銀行網路安全

① 網上銀行出現安全問題的主要原因

網上銀行出現安全問題主要基於網上銀行基礎架構環境所引發的技術風險。

互聯網的開放和虛擬性給作為傳統銀行的延伸和創新的網上銀行帶來復雜性和多樣性的風險，從信息安全形度分析，主要有三類：基於網上銀行基礎架構環境所引發的技術風險，主要包括：網上銀行客戶端安全認證風險。

網路傳輸風險、系統漏洞風險、數據安全風險、系統應急風險、內部控制風險、外包管理風險等。基於網上銀行金融業務特徵所形成的業務安全風險；

(1)銀行網路安全擴展閱讀：

網上銀行安全介紹如下：

網上銀行管理體系信息安全風險。如何有效風范網上銀行風險，成為銀行和監管部門面臨的新的挑戰。加強防範意識，避免受到虛假信息的欺騙；

妥善保管好網上銀行認證信息，不在公共網路或場所使用；設置好的登錄和交易密碼，避免使用諸如生日、電話號碼等容易猜測的組合；網上銀行登錄密碼和對外支付密碼設置成不同的密碼並定期更新。

② 虛擬銀行如何保護網路安全和隱私

虛擬銀行保護網路安全和隱私方法如下：
客戶端程序應具有明確的應用標識符和版本序號，設計合理的更新介面，當某一版本被證明存在重大安全隱患時，提示並強制要求用戶更新客戶端。
戶端程序應對關鍵界面採用反錄屏等技術，防範非法程序通過拷屏等方式獲取支付敏感信息。客戶端程序應提供客戶輸入支付敏感信息的即時防護功能，並對內存中的支付敏感信息進行保護，例如，採取逐字元加密、自定義軟鍵盤、防範鍵盤竊聽技術等措施。

③ 網路銀行安全嗎

網路信息技術的發展和電子商務的普及，對企業傳統的經營思想和經營方式產生了強烈的沖擊。以互聯網技術為核心的網上銀行使銀行業務也發生了巨大變化。「網上銀行」在為金融企業的發展帶來前所未有的商機的同時，也為眾多用戶帶來實實在在的方便。作為一種全新的銀行客戶服務提交渠道，客戶可以不必親身去銀行辦理業務，只要能夠上網，無論在家裡、辦公室，還是在旅途中，都能夠每天24小時安全便捷地管理自己的資產，或者辦理查詢、轉賬、繳費等銀行業務。「網上銀行」的優越性的確很明顯。但是面對這一新興的事物，人們卻有一個最大的疑惑：「網上銀行」安全嗎？ 人們有這種顧慮不無道理。銀行業務網路與互聯網的連接，使得網上銀行容易成為非法入侵和惡意攻擊的對象，加上目前網路秩序較混亂，黑客攻擊事件層出不窮，也給人們的心理造成了一定影響。

一般來說，人們擔心的網上銀行安全問題主要是：

1. 銀行交易系統被非法入侵。

2. 信息通過網路傳輸時被竊取或篡改。

3. 交易雙方的身份識別；賬戶被他人盜用。

從銀行的角度來看，開展網上銀行業務將承擔比客戶更多的風險。因此，我國已開通「網上銀行」業務的招商銀行、建設銀行、中國銀行等，都建立了一套嚴密的安全體系，包括安全策略、安全管理制度和流程、安全技術措施、業務安全措施、內部安全監控和安全審計等，以保證「網上銀行」的安全運行。

銀行交易系統的安全性

「網上銀行」系統是銀行業務服務的延伸，客戶可以通過互聯網方便地使用商業銀行核心業務服務，完成各種非現金交易。但另一方面，互聯網是一個開放的網路，銀行交易伺服器是網上的公開站點，網上銀行系統也使銀行內部網向互聯網敞開了大門。因此，如何保證網上銀行交易系統的安全，關繫到銀行內部整個金融網的安全，這是網上銀行建設中最至關重要的問題，也是銀行保證客戶資金安全的最根本的考慮。

為防止交易伺服器受到攻擊，銀行主要採取以下三方面的技術措施：

1. 設立防火牆，隔離相關網路。

一般採用多重防火牆方案。其作用為：

（1） 分隔互聯網與交易伺服器，防止互聯網用戶的非法入侵。

（2） 用於交易伺服器與銀行內部網的分隔，有效保護銀行內部網，同時防止內部網對交易伺服器的入侵。

2. 高安全級的Web應用伺服器

伺服器使用可信的專用操作系統，憑借其獨特的體系結構和安全檢查，保證只有合法用戶的交易請求能通過特定的代理程序送至應用伺服器進行後續處理。

3. 24小時實時安全監控

例如採用ISS網路動態監控產品，進行系統漏洞掃描和實時入侵檢測。在2000年2月Yahoo等大網站遭到黑客入侵破壞時，使用ISS安全產品的網站均倖免於難。

身份識別和CA認證�

網上交易不是面對面的，客戶可以在任何時間、任何地點發出請求，傳統的身份識別方法通常是靠用戶名和登錄密碼對用戶的身份進行認證。但是，用戶的密碼在登錄時以明文的方式在網路上傳輸，很容易被攻擊者截獲，進而可以假冒用戶的身份，身份認證機制就會被攻破。

在網上銀行系統中，用戶的身份認證依靠基於「RSA公鑰密碼體制」的加密機制、數字簽名機制和用戶登錄密碼的多重保證。銀行對用戶的數字簽名和登錄密碼進行檢驗，全部通過後才能確認該用戶的身份。用戶的惟一身份標識就是銀行簽發的「數字證書」。用戶的登錄密碼以密文的方式進行傳輸，確保了身份認證的安全可靠性。數字證書的引入，同時實現了用戶對銀行交易網站的身份認證，以保證訪問的是真實的銀行網站，另外還確保了客戶提交的交易指令的不可否認性。 由於數字證書的惟一性和重要性，各家銀行為開展網上業務都成立了CA認證機構，專門負責簽發和管理數字證書，並進行網上身份審核。2000年6月，由中國人民銀行牽頭，12家商業銀行聯合共建的中國金融認證中心(CFCA)正式掛牌運營。這標志著中國電子商務進入了銀行安全支付的新階段。中國金融認證中心作為一個權威的、可信賴的、公正的第三方信任機構，為今後實現跨行交易提供了身份認證基礎。

網路通訊的安全性

由於互聯網是一個開放的網路，客戶在網上傳輸的敏感信息(如密碼、交易指令等)在通訊過程中存在被截獲、被破譯、被篡改的可能。為了防止此種情況發生，網上銀行系統一般都採用加密傳輸交易信息的措施，使用最廣泛的是SSL數據加密協議。

SSL協議是由Netscape首先研製開發出來的，其首要目的是在兩個通信間提供秘密而可靠的連接，目前大部分Web伺服器和瀏覽器都支持此協議。用戶登錄並通過身份認證之後，用戶和服務方之間在網路上傳輸的所有數據全部用會話密鑰加密，直到用戶退出系統為止。而且每次會話所使用的加密密鑰都是隨機產生的。這樣，攻擊者就不可能從網路上的數據流中得到任何有用的信息。同時，引入了數字證書對傳輸數據進行簽名，一旦數據被篡改，則必然與數字簽名不符。SSL協議的加密密鑰長度與其加密強度有直接關系，一般是40～128位，可在IE瀏覽器的「幫助」「關於」中查到。目前，建設銀行等已經採用有效密鑰長度128位的高強度加密。

客戶的安全意識�

銀行卡持有人的安全意識是影響網上銀行安全性的不可忽視的重要因素。目前，我國銀行卡持有人安全意識普遍較弱：不注意密碼保密，或將密碼設為生日等易被猜測的數字。一旦卡號和密碼被他人竊取或猜出，用戶賬號就可能在網上被盜用，例如進行購物消費等，從而造成損失，而銀行技術手段對此卻無能為力。因此一些銀行規定：客戶必須持合法證件到銀行櫃台簽約才能使用「網上銀行」進行轉賬支付，以此保障客戶的資金安全。

另一種情況是，客戶在公用的計算機上使用網上銀行，可能會使數字證書等機密資料落入他人之手，從而直接使網上身份識別系統被攻破，網上賬戶被盜用。

安全性作為網路銀行賴以生存和得以發展的核心及基礎，從一開始就受到各家銀行的極大重視，都採取了有效的技術和業務手段來確保網上銀行安全。但安全性和方便性又是互相矛盾的，越安全就意味著申請手續越煩瑣，使用操作越復雜，影響了方便性，使客戶使用起來感到困難。因此，必須在安全性和方便性上進行權衡。到目前為止，國內網上銀行交易額已達數千億元，銀行方還未出現過安全問題，只有個別客戶由於保密意識不強而造成資金損失。

總 結

據有關資料顯示，現在美國有1500多萬戶家庭使用「網上銀行」服務，「網上銀行」業務量占銀行總業務量的10%，到2005年，這一比例將接近50%。而我國網上銀行業務量尚不足銀行業務總量的1%，就此點講我國網上銀行業務的發展前景極為廣闊，我們有理由相信，隨著國民金融意識的增強，國家規范網上行為的法律法規的出台，將會有更好的網上銀行使用環境，能為客戶提供「3A服務」（任何時間、任何地點、任何方式）的「網上銀行」一定會贏得用戶的青睞。

自從美國在1995年推出世界第一家網路銀行------安全第一網路銀行,世界各國網路銀行的發展勢頭十分迅猛。美國在2002年時，約有560萬個家庭每月至少使用一次網路銀行功能或在線支付功能。2003
年，東亞銀行、匯豐銀行等均在我國內地開辦了網路銀行業務。我國第一家網路銀行出現於1998年。有報道說，到2004年底，我國網路銀行個人客戶已達到1758萬戶，企業用戶已達60萬戶，網路銀行交易量達到了49萬億元。
但是，正當消費者接受並嘗試著這一新鮮事物帶來的新奇和便捷時，因安全問題引發的欺詐案件卻接踵而來。這使得消費者開始產生質疑，不得不重新審視網路銀行的可信度。網路銀行的安全究竟該如何認識？問題是出在銀行，還是在消費者自身缺乏防範意識？安全問題確實已成為網路銀行發展過程中的一個聚焦。

形形色色的網銀安全問題

網路銀行，又稱網上銀行或在線銀行，是指銀行以自己的計算機系統為主體，以單位和個人的計算機為入網操作終端，藉助互聯網技術，通過網路向客戶提供銀行服務的虛擬銀行櫃台。簡單地說，網路銀行就是互聯網上的虛擬銀行櫃台，它把傳統銀行的業務「搬到」網上，在網路上實現銀行的業務操作。

在西方發達國家，網路銀行業務一般分為三類，即信息服務、客戶交流服務和銀行交易服務。信息服務是銀行通過互聯網向客戶提供產品和服務。客戶交流服務包括電子郵件、帳戶查詢、貸款申請等。銀行交易服務包括個人業務和公司業務，前者包括轉帳、匯款、代繳費用、按揭貸款、證券買賣、外匯買賣等；後者包括結算、信貸、投資等。銀行交易服務是網路銀行的主體業務。

網路銀行的特點是客戶只要擁有帳號和密碼，便能在世界各地通過互聯網，進入網路銀行處理交易。與傳統銀行業務相比，網路銀行的優勢體現在，不僅能夠大大降低銀行的經營成本，還有利於擴大客戶群，交叉銷售產品，吸引和保留優質客戶。由於客戶採用的是公共瀏覽器軟體和公共網路資源，節省了銀行對客戶端的軟、硬體開發和維護費用。網路銀行的無時空限制的特點，打破了傳統業務受地域和時間的限制，能在任何時候、任何地方為客戶提供金融服務；並且在整合各類交叉銷售產品信息的基礎上，實現金融創新，為客戶提供更具個性化的服務。

網路銀行發展的模式有兩種，一是完全依賴於互聯網的無形的電子銀行，也叫「虛擬銀行」；另一種是在現有的傳統銀行的基礎上，利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務。因此，事實上，我國還沒有出現真正意義上的網路銀行，也就是「虛擬銀行」，國內現在的網路銀行基本都屬於第二種模式。

對於銀行來講，歷來是「信用第一」。網路銀行既然是互聯網的產物，互聯網所帶來的一切安全隱患，自然會波及網路銀行，影響其信用。因此，網路銀行的安全問題不僅是客戶最擔心的事情，也為各傳統銀行所關注和重視。網路銀行面臨的安全隱患除了來自數據傳輸風險、應用系統設計的缺陷和計算機病毒的攻擊三個方面外，利用網路銀行進行欺詐的行為是當前危害最大、影響最惡劣的一個安全問題。這些欺詐手段包括假冒銀行網站、電子郵件欺詐和網上交易陷阱等。

假冒銀行網站具有很強的隱蔽性，其域名通常和真實銀行的域名相差一個字母或數字，主頁則與真實銀行的非常相似。欺詐郵件是提供一個與銀行或購物網站極為相似的鏈接，收到此類郵件的用戶一旦點擊這個鏈接，緊接著頁面會提示用戶繼續輸入自己的帳戶信息；如果用戶填寫了此類信息，這些信息將最終落入詐騙者手中。而網上交易陷阱則是，一些不知名的購物網站通常會打出超低價商品等信息，待用戶點擊付款鏈接時就將用戶的銀行資料騙取出去。面對發生在網路銀行上形形色色的安全問題，各家銀行的反映如何？它們都採取了哪些相應的措施？

銀行篇：該出手時就出手

8月份，國內14家商業銀行與中國金融認證中心（CFCA）聯合推出「2005放心安全用網銀」的活動。銀行界與第三方安全認證機構聯手行動，為廣大消費者提供了一次了解網上銀行和信息安全知識的機會。
在這14家銀行中，中國工商銀行於2000年推出了網上銀行。通過採用國際先進的技術安全措施和嚴格的風險控制手段，工行建立了一整套嚴密的網上銀行技術與制度體系，確保了網上銀行安全的運行。

中國工商銀行電子銀行部副處長尚陽向記者介紹說，利用網上銀行進行欺詐行為，騙取客戶資金，目前主要有四種類型：一是不法分子通過電子郵件冒充知名公司，特別是冒充銀行，以系統升級等名義誘騙不知情的用戶點擊進入假網站，並要求他們同時輸入自己的賬號、網上銀行登錄密碼、支付密碼等敏感信息。二是不法分子利用網路聊天，以網友的身份低價兜售網路游戲裝備、數字卡等商品，誘騙用戶登錄犯罪嫌疑人提供的假網站地址，輸入銀行賬號、登錄密碼和支付密碼。三是不法分子利用一些人喜歡下載、打開一些來路不明的程序、游戲、郵件等不良上網習慣，有可能通過這些程序、郵件等將木馬病毒置入客戶的計算機內，一旦客戶利用這種「中毒」的計算機登錄網上銀行，客戶的賬號和密碼就有可能被不法分子竊取。

例如，人們在網吧等公共電腦上網時，網吧電腦內有可能預先埋伏木馬程序，賬號、密碼等敏感信息。四是不法分子利用人們怕麻煩而將密碼設置得過於簡單的心理，通過試探等方式可能猜測出密碼。所以，為了保證信息和資金的安全，我們不僅需要具備辨識網路詐騙的能力，更需要養成良好的網上銀行使用習慣。當然，如果用戶申請了客戶證書，就可以有效防範目前常見的各種網路犯罪，確保用戶資金安全無憂。

工商銀行網上銀行系統的安全保障是多層的，包括網上銀行技術安全和業務安全，二者共同構成了一個完備的網上銀行安全體系。從技術安全的層面上，網上銀行的技術安全包括網路安全和交易安全兩個方面。網路安全確保工行網站的安全可靠，交易安全確保客戶通過網上銀行進行交易的資金安全。其中，網路安全涉及系統安全、網路運行安全等。

系統安全實際上指的是主機和伺服器的安全,主要包括反病毒、系統安全檢測、入侵檢測(監控) 和審計分析；網路運行安全就是指要具備必須的針對突發事件的應急措施,如數據的備份和恢復等等。工商銀行為保障網上銀行的網路安全性，採取了一系列措施，包括：在互聯網與網上銀行伺服器之間設置第一道防火牆, 在門戶網站伺服器和工行內部網路（應用伺服器）之間設置第二道防火牆。第二道防火牆與入口的第一道防火牆採用的是不同廠商的產品，設置不同的安全策略，使黑客即使攻破第一道防火牆，也無法輕易攻破第二道防火牆而進入內部網路，等等。

在確保網路安全的同時，工行網上銀行還採取了一系列確保網上交易安全的措施，包括採用中國金融認證中心（CFCA）提供的、目前最嚴密的1024位證書認證和128位SSL加密的公鑰證書安全體系等等。根據客戶對方便性和安全級別要求的不同，工行將客戶分為無證書客戶和證書客戶兩大類。沒有申請證書的客戶要進入網上銀行，首先要驗證客戶的賬號（或自己設立的登錄ID）和登錄密碼，對外支付還必須驗證支付密碼。

此外，通過增加密碼難度（必須是6—30位數字與字母的組合）、設置虛擬「e」卡（專門用於網上購物）和每日支付最高限額等一系列方式，最大限度地保證客戶安全使用網上銀行。對於申請了證書的客戶，工行USBKey客戶證書是一個外形類似U盤的智能晶元，是網上銀行的「身份證」和「安全鑰匙」，也是目前安全級別最高的一種安全措施。客戶申請了這個證書後，網上所有涉及資金對外轉移的操作，都必須通過這個客戶證書才能完成，而此證書，僅客戶自己保管和使用。換句話說，賬號、登錄密碼、支付密碼、客戶證書、證書密碼等種種安全防範措施，只要其中一樣沒有丟失或泄露，或即使丟失，只要密碼和證書沒有被同一個人獲得，就不存在資金安全問題。

除了技術安全外，工行在業務安全層面上，制定了健全的內部櫃員操作管理機制。整個網上銀行的內部管理系統，都通過工行內網向全行提供統一的內部管理功能。系統內部從總行、省行到市行建立4類9級櫃員制度，逐級管理,每一級對下一級有管理、監督的許可權。同時櫃員在進行一些關鍵性操作時，還需要上一級櫃員的實時審核，防止單人作案。

那麼，用戶應該如何安全使用網上銀行？尚陽副處長說，對於有了客戶證書的客戶來說，只要密碼和證書沒有被同一個人獲得，就能確保客戶資金的安全。而沒有申請客戶證書的客戶，只要保管好自己的賬號和密碼以及支付密碼，就是非常安全的。總而言之，有幾點需要提醒人們：1.要妥善保管好自己的賬號和密碼。2.謹防假網站索要賬號、密碼、支付密碼等客戶敏感信息。3.維護好自己的電腦。不要輕易下載一些來歷不明的軟體。最好不要在公共場所（如網吧、公共圖書館等）使用網上銀行。4、最有效的方式就是到工行網點申請一個客戶證書。一旦擁有了自己的客戶證書，就可以有效防範諸如假網站、「木馬」病毒等網路詐騙；換句話說，即使假網站、「木馬」病毒通過欺騙等手段獲得了您的賬號、密碼等敏感信息，但有了證書，照樣可以安心使用網上銀行。

華夏銀行也是在2000年開始著手網路銀行業務的。自2001年5月17日發生第一筆網上銀行交易，截至2005年6月，網上銀行的企業客戶數接近1.2萬個，個人注冊客戶數接近21萬個；累計交易金額超過7500億元，交易筆數超過44萬筆。

據華夏銀行網路銀行部網銀業務室副經理高靜文介紹說，國家計算機網路應急技術處理協調中心（CNCERT/CC）的報告顯示，2004年上半年，我國的主機被用於進行各類網路欺詐的事件有20起左右，同年7月至10月已經超過了110起。隨著網上銀行應用的普及，這樣的欺詐事件會越來越多，犯罪分子利用的技術手段也越來越先進。他們竊取銀行客戶賬號和密碼，給用戶的資金安全造成了嚴重的威脅。
為此，華夏銀行在技術策略、管理策略和業務策略等方面形成了一套完善的綜合安全管理體系，在銀行端和客戶端採取了多重技術和業務安全保障措施。

他們的技術措施包括：架構設計採用統一出入口的集中模式。網上銀行的所有業務操作均通過華夏銀行總行的門戶網站登錄進行，集中化的管理有利於集中優勢人力、物力和技術，確保交易的安全性，降低了假網站出現的概率。在公共網路和銀行網站之間，網站和交易伺服器之間，交易伺服器和銀行內部網之間採用了三重不同規格型號的防火牆，隔離了相關網路；其作用是通過這三道防火牆可分別防止非法訪問網站，防止網站訪問者對網銀的非法入侵，以及有效保護銀行內部網，同時防止內部網對網銀交易伺服器的入侵。與工行一樣，華夏銀行採用的也是128位SSL數據加密協議和CFCA頒發的數字證書。數字加密協議在用戶和網銀伺服器之間建立了秘密而可靠的連接，確保信息傳輸的完整性和安全性。數字證書則保障了交易的完整性、機密性和不可否認性。

華夏銀行的業務安全措施是：證書採用IC卡或U盤存放，便於私密保管，且難以偽造；證書認證密碼和系統登錄密碼雙重保護；網上轉帳須經記帳與授權多重確認；客戶密碼3個月未更換，系統自動提醒客戶修改密碼；密碼連續錯誤多次，系統自動鎖定，不允許登錄防止惡意試探密碼；企業可根據自身實際情況設定多種授權組合；客戶的每一次點擊操作，機房都能實時監控；完整的日誌記載可為事後審計提供依據。
在安全管理上，華夏銀行的網上銀行專門建立了應急預案；成立專門的安全處提供技術保障；系統運行部門配備專門人員，並對系統進行實時監控和處理。

高靜文副經理說，網上銀行欺騙是國際性難題，即使在國外，也沒有完全有效的技術手段，這是一個需要各方面共同努力的問題。從用戶來說，要培養安全意識，嚴格按照銀行提示操作，如果接到來歷不明的簡訊或郵件時應有防範意識。從銀行來說，除了採取足夠的安全措施和內部控制手段外，還要利用各種渠道向用戶講解網銀安全的知識，提醒用戶注意事項。而司法部門則需對網上銀行的欺詐行為做出嚴格的法律界定。

企業篇：技術不是問題 防範最重要

各銀行在網上銀行的安全防範措施上，可謂使出渾身解數。如果說，銀行是以「信用為己任」，那麼廠商就是以「保護信用為己任」。對於網上銀行的安全問題，方正信息安全技術有限公司總裁施文洪認為，網路銀行好比航空公司，具有高風險且安全性也高的特點。對於網上銀行的安全，大的安全廠商主要解決的是網路級的安全問題，從銀行的交易平台、專線、內網到公網這條線路上來確保網路的安全。在網路層面上，防火牆、防病毒軟體、IDS產品等是網上交易平台外圍安全的保障。網上銀行與用戶之間的安全保障則需要數字證書、USBKEY等。網上銀行是一個高端的業務，方正將通過與高端的集成商合作，推出不僅具有高技術含量的產品，更具有實用性的產品，讓消費者從心理上有安全感和可信感。

方正安全在信息安全領域，覆蓋了防火牆、防病毒、內容安全網關、入侵檢測和虛擬專用網等五大產品線四十多款產品，最新的熊貓入侵防護TRUPREVENT企業版，是一款集已知和未知威脅防護於一身的入侵防護軟體，能最大程度地抵禦病毒、木馬、蠕蟲等網路威脅。這款基於識別行為技術的智能化的產品，是方正邁向未來智能化的網路安全產品走出的第一步。施總說，技術從來不是問題，問題在於技術如何在最恰當的時候以最恰當的方式轉化為產品切入市場。未來的網路銀行應該基於IP網，基於IP網的安全產品實現移動、無線、便攜後，才能真正實現網路的安全性和可靠性。

記者又采訪了以「電子支付專家」為發展定位的網銀在線（北京）科技有限公司，這是一家為從事電子商務的企業和個人提供電子支付解決方案的企業。作為中立的第三方支付平台，網銀在線提供的是在線支付網關和個人虛擬帳戶（類似C TO C 支付帳戶），主要解決電子商務中資金流的問題。它在銀行和商戶之間搭起了一座橋梁，一方與銀行鏈接，另一方利用數字證書為商戶提供支付平台。因此，網銀在線無論是為商戶提供交易平台，還是為銀行提供結算平台，都和安全問題密切相關。

網銀在線執行總裁、做技術出身的趙國棟說，網上銀行出現的安全問題在很多情況下不是技術本身的原因造成的，更多是人們自身防範意識不夠和管理上的問題。作為第三方支付平台，網銀在線在安全保障上是嚴密而慎重的。它們的安全措施包括：與天威誠信合作推出了符合〈〈中華人民共和國電子簽名法〉〉的網上支付網關。

由天威誠信提供的數字證書加密後的交易數據，可以有效預防黑客的竄改和竊取，最大限度地保障了商戶交易數據的安全，保證了交易數據的完整性、不可抵賴性，防止支付網關自身修改交易數據。其次，採用了國際機構VERISIGN的128位SSL加密傳輸機制，將交易信息通過高強度的加密後進行傳輸，進一步防止黑客竊取信息。第三，與VISA合作推出符合3D安全規范的國際信用卡支付平台。VISA驗證服務以安全易用為原則，採用全球互通付款的「3D技術」，是VISA國際組織為提高信用卡網上支付的安全性，保障用戶網上支付安全，維護用戶利益而推出的一項安全驗證服務。有了VISA驗證服務，網上交易就有了雙重保險。

在伺服器的安全上，網銀在線採用硬體防火牆與軟體防火牆結合的方式屏蔽大部分的病毒和攻擊。在銀行端方面，它們採用的是SSL128位加密演算法和SET（安全電子交易）協議，保證了B2C在線支付的安全實施。在支付平台與銀行之間的結算方面，網銀在線採用了二次結算的模式，成為支付過程中公正的第三方。在交易過程中，交易雙方的信息傳遞到支付平台並留有存證，交易雙方都可以方便地查詢訂單及相關信息，特別是在出現交易糾紛的時候，有關信息可作為仲裁的有力證據。看來，不論從銀行角度出發，還是從廠商角度出發，一致認為以PKI技術為基礎的數字證書是一種更可靠的安全防護措施。

④ 電子銀行：網路安全如何保障

編者按：隨著銀行業的競爭加劇，「錢庄多於米鋪」的情景可能會再次重演。作為客戶關心的要點，安全性再次引起了銀行的關注。在電子銀行大行其道的今天，銀行的安全已經不能只從物理層面實施了，我們需要從機制、內部、外部等多方面加以考慮。新環境，新挑戰：銀行安全的標准升級 銀行和客戶之間最重要的合作條款是安全性。銀行的業務就是要為客戶提供一個安全可靠的環境，使他們可以把貴重資產交由銀行保管。不久前，安全意味著銀行要在其辦公場所採取一級防範禁閉，選用堡壘式的建築、配置報警設施、安排保安人員把守等。不過，近十年來，全球性數字化革命從根本上改變了銀行開展業務的方式，既為他們帶來新的商機，也為他們提出了新的挑戰。 當前，電子網路不僅構成銀行與客戶進行合作的主要環境，同時也成為銀行開展金融業務的主要管道和保存客戶資產和敏感數據的中央倉庫。銀行通過部署外聯網、內聯網和基於網際網路的其他系統，加快了運營速度，實現了相互通信，為客戶提供了史無前例的服務和便利。為了適應安全和規章條令的要求[如，美國的Gramm-Leach-Bliley法案]，銀行正在著手採取各種措施來保護網路不受攻擊。 然而，金融業在不斷發展。為了進一步加強競爭優勢，銀行正在實現先進的網路應用，為客戶提供從保險合同到票據和工資發放等新的業務。而且，隨著經濟全球化的不斷發展，銀行將越來越多地在世界范圍內與客戶進行溝通，無論是使用自動櫃員機（ATM）卡的旅遊者，還是跨境劃撥資金的公司。除此之外，銀行還必須遵守國內外關於跟蹤和保護國際資金流及客戶信息的相關法令，以及保證不拒絕大宗金融交易及賠付的相關規章制度。因此，隨著銀行不斷拓展市場范圍，其網路基礎架構也將超越他們的物理地點被擴展到客戶或第三方來執行交易，或訪問保密信息所需要的任何地方。 新的保障機制：銀行安全的基礎架構 電子銀行的不斷發展增加了IT部門的壓力。他們既要保障安全性和保密性，又要設法減輕IT人員高度緊張的管理負擔。隨著銀行不斷增加物理設施來加強防範措施外，IT管理人員也必須加大他們的安全防範工作，全方位的保障網路安全。 這意味著IT管理員需要設計行之有效的驗證和授權機制，以便只允許授權用戶，包括員工、客戶和夥伴，在網上訪問授權他們訪問的特定資源。例如，通過部署防火牆，銀行能夠控制通過企業的網際網路門戶進入網路進行訪問的人員。而對於入侵者而言，門戶往往是誘人的目標。防火牆只允許合法用戶進入，入侵者和外部人員將被拒之門外。 銀行還需要其他安全機制，包括數字簽名和證書支持功能。驗證必須擴展到網路設備，特別是伺服器。例如，竊賊有可能把缺乏控制的伺服器和網路相連接，以便非法處理各種交易和轉移資金，從而給銀行造成嚴重後果。 保護內部安全：實施企業級安全政策 一旦加強了基礎架構邊緣的安全保障，銀行還必須控制網路內部可能發生的情況，對象應包括銀行員工和承包商。因為銀行的威脅既可能來自網路外部，又可能來自網路內部。如果未經授權的人員可以擅自訪問關鍵金融應用，他們就可能隨意拒絕或竄改交易，由此給銀行帶來風險。 因此，銀行需要實施企業級安全政策。這些政策能夠進行集中管理，只允許獲得授權的員工訪問規定的應用和資料庫。一旦某人進入網路，常規邊緣防火牆就不能保護金融數據，所以銀行應考慮採用先進防火牆技術，以便把防竄改安全特性嵌入到桌面系統和伺服器，只允許每個機器訪問用戶獲得授權的那部分網路資源。另外，銀行還可以部署虛擬LAN/VLAN，把網路分割成各種不同的用戶組。VLAN允許管理員組織和控制通信流，因此有利於對網路內部資源實行隔離。 傳送不容出錯：VPN＋防火牆 當客戶訪問銀行外聯網查看帳戶信息或執行交易時，請求將始發於客戶的遠程地點，然後通過網際網路或其他公用網路傳至銀行網路。在無法約束的網際網路空間內，這類敏感通信容易成為窺視的目標，甚至可能被竄改。 為了保障基於網際網路和基於Web交易的保密性和完整性，銀行可以實現虛擬專用網（VPN）。就像裝甲車一樣，VPN在金融資源從銀行傳到其他位置的途中能為它們提供保駕護航作用。在遠程用戶和金融機構之間，VPN提供安全可靠的加密式端對端"隧道"。即使是最狡猾的無賴之徒，VPN的強勁安全性也能防止他們截取隧道傳輸的內容，使他們的陰謀不能得逞。VPN的創建宗旨就是要在每個遠程訪問會話期間保障其安全性，它對用戶是透明的。一般而言，具有VPN功能的防火牆和客戶計算機配置的許多操作系統都支持VPN。 在內部台式系統、伺服器和筆記本電腦內可以部署基於防竄改硬體的防火牆來加強保護，防止入侵者通過遠程訪問VPN進入銀行網路，同時嚴防在銀行非軍事區內（DMZ）從事破壞安全的活動。通常，DMZ包括允許公開訪問的Web伺服器和其它外聯網伺服器。 外包安全也要考慮：銀行安全的外部延伸 當前，銀行在保護企業的同時，又要為客戶、供應商和合作夥伴提供安全可靠的通信，這是銀行在全球連接的經濟環境中保持贏利的關鍵因素。銀行需要整體網路保護方案，而不僅僅是為其網路基礎設施增加一些零碎的安全部件。他們必須從獨立的邊緣防火牆，跨越所有的有線和無線埠，擴展到基於埠的網路登錄和安全可靠的網路管理等領域。 顯然，有效的安全性設計來源於網路本身。網路基礎架構必須具有嵌入式防火牆、驗證和VPN等安全功能。不僅設計安全的網路很重要，而且設計網路時所採用的方法同樣也重要，不能使企業的日常運營脫離正常軌道。當超負荷網路發生故障或崩潰時，將會給銀行業務造成令人可怕的後果。 要建設一種能夠提供銀行安全特性的基礎架構，就需要IT資源和技術。正是由於這個原因，越來越多的銀行對其網路安全實行外包，雖然外包網路安全能夠帶來某種好處，但這並非適用於所有情況。如果銀行考慮採用這種選擇，就應該依靠那些了解他們特定的嚴格安全要求的供應商。 銀行需要通過與可信賴的供應商建立合作夥伴關系，並以此作為安全決策要求的一部分，採取經濟有效的方式，並適應相關規章條例的要求。在一個瞬息萬變的世界，這種夥伴關系有利於金融機構應對當前和今後的所有安全問題，保證使客戶永不放棄對銀行的信任度和滿意度。
還有什麼問題，問問網路專家 3Com公司的業務專長就是為客戶提供安全可靠的網路解決方案。3Com公司的技術開發策略是建立在一種實用方法基礎之上，宗旨是把安全性擴展到整個網路的各個層面，設計原理就是要像高性能和高可用性那樣，把安全性作為網路解決方案的內在特性來對待，從而滿足客戶的需要。3Com公司認為，企業網路的安全性必須作為公司策略來加以實施。而3Com公司能夠提供性能強勁和可靠的系統，並支持幾乎所有級別的安全保護要求。
除此之外，3Com公司創建產品的先決條件就是為企業提供分層式和分布式安全解決方案，用以滿足他們的各種業務需求。如果銀行安裝了易於部署、易於管理和易於擴展的系統，就能夠減輕其IT部門的壓力，減少網路總擁有成本。

⑤ 銀行網站有必要安裝ssl證書嗎

是的，這是銀行最基礎的安全產品。數據加密傳輸是金融行業基礎安全。

解釋原因：

1. SSL協議是一種安全加密的通信協議，現在是安全的全球標准。SSL證書就是遵守SSL協議，在Web伺服器和瀏覽器之間創建加密連接，以確保傳輸的所有數據保持私密和安全。

2. SSL證書使用兩個密鑰來加密數據，公鑰（所有人知道）和私鑰（只有消息接收者知道）。公鑰用於加密信息，私鑰用於解密。當Web瀏覽器指向安全域時，安全套接字層握手會對伺服器和客戶端進行身份驗證。使用唯一會話密鑰建立加密方法。
   

3. 銀行金融業擁有大量客戶的敏感信息，且每天都有高額交易需要進行，當這些機構提供的網路和Web應用程序沒有足夠的安全措施來阻止黑客竊取數據時，就會出現嚴重的安全問題。而且由於黑客每天都在開發越來越復雜的攻擊方法，因此需要確保機構的數據安全措施有效可靠，這是一項持續而復雜的任務。

4. 銀行網路安全面臨的威脅包括未加密的數據、操縱數據、欺騙等等，利用當前最新的安全技術是很好的防範方法。如果沒有適當的安全協議，組織機構就無法地獄來自外部和內部的威脅。為了使客戶的財務數據安全，所有銀行和金融機構都必須使用SSL證書。任何銀行或金融機構使用不安全的網路來通過金融交易是絕對不可接受的。

解決辦法：銀行金融機構需要增強型EV SSL證書

EV SSL證書顯示HTTPS和安全鎖，還有組織機構名稱以及綠色地址欄，這是通過互聯網信任網站的第一安全指示器，它表示業務是合法的，用戶無需擔心隱私和安全個人敏感信息。

⑥ 怎樣提高銀行網路安全管理能力

通常，計算機網路信息系統安全包括實體安全、信息安全、運行安全和人員安全。對於銀行網路而言，在其安全體系架構過程中，由於銀行業務、管理體制的不斷變化，加上攻擊手段層出不窮，使得對於網路系統安全風險點的分析存在不確定性。如果對區域網的管理不到位，掉線、網路堵塞、無法快速上網、受攻擊等問題將屢屢出現，將對網路整體安全構成巨大隱患，進一步加強網路管理十分必要。 隨著銀行電子化建設的不斷深入，內聯網建設已成為銀行信息化工程的重要組成部分，計算機網路系統的安全問題將直接關繫到銀行的業務發展和社會形象。 安全規劃和整體策略框架的確定比較困難，因此應遵循需求、風險、代價平衡的原則。對於任何信息系統來說，不可能達到絕對安全，因此我們必須對系統面臨的威脅及可能承擔的風險進行定性與定量相結合的分析，然後制定規范並確定安全策略，使被保護信息的價值與保護成本達到平衡。 應該建立具有一個多重保護功能的安全系統，各層保護相互補充，當一層保護被攻破時，其他層保護仍可保護信息的安全。網路的安全性問題實際上包括兩方面的內容，一是網路的系統安全，二是網路的信息安全，而保護網路的信息安全是最終目的。就網路信息安全而言，首先是信息的保密性，其次是信息的完整性。 一、提高硬體建設水平1．遵循建設標准。在銀行網路建設初期，或者在網路機房的改造過程中，要按照國家統一頒布的標准進行建設、施工、裝修、安裝，並經公安、消防等部門檢驗驗收合格後投入使用。做好三級備份網路的建設，對網路的信號傳輸進行屏蔽（靜電屏蔽、磁屏蔽和電磁屏蔽）處理，裝置必要的電磁屏蔽設施。 2．合理布線。布線也是一個重要的問題，不良的布線會引起日後頻繁的網路故障，會給網路管理工作帶來很大的麻煩。尤其是千兆交換機的光纖模塊，如果光纖安裝存在問題，會造成交換機工作不穩定，數據傳輸會時斷時續，這將嚴重影響網路的整體性能。定期與電力、電信等部門協調，爭取技術支持，是保證良好的供電環境和暢通的網路環境的重要措施。 3．增加網路機架。通過增加機架，可以將各部門的伺服器集中到網路管理中心，進行統一管理。幾十台伺服器所佔空間可能太多，可以在網路中心的機房裡，增加機架，把這些伺服器一個個固定在機架上，這樣可以減少伺服器佔用地面空間。 4．如果條件允許設置二級網路機房，還可以考慮進行攝像監控。在二級交換機的分機房中安裝攝像機，通過攝像機連線，將分機房的現場情況傳到網路中心機房的監視器，通過監視器上傳來的視頻信息，就可以知道分機房的網路設備運轉情況。如果出現問題，在中心機房就能及時告警，便於網管員迅速採取措施，從而提高管理效率。 5．在交換機中添加硬體管理模塊。新一代交換機具有多種提高管理的硬體模塊，除了硬體入侵監視模塊能方便管理外，還有乙太網隨線供電模塊、超級引擎模塊等功能。形成以入侵檢測系統為核心，聯合防火牆、非法外聯、安全認證、網管系統、災難備份等安全產品的防禦體系，以提高網路安全系數，因此，增加硬體管理模塊十分必要。 6．及時升級網路管理與安全軟體。網路規模的逐漸擴大，網路的復雜性不斷增加，一些老的網路管理技術、網路防病毒管理系統已不能適應網路的迅速發展。因此，網管軟體、防病毒軟體需要及時升級，以便能利用先進的網路管理技術和帶寬等有限的網路資源。 二、提高管理人員水平現在，一些基層單位在區域網建設中存在重建輕管現象，不同程度地存在著對信息安全的防範意識不強、管理硬體不到位、網路疏於管理等問題，這些將直接影響人行區域網的正確使用的現象應當引起高度重視。 1．建立領導組織體系。要將計算機網路管理及風險防範納入行長的工作日程，就必須成立相應的領導組織，明確權利責任，做好對網路安全運行領導、檢查和監督工作。要研究網路安全防範技術，找出易發問題的部位和環節，進行重點管理和監督，各相關職能部門要形成合力加大對計算機網路風險管理力度。 2．落實內控制度。建立健全各項計算機網路安全管理和防範制度，完善業務的操作規程；加強網路要害崗位管理，建立和不斷補充完善要害崗位人員管理制度;加強內控制度的落實，嚴禁系統管理人員、網路技術人員、程序開發人員和前台操作人員混崗、代崗或一人多崗，做到專機專用、專人專管、各負其責。 3．強化日常操作管理。加強網管操作人員許可權和密碼管理。對訪問資料庫的所有用戶要科學的分配許可權，實現許可權等級管理，嚴禁越權操作，密碼強制定期修改，數據輸入檢查嚴密，盡量減少人工操作機會，防止非法使用網路系統資源。嚴禁在網路上放置和發布與業務系統無關信息，及時清除各種垃圾文件，對一切操作要有記錄，以防誤操作損壞網路系統或業務數據。做好數據備份，確保數據安全。

⑦ 網上銀行怎樣才能最安全

如果是招行網銀，為保障您的資金安全，招商銀行專注於網路安全技術，傾力打造了「一網通網盾」安全體系，八重防禦措施，給您提供全方位、多層次的安全保護。其中，為了保護您的個人資料不被網路木馬盜竊，招商銀行網上個人銀行（包括大眾版和專業版）在所有密碼、賬號等輸入區域都設置了密碼安全控制項，能夠有效防範黑客程序竊取賬號密碼，大大提高了交易安全性；同時，招商銀行提供網上個人銀行專業版和「優KEY」，專業版使用數字證書簽名技術，是十分安全的，請您放心使用。
盡管銀行在安全方面採取了各種措施，保障了銀行交易系統的安全，但您仍需提高個人安全風險意識，招商銀行提醒您：
（1）不要在不明網站輸入銀行賬號、密碼等資料，以免被釣魚網站或網路木馬等軟體竊取個人資料。
（2）不要在網吧、圖書館等公共場所上使用網上銀行，防止他人通過錄像和鍵盤監控設備等手段竊取賬號和密碼。
（3）及時更新殺毒軟體、防火牆，每次使用網上銀行後，及時退出並拔出「優KEY」。
（4）在其他渠道（如ATM取款、自助終端登錄）進行交易時，注意密碼輸入的保護措施，防止他人通過錄像等方式竊取到您的賬號和密碼。
（5）切勿向他人透露您的用戶名、密碼或任何個人身份識別資料。

⑧ 銀行網路安全工程師具體是做什麼的

銀行的網路安全工程師，具體肯定是負責銀行內部的軟體的運營維護，還有系統的一些維護，甚至包括了他們內部的一些線路的一些調配或調試。

⑨ 如何才能保證網上銀行的安全性

對於網路的安全問題一直是大家非常關注，你們銀行怎麼能保證網上銀行萬無一失呢？ 龍春玲：工商銀行在大力發展網上銀行的同時，始終把網上銀行的安全放在首位。通過採用國際先進技術安全措施，嚴格的風險控制手段，建立了一整套嚴密的網上銀行技術與制度體系，確保網上銀行安全運行。到目前為止，尚未發現一例安全系統被攻破。 工商銀行根據客戶對方便性和安全級別的不同要求，將客戶分為無證書客戶和證書客戶兩大類。 一是沒有申請證書的客戶。這類客戶要進入網上銀行，首先要驗證客戶的賬號（或自己設立的登錄ID）和登錄密碼，對外支付還必須驗證支付密碼。為了防止「木馬」病毒，工行和國際著名的微軟公司合作，共同開發了專門的Java控制項，有效防範相關病毒程序。此外，通過增加密碼難度（必須是6—30位數字與字母的組合）、設置虛擬「e」卡（專門用於網上購物）和每日支付最高限額等一系列方式，最大限度地保證客戶安全使用網上銀行。這種不需要客戶證書的網上銀行，最大的特點是操作簡單、方便。如果客戶還定製了工行信使服務，那麼，每發生一筆資金變動，客戶都會收到一條相關簡訊，保證客戶對資金的流動了如指掌。 二是申請了證書的客戶。工行USBKey客戶證書是一個外形類似U盤的智能晶元，是網上銀行的「身份證」和「安全鑰匙」，是目前安全級別最高的一種安全措施。客戶申請了工行客戶證書後，網上所有涉及資金對外轉移的操作，都必須通過這個客戶證書才能完成，而此證書，僅客戶自己保管和使用。換句話說，賬號、登錄密碼、支付密碼、客戶證書、證書密碼等種種安全防範措施，只要其中一樣沒有丟失或泄露，或即使丟失，只要密碼和證書沒有被同一個人獲得，就不存在資金安全問題，能確保資金安全。 記者：那麼，從專業人士的角度看，客戶如何安全使用網上銀行？ 龍春玲：對於有了客戶證書的客戶來說，可以萬無一失，只要客戶證書沒有丟失，或即使丟失，只要密碼和證書沒有被同一個人獲得，都能確保資金安全就能確保客戶資金的安全。而沒有申請客戶證書的客戶，只要保管好自己的賬號和密碼以及支付密碼，就是非常安全的，可以放心使用。為保管好自己的密碼等敏感信息，有幾點需要提醒大家： 1、要妥善保管好自己的賬號和密碼。不要在任何時候以任何方式主動向別人提供或泄露自己的密碼。一旦您懷疑密碼已被泄露（無論是何種方式），您都應該立即通過網上銀行、電話銀行、網點等方式更改銀行密碼或凍結帳戶。 2、謹防假網站索要賬號、密碼、支付密碼等客戶敏感信息。工行在任何時候都不會通過電子郵件、簡訊、信函等方式要求客戶提供賬號、密碼、支付密碼等客戶敏感信息。那些以銀行或購物網站為名，以緊急升級、低價優惠等為幌子，要求您同時提供賬號、密碼、支付密碼，或者要您到一個指定的網站上購物，這時候您要注意，這可能是個騙局，要騙取您的賬號、密碼等敏感信息，您千萬不要提供賬號、密碼、支付密碼等信息。同時，在進行網上購物或進入網上銀行交易需要輸入賬號、密碼、支付密碼時，要核實網址（ www.icbc.com.cn ），每次盡量直接輸入正確的工行網址登錄，不要從來歷不名的網頁超級鏈接訪問工行網站。對提供網上購物的網站不了解時，最好從工行網銀的「網上商城」中點擊或查詢所需的購物網站。 3、維護好自己的電腦。不要輕易下載一些來歷不明的軟體，要安裝正版的防病毒軟體並及時更新版本和病毒識別碼。最好不要在公共場所（如網吧、公共圖書館等）使用網上銀行。 4、當然，最有效的方式就是立刻到工行網點申請一個客戶證書。一旦您成為證書客戶，擁有了自己的客戶證書，就可以有效防範諸如假網站、「木馬」病毒等網路詐騙，換句話說，即使假網站、「木馬」病毒通過欺騙等手段獲得了您的賬號、密碼等敏感信息，有了證書，照樣可以確保您使用網上銀行高枕無憂。 今年中國網民數量將超過1億人，這表明我國互聯網業將繼續高速發展，龐大的客戶群體對網上金融服務需求日益強烈。網上銀行是現代科技發展和市場競爭發展的必然產物，是銀行未來業務發展和競爭的必然趨勢。隨著不斷地豐富和完善網上銀行的業務品種，優化業務流程，提升服務品質，工行網上銀行至力履行「您身邊的銀行」的理念，將網上銀行變成「您『家』中的銀行」，使客戶足不出戶就能辦理儲存取現金以外的絕大部分銀行業務不再是夢，相信我國網上銀行將得到更加迅速和健康的發展，將造福於廣大客戶，造福於整個社會。