香港金管局網路安全

『壹』 香港金融管理局 電話是多少

香港金融管理局
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『貳』 97香港金融危機

動用巨額外匯儲備，外加國際輿論威信，詳情如下：

從1998年8月14日起，香港政府連續動用港幣近千億，股市、期市、匯市同時介入，力圖構成一個立體的防衛網路，目的在托升恆生指數，不僅要讓炒家在拋空8月期指的作業中無利可圖，更要使他們蝕本，知難而退。

1998年8月初，炒家們對香港發動新一輪大規模狙擊，5日，炒家們一天內拋售了200多億元港幣。香港金管局運用政府財政儲備如數吸納，將匯市穩定在7．75港元兌1美元的水平上，令炒家們大失所望。

6日，炒家又拋售港幣200多億元，金管局再出新招，不僅如數吸納，還將美元購進的港幣存放回銀行體系內，使銀行銀根寬松，維持穩定同業拆息率。

7日，港元阻擊戰與保衛戰進入第3天。國際炒家繼續拋售，金管局照例買進，港股維持在7000點以上大關。香港特區行政長官董建華當天表示：「我們絕對有能力和決心維持聯系匯率，我們一定做得到。」

14日一開市，香港金管局首次動用外匯基金進入股市、期市，大量收進藍籌股票和期票，同時提高銀行隔夜拆息率，夾攻國際炒家。市場估計當日約動用40億港元入市。

8月24日，為了打破炒家的套利計劃，港府再次主動出擊，動用50億港元入市干預。午市時分買盤突然瞬間中斷，結果股指迅即暴跌300點，兩分鍾後才被大手買盤重新拉回到7900點水平。當日恆生指數急升318點，收盤於7845點。

8月27日，8月份期貨結算前夕，特區政府擺出決戰姿態。

當天全球金融消息極壞，美國道?瓊斯股指下挫217點，歐洲、拉美股市下跌3％－8％，香港股市面臨嚴峻考驗。在曾蔭權的指揮下，港府一天注入約200億港元，將恆生指數穩托上升88點，為最後決戰打下基礎。同日，國際炒家量子基金宣稱：港府必敗。索羅斯這種以某個公司或部分人的名義公開與一個政府下戰書，揚言要擊敗某個政府的事件聞所未聞，史無前例。

28日是期貸結算期限，炒家們手裡有大批期貨單子，到期必須出手。若當天股市、匯市能穩定在高位或繼續突破，炒家們將損失數億甚至十多億美元的老本，反之港府前些日子投入的數百億港元就扔進大海。當天雙方交戰場面之激烈遠比前一天驚心動魄，全天成交額達到創歷史紀錄的790億元港幣。港府全力頂住了國際投機者空前的拋售壓力，最後閉市時恆生指數為7829點，比金管局入市前的8月13日上揚了1169點，增幅達17．55％。

香港財政司司長曾蔭權立即宣布：在打擊國際炒家保衛香港股市和貨幣的戰斗中，香港政府已經獲勝。香港市場人士估計香港政府在這兩星期托市行動中投入資金超過1000億港元，集中收購了香港幾大藍籌股公司的股票，預計港府自前持有相當於香港股市2100億美元總市值的4％股票，成為多家香港藍籌股公司的大股東。

在香港抵禦金融風暴的整個過程中，中央政府給予大力支持，首先是中央堅持人民幣不貶值。在與國際炒家決戰的關鍵時刻，中央政府派出兩名央行副行長到香港，要求香港的全部中資機構，全力以赴支持香港政府的護盤行動，成為香港戰勝金融風暴襲擊的堅強後盾。

在整個亞洲金融危機中，唯一頂住了索羅斯的進攻而沒有經濟崩潰的就只有回歸後的香港，保住了香港幾十年的發展果實。當時索羅斯發動世界輿論（包括香港輿論），大肆攻擊香港政府「行政干預市場」違反市場經濟規則，要是當時香港特區政府及中央政府屈服於世界的輿論壓力而不運用宏觀調控進行入市干預，那將釀成大禍。

當時的曾蔭權後來說過，決定政府入市干預的前一晚，我坐在床頭哭了，不是為我自己，而是怕這個決定如果錯誤了，害了香港，我怎麼向中央政府，向市民們交代？

香港金融管理當局進行針鋒相對的斗爭，他們的措施一是動用龐大的外匯儲備吸納港元，二是調高利息並抽緊銀根，一番對攻之後，港股在連續下跌中止住腳步並開始強勁機升，主要是有中資及外地資金入市。24家藍籌、紅籌上市公司從市場回購股份，推動大市上揚。中國電訊重上招股價以上水平也產生一定刺激作用，令紅籌、國企喘定並作反彈。加上祖國內地減息亦成大市上揚的題材，這些因素令恆指急速反彈。在股市強勁反彈之下，港元匯價恢復穩定。至此，這場驚心動魄的港幣保衛戰告一段落。
希望採納

『叄』 香港金融保衛戰是怎麼回事

1998年香港金融保衛戰回眸

www.hexun.com 【2007.05.15 09:30】來源: 證券時報 作者：肖國元

一場不見硝煙的「戰爭」

1997年下半年，美國著名金融家索羅斯旗下的對沖基金在亞洲各國和地區發起了連番狙擊，並獲得了極大的成功，使泰國、馬來西亞、印度尼西亞等國家和地區幾十年來積存的外匯一瞬間化為烏有，由此引發了二戰後對這些國家的政治、經濟和社會生活各層面沖擊最巨的亞洲金融危機。1998年6-7月間，索羅斯把矛頭對准了港元，開始有計劃地向香港股市及期市發動沖擊。

兵臨城下 將至壕邊

港幣實行聯系匯率制，聯系匯率制有自動調節機制，不易攻破。但港幣利率容易急升，而利率急升將影響股市大幅下跌。這樣，只要事先在股市及期市沽空，然後再大量向銀行借貸港幣，使港幣利率急升，促使恆生指數暴跌，便可象在其他市場一樣獲得投機暴利。

對沖基金在對香港金融市場進行沖擊時，往往受制於香港金融監管部門的傳統作法———提高短期貸款利率。而事實已經證明，在前3次沖擊(1997年10月、1998年1月、1998年6月)中，香港金融管理局的措施便是提高短期貸款利率，金融管理局主席任志剛也因此被戲稱為「任一招」。

利率的上升會提高投機的成本。在這次炒家沖擊香港金融市場時，與以往最大的不同點就是，炒家沒有進行即期拆借活動，而是預先屯集了大量的港元。這些港元來自多方面，但一個很重要的來源是一些國際金融機構1998年上半年在香港發行的一年至兩年期的港元債券，總金額約為300億美元，年利息為11%。這些國際金融機構將這些港元掉期為美元，而借入港元的主要是一些對沖基金。這些港元成為對沖基金攻擊香港金融市場的低成本籌碼，使投機者具備了在匯市進行套利的有利條件。而對沖基金又在外匯市場上買入大量的遠期美元以平衡風險。據說索羅斯旗下的基金就持有總金額約400億美元的買入合約，到期日為1999年2月。

聲東擊西 興風作浪
自1997年10月以來，國際炒家4次在香港股、匯、期三市上下手，前3次均獲暴利。1998年7月底至8月初，國際炒家再次通過對沖基金接連不斷地狙擊港幣，以期推高拆息和利率。很明顯，他們對港幣進行的只是表面的進攻，股市和期市才是真正的主攻目標。聲東擊西是索羅斯等國際投機者投機活動的一貫手段，並多次成功。

1998年6、7月，當恆生指數攀升至8000點高位的時候，對沖基金大舉沽空恆指，建立了大量的恆指空倉頭寸。對沖基金之所以建立恆指空倉，是因為它們預計港股在受到沖擊後恆生指數必然會大幅下跌。而恆指期貨合約的價格是每點50港元，也就是說，若建的是空倉，恆生指數每下跌一個點，就可以給做空者帶來50港元的利潤。

眾所周知，1997年7月1日，香港回歸祖國。這是中華民族歷史上的大事，開啟了香港的新時代。但是，對國際炒家而言，這正好為他們興風作浪提供了機會。香港的未來何去何從，香港的經濟、社會會發生什麼變故等一系列問題，不僅令局外人生疑，香港人也是心中沒譜。而恆生指數代表香港金融市場，乃至整個香港經濟、政治前景，就是香港經濟的「晴雨表」。只要能動搖恆生指數，就能打擊人們對香港經濟的信心。在這種情況下，恆生指數大幅下挫，很可能引起廣大投資者盲目恐慌，從而到達坐收漁翁之利的目的。

妖言惑眾 渾水摸魚

國際投機者在證券市場上大手筆沽空股票和期指，大幅打壓恆生指數，使恆生指數從1萬點大幅度跌至8000點，並直指6000點。在山雨欲來的時候，證券市場利空消息滿天飛。1998年8月初，投機者大肆宣揚人民幣將貶值10%，其中，上海、廣州等地的人民幣黑市交易中曾跌到了1美元兌換9.5人民幣左右。投機者散播人民幣將貶值的謠言，是想藉此來影響人們對港幣的信心。除此之外，投機者還大肆宣揚內地銀行不穩定等謠言，其目的仍是為了其狙擊港元創造心理條件，其手段真可謂無所不用。

有一家海外基金甚至開出了1998年8月12日香港聯系匯率脫鉤的期權。炒家們趁機大肆造謠，揚言「港幣即將與美元脫鉤，貶值40%」，「恆指將跌至4000點」雲雲。其目的無非是擾亂人心，製造混亂狀態，然後趁機渾水摸魚。8月13日，恆生指數一度下跌300點，跌穿6600點關口。

在壓低恆生指數的同時，國際炒家在恆指期貨市場積累大量淡倉。恆生指數每跌1點，每張淡倉合約即可賺50港幣。而在8月14日的前19個交易日，恆生指數就下跌2000多點，每張合約可賺10多萬港幣，收益之高令人震驚！

洞察其奸 港府迎戰

國際炒家在泰國、馬來西亞的胡作非為，給這些國家的經濟造成了毀滅性打擊，可謂來者不善。所以，在分析、研究亞洲其他市場形勢後，為了維持香港金融市場的穩定，香港政府決定調巨資迎戰這些瘋狂的國際炒家。

這是一場以金錢、智慧和魄力為武器的你死我活的金融大戰。無論是挑戰者，還是應戰者，都深知其成敗所蘊含的利益與風險。

如前所述，早在1998年7、8月間，投機者就大肆宣揚人民幣將大幅貶值，以致上海、廣州等地的人民幣黑市交易曾跌到了1美元兌換9.5元人民幣的水平。投機者散播人民幣將貶值的謠言是「聲東擊西」的招數，旨在藉此影響人們對港幣的信心。除此之外，投機者還大肆宣揚內地銀行不穩定等謠言，目的仍是為狙擊港元創造條件。除了妖言惑眾外，有一家海外基金甚至開出了1998年8月12日香港聯系匯率脫鉤的期權。

出其不意 首戰告捷

1998年8月5日，炒家們一天之內拋售200多億港元。香港金融管理局一反過去被動做法，運用香港財政儲備如數吸納，將匯市穩定在1美元兌換7.75港元的水平上，銀行同業市場拆借利息也僅略有上升。

1998年8月6日，炒家又拋售了200多億港元，金融管理局再出新招———不僅照單全收，而且將所吸納的港元存入香港銀行體系———從而起到了穩定銀行同業拆借利息的作用，防止了因為拆息率一旦提高，股市下跌在所難免。

8月7日，因已公布中期業績的一些藍籌股業績不佳，導致股市大幅下跌，令恆生指數全日下跌212點，跌幅為3%。在此後的7日至13日這幾個交易日中，香港政府繼續採用吸納港元的辦法，以穩定同業拆息並進而達到穩定股市的目的。但由於炒家在股票市場上大肆做空，恆生指數最終還是跌到了6600點附近的低位。

8月13日，恆指被打壓到了6660點後，港府組織港資、內地資金入市，與對手展開針對8月股指期貨合約的爭奪戰。投機炒家要打壓指數以配合做空期指，港府則要守住指數，迫使投機者事先高位沽空的合約無法於8月底之前如數套現。港府入市後大量買入國際炒家拋空的8月股指期貨合約，將期指由入市前的6610點推高到24日的7820點，高於投資炒家7500點的平均建倉價位，取得初步勝利。當日收市後，港府宣布已動用外匯基金干預股市與期市。

8月14日，香港政府正式參與股市和期市交易。香港政府為了維護港元，攜巨額外匯基金進入股票市場和期貨市場，與炒家進行直接對抗。港府向香港的中銀、獲多利、和升等多家證券行指示，大手吸納恆生指數藍籌股，表示不惜成本，務求將8月期指抬高600點。香港政府一反以往「積極不幹預」政策，給投機者造成了始料不及的沉重打擊。

代行中央銀行職權的金融管理局，直接入市干預期貨股票市場，這在全球開放型資本市場上尚屬首次。港府宣布已動用外匯基金干預股市與期市，令市場為之一驚。

接著，投機炒家鼓動如簧之舌，在全球范圍內展開了一場攻擊港府的輿論大戰。與此同時，炒家們並不願意俯首稱臣，他們又一次玩起了「聲東擊西」的鬼把戲———於8月16日迫使俄羅斯宣布放棄保衛盧布的行動，造成8月17日美歐股市全面大跌，以期「圍魏救趙」沖擊恆生指數。然而，使他們大失所望的是，8月18日恆生指數有驚無險，在收市時只微跌13點。

攻城略地 乘勝追擊

初戰得手，並不意味對手會棄城投降，因為離期指合約的交割還有時日，港府明白惡戰還在後頭。果然，從8月25日開始直至28日，雙方展開了轉倉戰，港府的目的是迫使國際炒家為投機付出高額代價。

8月27日和28日，投機炒家在股票現貨市場傾巢出動，企圖將指數打下去。港府在股市死守的同時，經過幾天驚心動魄的大戰，在期貨市場上將8月合約價格推高到7990點，結算價為7851點，比入市前高1200點。8月27日、28日，港府將所有賣單照單全收，結果27日交易金額達200億港幣，28日交易金額達790億港幣，創下香港市場最高交易紀錄。

但投機炒家並不善罷甘休，他們認為港府已經投入了約1000億港元巨資，資金壓力與輿論壓力使其不可能長期支撐下去，因而決定將賣空的股指期貨合約由8月轉倉至9月，想與港府打持久戰。從8月25日開始，投機炒家在8月合約平倉的同時，大量賣空9月合約。與此同時，港府在8月合約平倉獲利的基礎上乘勝追擊，使9月合約的價格比8月合約的結算價高出650點。

這樣，投機炒家每轉倉一張合約要付出3萬多港幣的代價。投資炒家在8月合約的爭奪中，完全敗走麥城。

生死決戰「8·28」

1998年8月28日，是香港恆生指數期貨8月合約的結算日，也是香港政府打擊以對沖基金為主體的國際游資操控香港金融市場的第10個交易日。

雙方經過前幾個交易日的激烈搏殺後，迎來了首次決戰。

上午10點整開市後僅5分鍾，股市的成交額就超過了39億港元。半小時後，成交金額就突破了100億港元，到上午收市時，成交額已經達到400億港元之巨，接近1997年8月29日創下的460億港元日成交量歷史最高紀錄。

下午開市後，拋售有增無減，成交量一路攀升，但恆指和期指始終維持在7800點以上。隨著下午4點整的鍾聲響起，顯示屏上不斷跳動的恆指、期指、成交金額最終分別鎖定在7829點、7851點、790億上。

1998年8月28日，對於眾多國際炒家來說，是一個心痛的日子。這是香港政府自1998年8月14日入市干預以來的最高潮，也是香港政府針對炒家們慣用的匯市、股市、期市的主體性投機策略，「以其人之道，還治其人之身」所取得的重大勝利。香港政府將恆生指數從8月13日收盤的6660點推高到28日的7829點報收，並迫使炒家們在高價位結算交割8月份股指期貨。在此之前，炒家們下注了大量8月份期指空倉。這樣一來，即使它們轉倉，成本亦很高，一旦平倉，則巨額虧損不可避免。

乘勝追擊獲全勝

「8·28」之戰，港府取得了決定性勝利。但是，對國際炒家來說，期指轉倉是可行性選擇，更可能成為他們的「救命稻草」。因此，對香港特區政府來說，「8·28」之戰也只能算是階段性勝利。港府決定，在9月份繼續推高股指期貨價格，迫使投機資本虧損離場。

9月7日，香港金融管理局頒布了外匯、證券交易和結算的新規定，使炒家的投機大受限制。當日恆生指數飆升588點，以8076點報收。加上日元升值、東南亞金融市場趨穩等一系列因素，使投機炒家的資金、換匯成本大幅上升，不得不敗退離場：9月8日，9月合約價格升到8220點。8月底轉倉的期指合約要平倉退場，每張合約又要虧損4萬港幣。至此，國際炒家見大勢已去，紛紛丟盔棄甲，落荒而逃。

自入市以來，香港政府動用了100多億美元，消耗了外匯基金約13%，金額大大超過了1993年「英鎊保衛戰」中，英國政府動用77億美元與國際投機者對壘的規模，堪稱一場不見硝煙的「戰爭」。

是非功過任評說

對香港金融保衛戰的評價主要是圍繞兩個層面展開，其一是對香港的聯系匯率制度本身的評價；其二是對向來奉行「積極不幹預」自由政策的政府大舉入市行動的評價。

由於經濟體系的獨特性，為了穩定香港的經濟與金融市場，香港實行的是聯系匯率制度，即以7.8港元兌換1美元的比例盯住美元的制度。對於這種匯率制度，業界一直存有爭議。反對者認為，由於無法保證香港與美國經濟發展的完全同步性，美元與港元的固定比率始終存在一個投機的空間，在投機者長期攻擊下，這種制度的消亡在所難免。而贊成者認為，香港的聯系匯率制度始建於1983年。當時由於中英香港問題談判受阻，引發市場出現大量拋售港元、收購美元的現象，港府出於保護港元匯率，維護港人對香港未來信心而建立。歷史也證明，在聯系匯率制度下，香港經濟有了很大的發展，而且更重要的是，香港有實行聯系匯率制度的條件：香港一貫奉行謹慎財政政策；香港有著龐大外匯儲備；香港經濟體系靈活，能夠應對適度的經濟波動；香港金融體制穩定，監管審慎以及香港有內地蓬勃發展的經濟後盾的強力支持等等。

另一種觀點認為聯系匯率制度本身是好的，但是金融管理局將它用錯了，因為聯系匯率制度是一種現鈔發行制度，但香港金融管理局的做法是使外匯市場上同樣要維持1美元兌7.8港元的水平，而且只許港元匯率高於該下限，即只允許港元匯率單邊浮動，這實際上是作繭自縛，使所有的匯率風險都由金管局自身承擔。

對於港府入市干預，反對者認為，政府幹預可能令長線投資者遠離香港，打擊長線投資者來港投資；港府此舉有損自由經濟形象，會破壞其金融中心地位。

而支持者認為，港府向來信奉自由經濟，自由經濟是香港的基石。但是遭人操控的經濟不是自由經濟，港府入市旨在打破這種操縱，入市干預完全正確。香港政府入市干預，其積極意義遠遠勝過其負面影響。

題外的話

在過去的幾年中，大多數的經濟理論認為「全球一體化」是經濟發展的大趨勢，發展中國家應積極地向國際靠攏。但是，一系列危機的爆發，讓人們不得不再度考慮自由化這個問題，尤其是當一國的經濟金融安全受到威脅和破壞時，是不是還應繼續奉行自由化？

歷史經驗表明，國際游資的大規模掃盪，已經嚴重威脅過一些國家的經濟安全。在這種情況下，還一味地高舉自由大旗，無異於與虎謀皮。這一點對於尚未完全開放，但正在走向更加開放的我國國內經濟而言，也頗有借鑒與指導意義。

『肆』 官方稱數字人民幣可以實現跨境交易，會產生哪些影響

近日央行最新表態，在未來條件成熟時數字貨幣也可以實現跨境交易，為此舉辦了新聞發布會，發布會上主要介紹了我國數字人民幣的設計，還有未來的主要用於領域。

在原始社會剛剛開始的時候，人們的生產力不足以達到產能剩餘的情況，大家在一起居住生活，生活必須的食品和物品幾乎都沒有剩餘，也就不存在貨幣產生的必要條件用物品換物品。

『伍』 銀行卡騙術

信用卡詐騙案例聚集

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1、騙領信用卡詐騙
騙取個人資料申辦信用卡 瘋狂套現41萬
在短短9個月之內，假冒他人身份到銀行申辦信用卡，透支額度達41萬余元，上海市盧灣法院近日對此案作出審理判決。

嫌犯沈某此前曾犯信用卡詐騙罪被某區法院判刑，刑滿釋放後不到1年，仍不思悔改，反而假冒他人身份辦信用卡透支消費。

首先，沈某糾集石某、吳某等人，假冒上海置地集團有限公司、上海綠谷集團有限公司等名義，持偽造的公司人力資源部印章，在上海市一家人才報紙上刊登虛假招聘廣告，騙取眾多應聘者的資料。他們利用部分資料製作了假身份證，並憑此假冒應聘人員之名到各大銀行共辦理了39張銀行貸記卡。

2、非法辦卡中介騙取高額手續費

場景：

近期，某私營業主李先生在報紙上看到北京某公司登出的代辦信用卡廣告，稱只花3600元即可獲得透支50000元的信用卡。由於資金流轉不暢，李先生立即與該公司簽定了委託協議書，並支付了相關費用等。誰知，等李先生上門取卡時，公司職員以各種理由推諉、拖延時間。李先生這才意識到可以上當。報警後，警方將該犯罪團伙抓獲。

專家揭密：非法中介公司以幫助辦理高額度信用卡為名進行詐騙的手法有以下兩種：

一是，沒有代辦信用卡資格，不法分子在騙取客戶高額手續費後，捲款逃走；

二是，截留申請人個人資料及信用卡。不法分子非法利用申請人身份信息，向銀行騙領信用卡並冒用。

3、商戶欺詐

福州不法中介代客還款套現
福州目前出現了不法的金融中介公司通過為信用卡用戶償還到期款，利用向POS消費刷卡機，為找上門的客戶套取信用卡內上萬元甚至十幾萬元的現金，以此收取高額手續費非法牟利。

其手法是，中介公司先往持卡人信用卡賬戶上存入資金，替持卡人償還到期還款額，然後，讓持卡人以此金額在其公司POS機上刷卡進行虛假交易，並收取墊付金的3%作為套現手續費。（信用卡之窗 2005-11-19）

述評：中介的這種做法擾亂了正常的金融秩序，給發卡行帶來壞賬風險隱患。目前，雖然目前中國銀聯及各成員機構都在積極採取各項措施偵測、加強商戶入網環節的審查和規范，從事前防範的角度杜絕商戶套現的根源。（中國銀聯風險管理部）
4、網路詐騙

發布時間：2006-4-25 5:34:00

網路欺詐又出新手法 謹防「QQ」盜取卡號密碼
近日，某行發現www.591qb.com/qq網站未經該行和騰訊公司許可，以銀行卡「QQ一卡通」向QQ號碼充值為由，要求客戶輸入「QQ一卡通」卡號和密碼，藉此獲取客戶銀行卡卡號和密碼以進一步盜竊客戶資金。對此，該行鄭重聲明，該銀行的銀行卡卡號和密碼僅限在銀行網站上使用，持卡人不應在其他任何網站上輸入銀行卡卡號和密碼，以防賬戶信息泄露，危及銀行卡資金安全。同時，該行表示，對於冒用銀行名義以竊取客戶資料的惡劣行為將積極配合公安機關查處。（銀行網站 2005-11-14）
5、網路欺詐

發布時間：2007-4-26 11:22:00

當心「網路釣魚」騙人上鉤

「網路釣魚」是一種網路詐騙手段。騙子通過偽造合法網站(例如銀行、網上購物網站等)或假冒合法單位名義（如銀行等）發出欺詐郵件，騙取網路用戶的個人金融數據，如卡號、密碼等，進而盜取用戶銀行卡存款。

五、確保您的電腦安全。安裝上防火牆和殺毒軟體，並定期更新殺毒軟體，經常升級操作系統安全補丁，防範您的電腦受到惡意攻擊或病毒的侵害。

六、及時核對賬單、信用卡和銀行結算單。如果發現任何異常，請立即撥打發卡銀行客服務熱線進行查詢。

防範「木馬病毒」的「溫柔」入侵

場景：

李先生是個老網民了，他習慣通過網路理財、搜尋下載自己感興趣的東西。一天，他上網查看自己銀證通賬戶情況，卻意外地發現賬戶存款不冀而飛。李先生連忙撥打客服電話查詢，確認卡內錢款果然被人轉走了。當天，李先生向警方報案。警方接報後，迅速成立專案組，展開案件偵查工作，通過蛛絲馬跡，很快將罪犯抓捕歸案。

專家揭密：

不法分子在網上發布攜帶「木馬」程序病毒的郵件、圖片、軟體、游戲等，當不明真相的網路用戶點擊開郵件或下載文件後，其中的「木馬」程序病毒會入侵沒有受到安全措施保護的電腦，盜取用戶的銀行帳號、密碼和認證信息，進行盜取用戶銀行賬戶存款。

警惕假郵件套取銀行客戶資料

場景：近日，某銀行在網上銀行上登出提醒持卡人注意防範不法分子利用假郵件進行詐騙的公告：

「近日，不法份子利用「**電子支付公司」的郵件名義向客戶發送信息，要求客戶激活跨行支付服務。郵件中鏈接的銀行網站是偽冒我行個人銀行大眾版登錄頁面，誘騙客戶輸入銀行卡信息，以此盜取客戶賬戶資金。」

專家揭示：

經與「**電子支付公司」確認，該公司沒有推出此項「免費」的驗證激活跨行在線支付業務的服務，郵件激活鏈接頁面非該行網上銀行登錄頁面，而是偽冒的，

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一、簡訊詐騙

刪掉騙人上套的詐騙簡訊

場景：

3月5日中午12時，一條簡訊發到了王小姐的手機上，「**銀行通知：貴用戶3月4日在**商場透支9300元，請你2日內到銀行網點繳款，逾期將從你其它賬戶中扣取，電話0757-8299**66」。王小姐心存疑慮，按照信息上提供的電話撥通電話。接電話的一位女子聲稱王小姐的銀行卡被盜用了，要她趕緊打電話到「銀監部」，申請將卡片升級，防止卡片繼續被盜用。

心急火燎的王小姐連忙撥通了「銀監部」電話，並按對方指示到ATM機進行「升級」操作。當對方提示按「轉賬」鍵時，王小姐心裡咯噔一下，遲疑之間，她看到ATM旁的銀行告示--「為了您的資金安全，請不要相信陌生人的來電，在ATM上進行轉賬業務」。按告示提示，王小姐直接與銀行櫃台聯系，及時防止了一起欺詐的發生。

專家揭密：

騙子的手法通常是假冒銀行或「銀聯」的名義向持卡人發送簡訊或打電話，假稱持卡人的銀行卡在某處消費，或卡的信息資料被泄漏，誘騙持卡人撥打虛假簡訊中指定的電話號碼，從而進一步通過電話誘騙持卡人在ATM上進行轉賬操作，將存款轉到騙子賬戶上。

目前，此類欺詐出現了新的花招，比如，以「商場消費」為由的假簡訊可能變為「中獎」、「退稅」、「退水電費」假簡訊等；誘騙持卡人在ATM上進行「卡片升級」也可能變為騙持卡人在網上銀行上設置「聯網報警系統」。但騙子的最終目的還是騙持卡人將存款轉賬到騙子的賬戶上。

7、ATM欺詐案例

發布時間：2007-4-26 9:22:00

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一、 ATM欺詐

警惕ATM機旁「熱心人」的調包騙術

場景：

一天，秦先生在ATM上取錢。當他剛操作完成，正准備按退卡鍵時，背上忽然被人猛拍了一下，回頭一看，一男子嘴裡嘀咕著「要取款就快點，我急用錢呢」。秦先生正想著這人怎麼這么凶呢，回過頭來，發現ATM插卡口已露出一截銀行卡。秦先生取了卡離開。可還沒走兩步，他發現，「催著」取錢的男子並沒有取錢，而是消失在了路的拐角處。秦先生覺得有些不對勁，下意識地回到ATM上查詢余額，結果發現卡已被調包。秦先生頓悟，卡被調包了！他立即攔車去追並報警。在警方的幫助下，不法分子及另外兩名同夥束手就擒。

專家揭密：不法分子通常選擇自助銀行作案。趁持卡人在查詢ATM或取款操作時，先偷窺密碼，然後利用拍肩膀、提示持卡人地上有現金或假裝詢問等手段轉移持卡人注意力，並趁機將事先准備的卡插進ATM插卡口，造成持卡人的銀行卡已退出的假象。不明事由的事主抽卡離開後，不法分子取走ATM里的卡片，盜走銀行卡資金。

避開自助銀行的「門禁陷阱」

場景：

吳先生某晚來到一家自助銀行取款時，當他刷卡進入門禁系統（玻璃門）時，門卻沒有反應，疑惑中，吳先生發現門禁上多了個密碼鍵盤。「往常進入門禁是不需要輸入密碼的，難道門禁系統升級了？」吳先生又仔細看了一下門禁的讀卡器，發現讀卡磁軌與平時不同，且下方還有一個很小的看似探頭的裝置。吳先生立刻警惕起來，停止了操作。

專家揭密：

目前，不法分子主要通過以下三種門禁欺詐手法盜取銀行卡信息，進而盜取卡存款：

一、假門禁盜錄。將讀卡磁軌及密碼按鍵組裝成假門禁，並通常選擇在晚上將其安裝在自助銀行真門禁上。當持卡人在假門禁上刷卡並輸入密碼時，該設備盜取並儲存銀行卡磁條信息及密碼信息；

二、利用真門禁盜錄卡片信息。在真門禁中裝載盜錄裝置，當持卡人刷卡時，盜錄銀行卡信息；同時，通過偷窺持卡人交易、在ATM處安裝針孔攝像機，在ATM密碼鍵盤上覆蓋透明膜或假鍵盤等多種形式盜取密碼；

三、偷拍卡號密碼。在真門禁系統上粘貼針孔攝像機，偷窺持卡人銀行卡卡號及密碼。

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廣州警方破獲特大調包存摺詐騙案 涉案金額高達300萬
04年11月，廣州市海珠區公安分局成功偵破一起調包詐騙300萬元的特大案件。

此類案件的作案手法是：以個體業主為作案目標，以聯系業務為誘餌，查看受害人身份證，或通過網路查詢受害人的身份資料，然後偽造受害人的身份證，並以假身份證在銀行開立帶卡存摺戶。之後，又以需驗資為名，騙受害人開立存摺戶，並伺機將其存摺調包，等受害人在調包存摺上存上錢後，遂以與此存摺相關聯的銀行卡，通過ATM或櫃台交易等方式將錢盜走。

防範此類案件的建議：

1、嚴格執行開戶實名制。建議各行在櫃面配備身份證防偽鑒別儀。在開戶業務時，加強對身份證件真偽的審核，尤其是在開立帶卡存摺賬戶時。

2、加大對持卡人安全用卡常識的宣傳和教育活動：一是幫助持卡人加深對帶卡存摺功能的了解和對類似騙局的認識，從而使持卡人提高警惕，不給不法分子可乘之機；二是教育持卡人應遵守有關金融結算制度，有關企業的銷售和采購活動應使用對公賬戶。

3、加強大額存取現的登記、預約和管理工作；對大額存取現業務加強審核和監督，並提醒持卡人在大額存款時認真核對賬戶和銀行回單。
9、賬戶盜用

假告示出現石家莊 櫃員機旁莫名電話撥不得
9月6日下午6時，石家莊公安局發布警情提示，該市出現了櫃員機假告示銀行卡詐騙，已有兩名市民上當，希望市民提高警惕。

9月5日19時許，市民李東在一銀行櫃員機取款，出鈔口沒有出鈔，但余額查詢結果表明交易已成功。這時，他看到櫃員機旁邊貼著一張寫有故障提示和聯系電話的「銀行告示」，於是便撥打該電話詢問，並在對方的「指導」下進行了操作。操作結束後，對方要求李東第二天才能進行交易。第二天，李東發現卡內資金已被盜走了，遂向公安局報案。

經查，這類案件中，不法分子先將櫃員機作了手腳，使之不能正常操作，然後誘使事主撥打櫃員機旁的假銀行告示上的電話號碼。通話中，不法分子利用櫃員機的轉賬業務，騙事主將卡內資金轉到不法分子的賬戶中。這類案件從2004年起在南方沿海城市發生頻繁，後經過當地公安機關與銀行的合力打擊及對持卡人的安全用卡教育宣傳，此類案件的發生已基本上得到遏制。

10、

偽卡欺詐

發布時間：2006-4-25 5:34:00

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5千張香港信用卡遭盜用 涉及76萬元
近日，香港再次出現信用卡被盜風波。此次信用卡偽卡主要涉及香港方面的銀行，但在內地多家酒店發現偽卡欺詐，顯示出犯罪集團的活動范圍已經深入內地。

日前香港金管局對外通報，近期內地多家酒店發現客人信用卡被盜用事件，經北京警方初步調查，共有5383張香港信用卡受影響，懷疑未經授權交易125宗，涉及金額超過76萬元。該案件仍在調查之中。

香港金管局表示已與發卡機構跟進事件進展，銀行方面也採取措施防止未經授權交易，包括暫停使用有問題的信用卡及再向客戶發新卡。

Visa國際組織有關人士對此表示，亞太地區的持卡人都受到Visa零風險政策的保護，根據這一政策規定，持卡人對未授權的Visa信用卡及借記卡交易無需承擔支付責任，而只需支付自己購買的商品或服務，並且保證每一筆Visa卡刷卡交易或者網上交易都得到保護。

收銀員麻痹大意 不法分子肆意盜刷
近日，北京東城區法院以信用卡詐騙罪判決嫌犯周松杭有期徒刑一年半。

今年3月27日，嫌犯周松杭持在廣州偽造的美國運通信用卡和大萊信用卡到北京，入住王府井大飯店。當日17時，周松杭在飯店的機票代售處用偽造的運通卡購買了七張飛機票，共計13000餘元，並在簽單上簽名「ANDY.C」。結賬房費時，周松杭仍然使用偽造的信用卡順利刷卡。4月3日周松杭再次住進王府井大飯店，並再次使用偽造的信用卡購買機票，結賬房費。
4月6日，運通信用卡公司通知高航航空公司簽購單上簽字「ANDY.C」與真正持卡人姓名不同，付款人用的是偽卡。高航航空公司趕緊向東城分局報案。時隔不久，周松杭又來到王府井大飯店，再次使用偽造的信用卡進行消費。當周松杭在簽購單上簽上「ANDY.C」時，引起工作人員注意，立即報警。隨後，東城分局刑偵支隊將周松杭抓獲。（北京青年報2005-11-28 )

台灣「車手」 杭州判刑
台港偽卡集團一「車手」在杭州大肆偽卡盜刷被當場抓住。近日，杭州市下城區人民法院一審宣判，判處嫌犯韓明芳有期徒刑7年，並處罰金10萬元。據悉，這是今年以來，杭州發生的第二起境外人士利用偽造國際信用卡詐騙巨額財物的案件。

7月8日至10日，韓明芳先後在上海置地廣場商廈、華聯商廈浦東店及杭州連卡佛、杭州大廈共偽卡消費15萬元。韓的豪爽刷卡消費引起了杭州商廈收銀員的懷疑。在韓連續刷了4次卡，消費數萬元後，商場收銀員一邊提出需要其登記，以便銀行授權，一邊向商場保安報告相關情況。等侯了一會兒，韓變得焦急不安起來，並准備溜走，被及時趕來的商場保安人員抓獲，並扭送到派出所。民警從他身上搜出17張偽造信用卡。韓對其偽卡盜刷的犯罪事實供認不諱。（今日早報2005-12 -10）
11、簡訊詐騙

發布時間：2006-4-25 5:35:00

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基本詐騙作案流程為：

第一步

犯罪嫌疑人首先利用手機(多為外地開戶的神州行號碼1366×××××××）向事主發送手機簡訊，稱其信用卡在外地某商場消費××元，同時告訴事主這筆錢會在月底從銀行卡中扣除，並向事主提供銀行客服電話，即鐵通一號通電話。

第二步

事主看到簡訊後會撥打所留電話詢問。對方稱自己是銀行的工作人員，告知事主銀行卡正在某商場消費。當事主否認時，該人會讓事主馬上到公安機關報案，立即將卡凍結，並留下報警電話，還是鐵通一號通電話。

第三步

事主接通所留下的「報警」電話後，對方自稱是某公安分局或金融犯罪調查科的「警察」，在接受事主報案的同時，告訴事主為減少損失，要立即將卡里所有的錢轉出，並向事主提供銀聯卡部客服電話(此電話還是鐵通一號通電話)，讓事主再次和所謂的銀行聯系。

第四步

事主與所謂的「銀行銀聯卡中心」聯系時，對方以向事主提供「保險公司全額擔保」為名，消除事主擔心與顧慮，讓事主利用銀行ATM機將銀行卡賬戶的錢全部轉移到指定賬戶上。事主按照對方的要求在櫃員機上輸入銀行卡密碼，將錢全部轉到對方賬戶上。

為誘騙持卡人進行轉賬，不法分子也會利用持卡人不熟悉櫃員機轉賬的風險隱患，直接導致事主錢財被竊。在一些新發的案例中，犯罪分子會要求事主輸入自己的密碼，實際上輸入的是轉賬的金額。如果被騙者輸入六位密碼，卡中有正好存有相應位數的存款，這些存款很可能全部被劃走。

『陸』 有關索羅斯阻擊香港的事情，網路的說法是，由於香港金管局和中國大陸外匯的聯合，擊潰了索羅斯。。。

有政治壓力存在，這種事不能持久戰。索羅斯背後的隱性銀行資本財團誰也說不準有多少錢，硬拼中國真還不一定能拼得過，不過那些是銀行資本家私人的錢，他們不會拿來冒險。中國也有許多在國外的外匯操盤手，對歐美操盤手的德性非常熟悉，他們參與了這次偉大的行動，用的是公家的錢。先是幫索羅斯助推，由於成交量小價格跑得特別快根本沒花多少錢，價格很快在技術上「到位」了，然後你就知道了，一陣猛打後，國外的其他交易商也發現「轉勢」了，方向統一，全都來了，價格以90度方向跑，沒等索羅斯貨出完，價格就回到原地了，見大勢已去，止損出局，不過對他來說也不是什麼大數。

『柒』 數字貨幣什麼時候正式落地

數字人民幣在試點即將一周年之際，再次拓展試點場景。4月2日，數字人民幣開始在中國人民大學試點。

自2014年中國人民銀行成立法定數字貨幣研究小組以來，數字人民幣在相當一段時間進展有限。2020年以來數字人民幣發展提速，2021年更是在零售、批發及跨境支付等多領域取得較快進展。

試點一周年

2020年4月16日，數字貨幣在蘇州相城區落地應用，至今已在深圳、蘇州、成都、上海、北京等多地開展試點，涵蓋線上線下交易場景。

「在國內，數字人民幣在多個地區正在試用，包括在冬奧會的場景下使用，數字人民幣的測試的場景越來越多、越來越豐富。與此同時，我們也在與香港金管局一道合作，在跨境使用方面進行了一些技術測試。」4月1日，央行研究局局長王信在國務院新聞辦公室新聞發布會上稱。

3月25日，發改委等28個部門印發的《加快培育新型消費實施方案》指出，加快數字人民幣的試點推廣，優先選擇部分新型消費活躍的城市進行試點，著力提高金融運行效率、降低金融交易成本。

「正式落地時間或近在咫尺。」工銀國際首席經濟學家、董事總經理程實和工銀國際宏觀經濟分析師高欣弘撰文指出，相較在國內數字人民幣的穩步審慎推進，以覆蓋小額支付場景為先，在「外循環」中則將做出更大膽、更具挑戰性的嘗試，同時也考慮批發型央行數字貨幣的試驗與應用。數字人民幣在「內循環」中的推進中充分考慮我國實際國情，與我國傳統金融機構、商戶、互聯網平台深度合作，將發行環節與交易場景全面融合，激發數字內需的釋放。而在「外循環」中則更加包容開放，在謀求共識的基礎上與合作各方探索各種可能方案，推動全球金融基礎設施的更新換代，積極參與以CBDC（Central Bank Digital Currency，央行數字貨幣）為基礎的新型跨境支付體系的規則制定。

3月23日，有媒體報道，六大國有銀行已經開始推廣數字人民幣貨幣錢包。在國有銀行營業網點中，客戶只需要提出申請，便可以申請白名單，在央行數字人民幣APP中以設立銀行子錢包方式參與測試。

目前，央行數字貨幣研究所已經與銀聯、華為、京東數科、滴滴、美團、拉卡拉等多家機構達成戰略合作，共同推進建設數字人民幣試點測試生態體系。數字人民幣交易場景也從線下逐步走向「線上+線下」融合，目前線上推廣層次日益豐富，可以根據不同銀行錢包的適配性，在京東、美團、滴滴、嗶哩嗶哩等多個互聯網場景使用，並可嫁接且不依賴於智能手機和網路。

「歡太數科是領先的數字科技開放平台，是OPPO、realme、OnePlus等手機品牌的官方合作夥伴。歡太數科業務主要涵蓋數字金融與數字生活兩大業務，讓用戶通過一部手機就可以滿足移動支付、智慧出行、數字金融等豐富的需求。過去的一段時間，我們作為技術與場景支持方參與了數字人民幣試點生態建設。」歡太數科人士表示，將繼續發揮技術優勢，協助數字人民幣生態建設，包括但不限於技術與場景支持。歡太數科近期與OPPO合作完成了線上場景技術測試，未來將推進數字人民幣在OPPO生態的線上場景試點，將數字人民幣更好地融入手機+IoT生態場景，同時為用戶提供更科技、更創新、更安全的支付方式與場景。

先零售再批發

全球數字貨幣探索正如火如荼，公開資料顯示，目前全球已有超過60個國家試驗國家數字貨幣。中國的數字人民幣暫時領先。

日本央行發布公告稱，央行數字貨幣第一階段概念驗證於4月5日開始， 這一測驗階段將進行到2022年3月，為期一年，日本央行計劃開發一個測試環境，核心是驗證數字貨幣作為支付工具的發行、分銷、贖回等基本功能。

4月2日，泰國中央銀行公布數字貨幣推進時間表，並向社會征詢對零售型數字貨幣的意見。根據時間表，泰國央行將在2021—2022年進行零售型數字貨幣測試。

從適用場景和面向對象來看，央行數字貨幣主要分為批發型和零售型兩種。2020年10月，BIS等發布《央行數字貨幣：基本原理和核心特徵》報告，報告顯示，目前全球80%的中央銀行參與了對CBDC的研究，其中一半的中央銀行同時關注了零售型和批發型兩個方面。截至2020年7月中旬，至少有36家中央銀行發布了零售型或批發型CBDC較為具體的工作，基於現金數字化開發的零售型CBDC佔比更大、發展進程也更快，其中委內瑞拉石油幣、瑞典電子克朗（e-krona）、新加坡Ubin項目、數字美元具有較高的代表性。

從目前試點場景上看，數字人民幣屬於零售型CBDC。中國銀行間市場交易商協會副會長徐忠在《金融科技：前沿與趨勢》一書中指出，批發型央行數字貨幣的使用限於中央銀行和金融機構之間，不面向公眾。零售型央行數字貨幣也被稱為一般目標型，其使用面向公眾。中國人民銀行的DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment，數字貨幣和電子支付）在零售型央行數字貨幣項目中處於全球領先位置。

盡管央行多次強調，數字人民幣是現金（M0）替代，但從長遠來看，數字人民幣有望在更多行業、領域中掀起變革。

1月27日，國內首個自主可控區塊鏈軟硬體技術體系「長安鏈」發布，同時推出首批應用場景。2月，央行數字貨幣研究所與北京微芯區塊鏈與邊緣計算研究院簽署戰略合作協議，雙方將基於「長安鏈」推進數字人民幣企業應用。

程實和高欣弘撰文指出，央行數研所基於「長安鏈」，將加快推進數字人民幣的企業應用，體現出數字人民幣的功能定位將不止於替代M0，更旨在為企業間的互信支付與升維發展營造良好環境。

「我國數字人民幣的設計主要是用於國內零售的支付。前期，人民銀行數字貨幣研究所與香港金管局就數字人民幣在內地和香港地區的跨境使用進行了技術測試，這是人民幣試點的一次常規性研發測試工作。」王信在上述國務院新聞辦公室新聞發布會上表示，近期，在國際清算銀行香港創新中心的支持下，人民銀行數字貨幣研究所和香港金管局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合大公國，聯合發起了多邊央行數字貨幣橋的研究項目，旨在探索利用分布式賬本技術實現央行數字貨幣對的跨境交易全天候同步交收，也就是PVP結算。

人民銀行官網顯示，2月24日，香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合大公國中央銀行及中國人民銀行數字貨幣研究所宣布聯合發起多邊央行數字貨幣橋研究項目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行數字貨幣在跨境支付中的應用。該項目得到了國際清算銀行香港創新中心的支持。

實際上，央行數字貨幣在跨境支付中的探索要早於上述的研究項目。

跨境支付箭在弦上

1月16日，SWIFT與中國人民銀行直屬的清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司（CIPS）、央行數字貨幣研究所以及中國支付清算協會，共同在北京成立了金融網關信息服務有限公司。前中國銀行副行長王永利表示，中國央行在數字人民幣上加強與SWIFT的合作，對雙方拓展數字貨幣領域的全球化發展都是非常重要的安排，而且可以幫助SWIFT建立數字貨幣報文標准和處理規則，帶動世界各國數字貨幣發展，可謂意義重大。

「中國數字經濟就像一輛新能源汽車，數字人民幣則是電池核心組件。」普華永道的報告指出，隨著其它國家央行數字貨幣逐漸推出，我國貨幣國際化改革或可以率先利用數字人民幣展開實驗，或者讓「一部分」數字人民幣實現全球自由兌換和流通（由於其可追蹤性優勢，技術層面可行）。國際貿易結算方面，因為我國是全球第一個推出數字貨幣的主要經濟體，可以利用先發優勢創立全新全球結算體系，或可逐漸擺脫對SWIFT支付系統的長期依賴。

歐科雲鏈集團副總裁胡超認為，數字人民幣使用了包括區塊鏈技術在內的多種新型關鍵技術，業務邏輯、技術邏輯都與傳統手機支付有質的不同。在未來可能實現的跨境支付場景中，區塊鏈技術的特性和優勢將會體現得更加明顯，比如傳統跨境支付方式的復雜流程將得到顯著簡化，交易速度和交易效率將大幅提升，全面徹底的穿透式監管還可以有效防範和打擊洗錢犯罪。最近央行也表示將在條件成熟時、順應市場需求將數字人民幣用於跨境支付交易，這在很大程度上將可以助推數字人民幣的國際化，隨著「一帶一路」建設、國內自貿港建設等實際需求的快速增加，可以預見數字人民幣的跨境支付場景也會越來越多，而其中區塊鏈技術的優勢特性將會有效支撐和助力數字人民幣在跨境支付場景的落地，以及未來更廣范圍的國際化進程。

然而，寄望於通過數字人民幣實現人民幣國際化看起來很美好。相當部分的中國的金融學者認為，人民幣國際化主要是制度問題，而非技術問題，數字人民幣將為境外用戶持有和使用人民幣，以及跨境貿易、跨境結算和跨境投融資提供便利，在一定程度上有利於人民幣國際化的推進。

SWIFT數據顯示，2021年2月，在基於金額統計的全球支付貨幣排名中，人民幣保持了全球第五大最活躍貨幣的位置（前四位分別為：美元38.43%、歐元37.13%、英鎊6.57%和日元3.18%），佔比2.20%。與2021年1月相比，人民幣支付金額總體減少了13.00%，同時所有貨幣支付金額總體減少了4.22%。

「數字人民幣先在國內形成成熟完善的支付場景，才能國際數字貨幣中形成一定的市場競爭力，並佔有一席之地。」3月25日，中國銀行首席研究員，跨境金融50人論壇學術委員會秘書長宗良在坤元資產高端對話欄目《牛轉「錢」坤》中指出，在跨境支付體系中，人民幣遠遠落後於美元、歐元，這對於中國全球第二大經濟體的地位極不相稱，在大量的對外經濟交往中，中國主要通過外幣進行結算，不僅影響了效率，還存在外部匯率波動，外部危機傳導等方面的風險。目前中國按照市場的原則推行人民幣國際化，人民幣國際化的遠景目標是成為重要國際貨幣。

『捌』 區塊鏈技術應用場景有哪些

區塊鏈技術的應用場景多樣，一旦普及開來，整個社會將會受到巨大的益處。
1、金融服務
區塊鏈在金融領域的應用早已鋪開，並非全新事物。全球各地都對區塊鏈於金融科技之應用予以了廣泛關注和高度重視。
在中國內地，中國銀聯於2018年初與中國銀行簽署移動支付戰略合作協議，並探索區塊鏈領域的合作，後又與京東合作，共同上線了基於區塊鏈的「互聯網金融支付安全聯盟風險信息共享(分布式查詢)平台」。
在中國香港，香港金融監管局是最早推出了沙盒的監管機構之一，支持包括區塊鏈技術在內的金融創新試驗；香港金管局還與銀行業界攜手推出「貿易聯動」（eTradeConnect），此為香港銀行業第一個大型應用區塊鏈技術的貿易融資信息互享平台。
2、司法存證
2018年9月18日，杭州互聯網法院正式上鏈，成為全球首家用區塊鏈審判的法院。
據了解，起訴人可以通過線上申訴入口，在線提交合同、維權過程、服務流程明細等電子證據，公證處、司法鑒定中心、CA／RA機構、法院等鏈上節點來共同見證、共同背書，為起訴人提供一站式服務。浙江杭州互聯網法院對一起侵害作品信息網路傳播權糾紛案進行了公開宣判，首次對採用區塊鏈技術存證的電子數據的法律效力予以確認。
3、知識產權
區塊鏈和相關分布式賬本技術為知識產權的保護和注冊以及在注冊階段或法庭訴訟階段作為證據提供了可能性。這些技術還能夠以一種節約成本的方式來加速上述知識產權的保護和注冊流程。
4、物流領域
2018年初菜鳥與天貓國際共同宣布，已經啟用區塊鏈技術跟蹤、上傳、查證跨境進口商品的物流全鏈路信息。
物流鏈的所有節點上區塊鏈後，商品從生產商到消費者手裡都有跡可循，形成完整鏈條；商品缺失的環節越多，將暴露出其是偽劣產品概率更大。
5、電子發票
2018年8月10日，深圳國貿旋轉餐廳開出全國首張區塊鏈電子發票，據了解，這張開出的區塊鏈電子發票是由深圳市稅務局主導、騰訊提供底層技術和能力所打造的。
區別於傳統電子發票以及簡單的電子發票上鏈，此張區塊鏈電子發票將「資金流、發票流」二流合一，將發票開具與線上支付相結合，打通了發票申領、開票、報銷、報稅全流程。
不止上述領域，區塊鏈的應用藍海前景廣泛，未來各行各業將會涌現出新技術的應用開發，區塊鏈將會蓬勃發展。

『玖』 金融控股的意義是什麼金融控股的特色為何

根據1999年2月國際上三大金融監管部門--巴塞爾銀行監管委員會、國際證監會組織、國際保險監管協會聯合發布的《對金融控股公司的監管原則》，金融控股公司指"在同一控制權下，所屬的受監管實體至少明顯地在從事兩種以上的銀行、證券和保險業務，同時每類業務的資本要求不同"。作為多元化經營的金融企業集團，金融控股公司具有如下特點：

1.集團控股，聯合經營。集團控股是指存在一個控股公司作為集團的母體，控股公司既可能是一個單純的投資機構，也可能是以一項金融業務為載體的經營機構,前者如金融控股公司，後者如銀行控股公司、保險控股公司等。

2.法人分業，規避風險。法人分業是金融控股集團的第二個重要特性，指不同金融業務分別由不同法人經營。它的作用是防止不同金融業務風險的相互傳遞，並對內部交易起到遏製作用。

3.財務並表,各負盈虧。根據國際通行的會計准則,控股公司對控股51%以上的子公司，在會計核算時合並財務報表。合並報表的意義是防止各子公司資本金以及財務損益的重復計算，避免過高的財務杠桿。另一方面，在控股公司構架下，各子公司具有獨立的法人地位，控股公司對子公司的責任、子公司相互之間的責任,僅限於出資額,而不是由控股公司統負盈虧,這就防止了個別高風險子公司拖垮整個集團。

金融控股模式的優勢所在

1.金融控股模式有利於實現分業向混業的轉型

在金融分業監管體制下，設立控股公司，由控股公司持有證券、銀行、保險和其他金融資產的股權，是實現由分業經營向混業轉型的最佳模式。以控股公司作為資本運作平台，通過兼並收購或設立新的子公司以開展其他金融業務，構建金融服務平台，建立全功能金融服務集團.

2.控股公司模式具有監管上的靈活性

（1）監管壓力。在金融業分業經營的監管體制下，設立控股公司，由控股公司持有銀行和其他金融資產的股權，各金融業務子公司各自持有相關業務牌照，獨立經營，接受各自監管部門的監管，符合分業經營、分業監管的精神。同時減少單一金融機構同時開展其他金融業務帶來的監管壓力。

（2）公司治理。控股公司在公司治理結構上擁有更大的靈活性，不用滿足各金融業務監管當局對公司治理結構的規定。例如，在香港，按照《銀行業條例》，金融監管局有權審批銀行董事會的委任，銀行在公司治理方面受到的約束將大於控股公司。

3.控股公司模式有利於形成協同效應

金融控股公司通過收購、兼並不同種類的金融機構，使得金融控股公司本身具有巨大的協同效應的優勢。此外金融控股公司在制定企業發展戰略時，可以將不同地區、不同金融品種之間的優勢加以組合利用。在金融業激烈競爭的環境下，可以有兩種選擇：

（1)增加單一金融服務產品的數量,如擴大銀行地區分行和營業網點,可以多吸收存款。這樣作法的意義是大銀行只要收購一家小銀行,就可以降低小銀行的高額成本,由於平均成本的降低而帶來了規模經濟。

（2）增加金融服務產品的種類，如銀行經營證券業務和保險業務。銀行的一個網點，可以同時銷售證券、基金、保險等不同金融服務產品，這就大大地降低了成本，比分別設立網點要節省許多人力和設立網點的費用。通過增加金融服務產品的種類，由於平均成本的降低帶來了范圍經濟。

4.控股公司模式有利於業務發展

金融控股公司產生與存在的動力就在於它的創新業務,即金融部門內部各要素的重新組合和衍生。在控股公司下,銀行、證券、保險等子公司獨立運作,業務發展空間更大、自由度更高,有利於各子公司在各自領域更充分地發展業務;在控股公司模式下,各種業務和產品間的交叉銷售更加市場化,透明度高,關聯交易的處理也更加規范明確,有利於更好地實現業務和產品的交叉銷售。20世紀後半葉是金融創新業務飛速發展的時期,與金融控股公司相關的金融創新業務主要內容包括"金融超市"或"一站式金融服務"以及網路金融服務。

5.控股公司模式有利於降低風險

（1）控股公司模式有利於降低管理風險。控股公司只行使股權投資的職能，不同業務子公司的管理互相獨立，可以保證較高的業務管理能力，避免單一金融機構同時管理其他金融業務的巨大壓力。

（2）控股公司模式有利於降低市場風險。在控股公司模式下，銀行與其他業務間的交叉銷售等商業活動處於市場的監督之下，透明度更高，風險更低。

（3）控股公司模式有助於提高風險承受能力。各項金融業務分別在獨立的子公司里進行，一家子公司無需為其他業務的風險承擔損失；即使一家子公司出現經營危機,其他子公司還可照常經營,無需以自身的資金去承擔責任,從而有利於保障其自身的資金安全。

6.控股公司模式有利於資本運作

從募集資金用途來看，控股公司在資金調配上擁有更大的靈活性。例如，當銀行因資本金過剩要降低資本金水平時，需要得到有關監管當局的認可，這一過程可能會耗時較長，而控股公司則沒有上述限制，有利於提高資本金的使用效率。

同時，控股公司模式在後續融資上更便利。例如按香港的有關規定，向控股公司注入其他資產，只需遵守《香港上市條例》及《收購合並守則》，不需要香港金管局的批准；而任何資產注入上市銀行時，都要接受證券監管機構和金管局的雙重監管。

金融控股公司的潛在風險

1.系統風險

金融控股公司由於佔有金融資源過大，其系統風險的危害比較大。在金融控股公司中，無論將部門的風險分散化到怎樣的程度，即使系統內部不發生風險，但是由於系統外的風險，也會波及到系統內。在金融控股公司或全能銀行體系中，這種不能分散的風險可能導致系統風險。這是因為，首先，金融控股公司或全能銀行控制的金融資源占據著金融和經濟活動的絕大部分，可能使整體經濟暴露在風險之中；其次，金融控股公司或全能銀行使銀行與產業之間建立更緊密的聯系，這樣就可能使震盪更容易傳播。

2.內幕交易和利益沖突

金融控股公司的各子公司之間進行關聯交易，使得集團內各子公司的經營狀況相互影響，這就增大了金融控股公司的內幕交易和利益沖突的風險。由於集團內子公司的利益相互影響，所以就可能出現子公司之間進行內幕交易、損害消費者利益的現象。

3.財務杠桿比率過高

金融控股公司可以提高財務杠桿比率，比如總公司以外來資本（如通過發債或借款）撥付給子公司的資本金，在總公司和子公司的資產負債表中都同時反映出來。如果該子公司用該筆資金在集團內繼續投資，則該筆資本就被重復利用，這意味著資產重復計算，可能會使整個集團的財務杠桿比率過高，影響到集團的金融安全。