保險公司承保和理賠，線上保險產品也都會在銀保監會官網進行備案，所以可以放心。

不過大家要從多個方面去衡量對比，了解一些保險相關知識：【保險】哪個好，怎麼買劃算，手把手教你避開保險的這些坑。

1、在網上買保險安全嗎？

無論是在線下買還是在網上買保險，我們都是直接跟保險公司簽訂合同，保障內容一切以條款為准，是具有法律效力的。因此，如果是同一款產品，條款一樣，在哪買區別都不大，在網上正規途徑買自然也是安全的。

接下來，我們再來分析大家關心的理賠問題。

其實，線上理賠和線下理賠在本質上並無差別，都是先向保險公司報備，然後准備相關資料申請理賠。線上理賠甚至比線下理賠更方便些，不需要自己去保險公司遞交資料。如果屬於保險合同范圍內的責任，符合理賠條件的，保險公司都會根據合同約定進行理賠。

所以，只要在網路正規渠道購買保險產品，就不用擔心被騙或者出險得不到理賠的問題。不清楚線上投保和線下投保有什麼區別的，可以看看這篇文章：網上買保險靠譜嗎？線上保險和線下保險的區別在哪？

2、如何辨別保險網站的真實性？

一般來說，大家在保險公司的官方網站、官方APP以及官方商城購買保險產品，都是真實可靠的。現在也有保險公司與互聯網保險銷售平台合作推出保險產品，在特定平台投保，官網可能沒有投保入口，但不代表這些保險產品是假的。

那麼我們怎麼辨別銷售網站的真實性呢？我們也可以在保險公司的官網查詢，進入保險公司的官方網站，進入信息披露—專項信息—互聯網保險信息，就能查看這家保險公司的線上保險都在哪些平台銷售。同時，我們也能在官網的信息披露找到該款產品的保險條款，確定要購買保險產品的真實性。

最後，學姐給大家送上一份投保攻略：這樣的投保原則才正確！

望採納

全網同號：學霸說保險，歡迎搜索！

❺ 關於保險健康告知的問題

在實際投保過程中，我們會遇到填寫投保單的問題。而目前有部分保險公司已經推出線上便捷投保的模式，客戶在線即可完成投保，方便、簡單，一氣呵成。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

但在這個過程往往會造成另外一個問題的出現：【健康告知】問卷會被忽視。

這個問題關繫到未來是否能順利理賠，而其中又有許多要注意的地方。本文就其中關於如實告知的部分做解析，各位在購買保險產品時，這一點必須得引起重視。在我的專欄里有該類問題的全面解析：投保時要如實填寫健康告知，否則合同可以無效，為什麼？

或許會有人說：健康告知沒有什麼大問題啊，即便是以後可能會產生理賠糾紛，那打官司不就好了嘛，再說了不是保險法上有個【兩年不可抗辯】嗎？兩年內保險公司沒發現我身體就問題不就完事了？

【兩年不可抗辯】並非尚方寶劍，最大誠信原則是整個保險合同訂立的基礎，如果存在故意期滿，兩年不可抗辯也是不起作用的，一切要在合法的基礎上才行。也別聽部分激進保險人員的忽悠，未來若發生理賠糾紛，可是你自己的事，跟他可沒太大關系。再說了，那時候生著病，四處奔走忙著治病，哪裡有精力去處理這檔子事呢？

下面就來說說，為什麼要如實填寫健康告知，以及未如實填寫可能面臨什麼後果。

一、法律依據

《保險法》第二章、第十一條對於保險的定義：

保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。訂立保險合同，應當協商一致，遵循公平原則確定各方的權利和義務。除法律、行政法規規定必須保險的外，保險合同自願訂立。

公平原則的體現則是要遵循【最大誠信原則】在實務中體現為【如實告知】。

1、對保險公司而言：

保險公司作為保險合同的擬定者，對於合同條款有更多的決定權和解釋權，如果不把合同的條款清晰地告訴投保人，那麼投保人也很難判斷自己是否適合購買該款產品，以及以什麼樣的條件來購買保險。

在實際操作過程中，保險公司或者其代理人，就必須把保險責任、除外責任以及注意事項全部告訴投保人，並且就除外責任部分，必須著重講解，以致投保人清楚明了。

投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於保險合同解除前發生保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。

投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。

2、對投保人而言：

對被保險人的健康狀況，投保人是最為熟悉的，如果在訂立合同時，投保人不把被保險人的風險狀況，以及影響保險公司承保的關於被保險人的重要事實和因素真實可靠、毫無保留地告訴保險公司，那麼，保險公司很難判斷是否能夠接受投保、以什麼樣的方式接受投保。

在實際操作過程中，投保人需要將被保險人的實際健康狀況、就診記錄、體檢結果等告知保險公司或者其代理人，體現在投保操作中，就是如實填寫【健康告知問卷】，並對告知部分提供相應的檢查報告、就診病歷等。

二、保險公司為什麼要要求如實告知？

我們購買保險，是為了做風險轉嫁。

將自己承受不起的、不知到有多大影響的風險，通過訂立保險合同轉嫁給保險公司。

而保險公司也並非是慈善組織，並不是所有的投保都會無條件接受。在接受投保申請時，會對被保險人的風險做評定，然後決定【核保】是否承保、以什麼條件承保【核保結果】。

用風險管理來解釋保險公司的行為如下：

1、風險識別：

接受投保申請時，要求填寫【健康告知問卷】，其中涉及到的信息有：MBI指數（身高、體重比），是否有發生過某些疾病，是否有過某些症狀，過往的就診記錄、體檢結果，以及職業類別、收入狀況等。

某保險公司健康告知問卷如下：

2、風險評估：

對於收集的信息，通過具有醫學專業知識的人員就相關信息做核保，並考量其是否對被保險人未來的健康狀況有直接或間接影響，是否存在逆選擇的傾向------核保結果。

3、風險規避、損失控制：

對於核保結果達不到承保標準的人群，會選擇適用的風險管理對策進行保險公司的【風險轉移】，例如：除外承保、加費承保、拒保。

某保險公司核保結果：

壽險、重疾險核保結果：

醫療險核保結果：

以上核保結果均以投保人給出的信息為基礎，一旦信息錯誤或者不實，則核保結果會發生較大偏差。如果實際存在症狀但不告知，對於保險公司來講是不公平的。根據保險法規規定，保險公司在得知實際情況後可以認定該份合同無效，相應的保險責任不予承擔。

如此一來，購買保險的初衷和願望也就不能達成，只能是偷雞不成蝕把米。

三、未如實告知實際案例：

以下案例全部來自本人服務過的客戶，因涉及隱私，免去真實姓名和具體保險合同信息。

1；女性客戶，2015年10月投保友邦《全佑倍至重疾險》和某款住院醫療險。全程由友邦代理人填寫投保信息，自己僅在ipad上簽名，投保前曾未詢問過其健康狀況，投保時也沒有告知需要填寫【健康告知問卷】。

今年11月，已經繳納了第二年續期保費後，無意中上網看到關於健康告知的文章，想起自己12年4月左乳乳腺纖維瘤手術史和萎縮性胃炎、輕微哮喘病史，另外還有社保卡外借開葯的經歷。不由得對自己的保險重視起來，經過多方咨詢證實，此份保單的效力不符合投保要求，當下面臨退補充告知或者保重新投保的問題。

（截圖僅作問題論述，不代表實際依據）

對於這個問題，實際的過錯方在於保險公司代理人沒有履行好應盡的詢問和提醒義務，但客戶自己也沒有執行自己該有的核實投保信息的權利，導致最後的後果需要自己承擔。

2、還是女性客戶，2015年投保平安人壽《平安福2015》和補充醫療，自己體檢時曾有過甲亢症狀，後經服葯調理，症狀有明顯好轉，後經醫院檢查證明已經康恢復至正常水平。

該客戶很有風險規避意識，主動告知保險代理人該症狀，保險代理人系新人，對業務不太熟悉，經詢問業務主管後告知該類問題並沒有發生住院就診記錄不用告知，並且還提醒代理人沒有發生過住院的症狀都不用告知，否則投保容易出問題，處理起來麻煩、影響業績。

該問題的當事人本身一點問題沒有，因為代理人及其主管的無知，對投保人的告知不予記錄，導致可能存在理賠糾紛，要提醒一下的是近幾年的甲狀腺癌發生率和理賠率居高不下，保險公司對於該類風險所做的風險規避已經到了極致，前兩年還可以正常承保的症狀，現在投保全部為除外。

某客戶近期投保核保結果如下：

四、在實際投保中，客戶沒有做到如實告知的，原因最多的有如下幾種：

1、網路連接投保：

朋友圈或者朋友轉發，貪圖便宜直接購買。

投保人不知道需要做如實告知，或者並未留意告知內容。

線上投保鏈接呈現的內容我那個網比較簡單，目的是讓投保人方便、快捷投保。而稍微不注意則會忽略要做告知，或者是自身沒有保險專業常識，看不明白告知詢問的問題，以至於帶病投保、次標准體投保。

（截圖僅作問題論述，不代表實際依據）

2、保險公司官網自行投保：

因官網上缺乏提醒和告知內容不夠醒目，投保人看到性價比高的廣告直接胡亂投保，而對於應該注意的部分美哦與引起重視，即便是投保繳納保費，未來也是會存在糾紛，此時退保，也會蒙受經濟損失。

3、保險銷售人員急功近利，不履行因盡的提醒職責：

這個情況並不僅僅存在於保險公司的代理人，部分自稱是經紀人或者保險中介的人員中也大量存在。這種現象不比前兩種來的少，在人員素質不高的保險公司里或者地區，現象尤為明顯。

最後提醒：

沒有免費的午餐，也千萬別想著去占誰的便宜，得不償失的現象實在太多，小女子回答的目的是給大家提個醒，少一些為了佔便宜而吃的虧。

而對於那些主動建議不告知的保險從業人員，請離得遠遠的，這不僅僅是對自己的職業操守不負責任，更是對投保人的未來不負責任，保險行業不需要這樣的人。

買保險不是那麼簡單、想當然的，我們花大把時間學習來的知識，豈是你只瀏覽了幾個網頁或者聽別人講幾個產品能弄明白的？

保險積理賠也沒那麼復雜，只要滿足理賠條件和達到理賠的標准，沒有說保險公司敢不賠的，保險法和保監會可不是擺設。最關鍵的還是你是否知道怎麼樣是符合理賠條件，怎麼樣才能達到標准。

❻ 什麼是互聯網保險

這位朋友你好，互聯網保險顧名思義，就是在互聯網上投保的保險。只是把保險銷售從線下轉移到線上而已，本質上都是沒變的。

互聯網發展至今，已經成了大家日常生活中不可或缺的東西。加上大家對保險的意識越來越強烈，不少平台都紛紛上線了不同類型的保險產品。可以做到線上完全自助投保，甚至理賠，看似非常簡單方便。

可事實上，互聯網卻又是虛無的存在，很多非法平台都有可能詐騙到你的保費。所以大家網上投保要多留心。

一、網上投保靠譜嗎

1.銀保監會

解答這個問題之前，奶爸先給大家科普一下銀保監會：銀保監會全稱是中國銀行保險監督管理委員會，是國務院直屬事業單位，是對銀行和保險業進行監管的政府機構。

通俗來講，無論是在保險代理人那投保，還是在第三方網站上投保，或者在微信支付寶上投保。不同的也只是投保渠道，最終簽訂的還是保險公司的保險合同，受法律和銀保監會的保護和監管。那該怎麼看保險合同呢，奶爸教你：《4招快速看懂保險合同！3分鍾就能學會的閱讀技巧》

2.電子保單=紙質保單

網上買保險大多隻會提供電子保單，可能有人會覺得電子保單虛無縹緲的沒有安全感。雖然是電子保單，但歸根到底還是保單，所遵循的法律規則都是一樣。並且有需要的話也是可以申請紙質版保單的。

所以，電子保單是可以隨時調取查用，並受法律保護的電子文件。如果還是不放心的話，就上銀保監會官網或致電客服查詢。

3.保單管理

奶爸發現，很多小夥伴會認為「只要投保了，就會百分百得到保障」。

其實這樣的想法是錯誤的，一旦發生事故或罹患疾病，如果你不主動聯系保險公司，保險公司是不會主動理賠的。因為保險公司無法主動獲取被保險人的生存狀態。

很多時候，連自己買了什麼保險都會不記得，遇到可以理賠的情況都不知道。這個時候保單管理就變得尤為重要。

4.保險公司

保險公司的實力和靠譜程度也是一個非常重要的決定性因素，很多人擔心萬一保險公司倒閉了，那我買的保險怎麼辦？這里有一篇文章帶你掃清盲區：《小保險公司理賠難嗎？這些你一定要知道》

奶爸總結：

一般情況下，線下保險是保險經紀人或代理人找到你，給你講解保險才會有投保的想法。但是線上保險的選購則是主動行為，可以做到按需購買，條款內容一目瞭然。投保時，這些資料一定要反復閱讀，還有健康狀況的如實告知也非常重要！

希望對你有所幫助！

來源：保險知識干貨整合

❼ 專屬互聯網人身保險條款是什麼意思

保險公司通過自營網路平台，宣傳銷售產品、訂立合同與服務。
互聯網人身險業務，是指保險公司通過設立自營網路平台，或委託全國性保險中介機構在其自營網路平台，公開宣傳和銷售互聯網人身險專屬產品、訂立保險合同並提供保險服務。
保險公司應於每季度末對符合條件的互聯網人身險產品進行定價回溯，重點關注賠付率、發生率、費用率、退保率、投資收益率等關鍵指標，回溯實際經營情況與精算假設之間的偏差，並主動採取調整和報告措施。監管部門可據此啟動質詢、調查、檢查等監管程序，依法查處違法違規事項。