如何在互聯網金融網站上找競品

『壹』 互聯網金融方面有什麼好的產品嗎

現在互聯網文化發展的速度也已經越來越快了，所以很多人對於互聯網金融都是非常感興趣的。互聯網金融方面有什麼好的產品可以讓大家進行選擇嗎？

三、結語

其實互聯網金融方面的產品是有非常多的，如果大家還有相關的知識想要了解，也可以直接在網站上進行搜索。但是金融產品跟普通產品不一樣，金融產品的風險性是非常大的，所以大家在選擇的過程之中，一定要保持謹慎，不要隨便聽從別人的建議。

『貳』 哪些渠道可以獲取競品的價格、空間、政策等信息

企業競品商業情報收集和商業情報分析工具：

1.網路搜索引擎和網路資料庫

網路搜索引擎和網路資料庫，是獲取競品商業情報和網路營銷動態最為方便又最為有效的方法之一，通過藉助像網路、谷歌這樣的搜索引擎系統，以及網路資料庫，從海量的信息中找到有價值的信息，方便快捷，且覆蓋面廣，信息量大。

2.專家咨詢、委託市場調查公司

專家咨詢法主要指的是向行業內的資深人士、教授、相關媒體撰稿人、專欄作家等人群進行咨詢，因為論渠道方面，他們來源廣泛，論對行業的理解程度以及對企業競品的了解，他們也都具有獨到的見解。其次就是委託相關的市場調查公司，術業有專攻，可以為企業省去一些不必要的流程和麻煩。

3.藉助競品商業情報分析工具

大數據時代下，面對海量且實時更新的互聯網信息，其實無論是利用搜索引擎，資料庫，還是競品公司網站跟蹤監測等，都存在一定的局限性，無法保證信息獲取的全面性與及時性。因此，企業可以通過藉助專業的競品商業情報分析工具，如識微商情可為企業提供對競品的全網全時段監測服務，海量數據實時處理分析，自動生成日報周報，為企業各項相關工作提供科學決策依據，最大化的幫助企業達到競品商業情報收集和商業情報分析的效果。

『叄』 互聯網融資平台競品分析：人人投VS開始吧

1.分析目的

    眾店平台是一款通過網路平台眾籌資金，幫助開線下實體門店的互聯網融資軟體。在經過一段時間的試用之後，發現了平台存在很多不足，比如功能比較單一，用戶體驗比較差，缺乏項目分享渠道等，給用戶的使用帶來的極大的麻煩，急需改善。因此想要通過對當今比較具有代表性的互聯網眾籌開店平台產品進行全面了解，分析其主要功能和業務流程，分析同類產品存在的特點以及優缺點，為眾店平台軟體的優化升級作參考。

2.競品分析

2.1競品選擇

    人人投：人人投是專注於股權眾籌的網路平台，為實體企業提供融資服務，幫助融資方快速融資開分店，幫助投資人找到優質項目，旨在為投資人和融資者搭建一個公平、透明、安全、高效的互聯網金融服務平台。 

    產品標語：店鋪眾籌就上人人投。

    產品定位：以實體店為主的 股權眾籌 交易平台。針對的項目是身邊的特色店鋪為主。

    軟體版本：IOS版5.9.19。

    選擇理由：人人投的業務功能和眾店平台最為接近，在市場上佔有一定的份額，非常具有代表性，可參考性比較大。

    開始吧：開始吧（前身為「開始眾籌」）是國內生活風格型消費投資平台，總部位於杭州， 2015年3月正式上線。開始吧專注於消費升級領域的線下商業頭部內容，並為其提供優質的金融解決方案， 以及涵蓋行業上下游的綜合服務，包括內容生產、品牌營銷、行業培訓、社群運營等。

    產品標語：這就是你報復平庸的方式。

    產品定位：生活風格型消費投資平台，專注於消費升級領域的線下商業頭部內容。

    軟體版本：IOS版V3.6.0。

    選擇理由：眾籌平台界的網紅，顏值高，資源優質，功能全，定位明確，有很多閃光點值得借鑒。

2.2.產品結構

                                                         人人投產品結構圖

                                                       開始吧產品結構圖

2.3.品牌影響力分析

首先看整體趨勢看，《人人投》相對比較穩定，《開始吧》穩定中上升，2017年8月份搜索指數達到最高。從PC趨勢上來分析的話，《開始吧》的搜索指數總體上明顯高於《人人投》，從八月份開始，兩者間的差距越來越大，《開始吧》的優勢越來越明顯，從移動趨勢上看的話，《開始吧》的搜索指數總體上低於《人人投》，但從八月份開始，兩者間的差距逐漸縮小甚至反超，總體上有趕超《人人投》的趨勢。

2.4.用戶畫像分析

    從地域分布上來看的話，兩款應用排名前五的地域都是北京、上海、浙江、廣東、江蘇，說明這類應用的主要市場在一線城市，因為一線城市的金融相對比較發達，投資意識更強

    從人群屬性中的年齡來分析的話，兩款應用的用戶基本上都處於20-49歲這個年齡段，其中30-39歲這個階段的用戶最多，因為該階段的用戶基本已經成家立業，相對比較穩定，有一定的經濟實力，可以用閑錢來投資。從用戶的性別來分析的話，兩款應用的用戶還是以男性為主，《人人投》的男性比例遠高於女性，占絕大多數，《開始吧》的男女用戶比例相對較小點，說明《開始吧》更受女性歡迎，之所以出現這樣的原因是因為它的顏值更加高，走文藝路線，比較受女性歡迎。

    人人投：人人投登錄方式相對比較單一，界面比較簡單，只能通過輸入用手機注冊的賬。

    開始吧：開始吧登錄方式比較全面，可以通過手機密碼直接登錄，也可以通過手機和驗證碼登錄，或者直接通過微信、QQ和新浪等第三方平台賬號登錄，登錄界面也比較美觀。

2.5.2.創建項目

    人人投：只能通過PC端進入官網進行項目創建，項目創建相對比較簡單方便，但也缺乏一定的安全性。

開始吧：只能通過PC端進入官網進行項目創建，創建之前必須實名認證和綁定銀行賬戶，操作相對復雜，但有一定的安全性。

2.5.3.項目瀏覽

    人人投：軟體「首頁」和「項目」兩個模塊中都可以對項目進行瀏覽，「首頁」中分別從融資階段、預購階段、成功階段和分紅階段中的項目里選出代表性的項目展示在首頁中，「項目」模塊展示所有的項目，可以通過類型、狀態等條件進行篩選，項目具體展示頁中則有視頻介紹，融資方案，項目進度，項目分析和風險公式等內容，簡單而又全面。

    開始吧：軟體「首頁」和「展示中」兩個模塊這種度可以對象嗎進行瀏覽，「首頁」中可以顯示所有項目，也可以通過項目類型屬性進行篩選，「發現」模塊中則展示一些熱門和特色項目。項目具體詳情中則通過視頻、進度條和圖文介紹整個項目的信息和進度，其中「我的故事」比較有特色，附有文采而不缺乏感染力。

2.5.4.搜索功能

    人人投：人人投通過輸入項目關鍵詞搜索相關項目，並在搜索框下方提供常用搜索詞，提示用戶通過類型篩選出項目，此外，支持模糊查詢，並且可以緩存搜索歷史。

    開始吧：開始吧同樣支持模糊查詢，並且提供「熱門搜索」和熱門城市兩個提示模塊，簡化用戶的操作步驟，並且同樣擁有緩存搜索歷史的功能。

2.5.5.項目投資

    人人投：每個項目的右下方都設有「認購」紅色按鈕，非常醒目而又易操作，點擊認購之後先要實名認證和綁定微博支付功能，操作相對比較繁瑣，實名認證無可厚非，使用新浪支付作為支付介面就有點說不過去了，畢竟使用新浪支付的用戶基數太小，支付操作實在繁瑣，大大降低了項目投資的完成率。

    開始吧：每個項目的右下方都設有「我要支持」按鈕，點擊進去之後首先是項目回報的詳細介紹，讓你在投資之前能夠清楚地了解投資後自己所能獲得的回報，並且還有免費的抽獎福利，非常人性化且具有很強的說服力，軟體支付介面支付微信、銀行卡和支付寶三種常用支付，讓用戶支付體驗同樣方便快捷。

    人人投：用戶對每個項目都可以進行關注，也可以把自己創建的項目或者喜歡的項目分享到社群中，吸引更多的關注。

    開始吧：用戶對每個項目都可以進行關注，也可以把自己創建的項目或者喜歡的項目分享到社群中，吸引更多的關注。

2.7.社群運營

    人人投：對項目感興趣的投資者可以通過「交流」按鈕點擊進入項目群，也可以在「消息」欄上方的通訊錄中添加項目群，項目發起者可以通過運營項目群促進項目的完成。

    開始吧：軟體除了設置了項目交流群之外，還設有評論功能，方便用戶能夠盡快解決資自己的疑問，加強對項目的理解。

    「新手引導」和「體驗投資」功能：通過向新用戶詳細介紹人人投是什麼，有哪些服務，並且如何使用等問題，讓用戶在使用軟體前能夠對軟體有一個初步的了解，從而增強用戶對人人投的了解。體驗專區的設置讓用戶即能夠從實際操作中掌握軟體的整個操作流程，又讓用戶獲取了紅利，增加了用戶粘性。

    「挑吃挑喝」功能：有點類似於美團，專為人人投會員提供打折優惠，延伸企業消費鏈，助理項目以及實體店鋪品質提升，以此吸引更多門店入駐人人投以及更多的用戶通過人人投投資門店，從而促進人人投運營的良性循環。

    「簽到」和「積分商城」功能：通過簽到獲得積分並且能夠通過積分兌換一定的獎品激勵用戶，培養用戶天天使用軟體的習慣，提升用戶的活躍度。

    界面設計:開始吧的UI設計絕對是該軟體的一大亮點，無論是界面的排版還是圖片的選擇甚至是圖標的設計，顏值都非常高，讓人眼球一亮，內容的選擇也非常富有文藝氣息，非常符合產品的定位。

    「好貨」功能：類似於網易嚴選，符合產品的定位，拉動更多用戶加入和店鋪的入駐。

    發起人中心：通過簡單介紹發起項目每一步的使用流程，讓用戶能夠簡單明了地使用軟體，降低了軟體的操作成本。

「加入我們」功能：提供崗位招聘信息，通過優秀的產品為公司吸引大量的人才。

  通過對以上兩款眾籌軟體的分析，作為一款眾籌開店的軟體平台，眾店平台有以下幾點需要改進：

   1. 首先要考慮到財產的安全性，所以實名認證的功能必不可少。

   2.  其次要考慮到用戶的體驗，無論從產品的界面設計還是交互設計上面，都要從用戶的角度去考慮，外觀盡可能的設計優美點，功能設計簡單而又流暢。

   3. 對新用戶的使用引導也同樣重要，通過設置新手引導功能讓用戶能夠最短的時間內熟悉和使用軟體，減少軟體運營成本。

    4.作為一款眾籌項目，社交分享功能必不可少，只要這樣才能拓寬用戶渠道，推動項目的進一步發展。

  5.  另外對於一般用戶和門店來說，項目發起過於復雜，可以考慮給運營人員設置更多的許可權，讓運營人員可以代替用戶進行操作，給用戶帶來便利。

    作為一名運營新人，這也是我第一次寫競品分析報告，分析的目的主要也是能夠通過分析同類競品為我司自己的產品升級作準備，從分析中，總結競品的主要功能和優缺點，把值得學習借鑒的地方運用在我們的軟體平台中，使我們的產品能夠更好的為用戶服務，所以這次寫的報告可能會不太專業，涉及點可能也比較少，主要以分析功能為主，還有很多的不足需要改進，忘各位大神指點指點，我會繼續努力改進的。

『肆』 金融行業網路推廣該怎麼做好

談起金融行業，有人就想起股票、P2P之類的，其實金融業涵蓋范圍很廣，包括銀行、保險、證券、期貨、外匯、租賃、擔保、財務、投資、基金、支付等，以及衍生的軟體、培訓等細分行業，其中部分行業比較特殊，壟斷性較強，而部分行業處於激烈競爭狀態中，產品服務優勢和營銷能力決定了企業本身的前景。那麼金融企業如何開展全網營銷呢？小馬識途營銷顧問建議從以下幾方面入手。

1）網站建設方面：網站頁面不光要講究美觀大方，對於SEO和用戶體驗也很重要。小馬識途建議做什麼行業，那麼就要在網站上清晰的展現出行業的優勢，才能把客戶吸引到自己的平台上。比如企業做的是投資理財，最好有一些便民的小工具設置在首頁上，比如說理財計算器等。金融行業SEO相對來說比較難操作，因此在關鍵詞設置的選擇上就需要好好斟酌，目前效果最好的方式是站內高質量的原創文章更新以及高質量的外鏈發布，外鏈發布選擇的平台很重要。

2）問答營銷方面：說白了就是在目前主流問答平台上，做一些自問自答的產品類宣傳。

對於品牌推廣會有一定作用。但是不能夠頻繁的添加URL，容易導致問答賬號被封禁，同時也不利於網站的成長。

值得注意的是，品牌詞彙非常容易被系統判定為廣告，也容易被同行舉報。但是網路知道和知乎的權重很高，很容易上首頁。每天可以發布3-5條即可。當然了，也可以通過KOL做一些專業性的解答。問答內容的要求不同，價格也不同，小馬識途可以量身定製解決方案。

3）新媒體運營方式：微信微博這個是做網路推廣的企業必不可少的一種手段。小馬識途營銷顧問重點說一下微信，因為企業現在運營微博的已經少了。目前假設企業具有一個很正規，並且功能齊全的微信公眾號。為了擴大企業的影響力，我們可以再開通一個微信訂閱號進行輔助推廣。

簡單來說，就是用一些外部鏈接黏住客戶，然後每日推送一些金融理財相關的福利信息，引導客戶關注我們的官方微信公眾號，並且引導客戶下載APP。我還可以另闢蹊徑，找到其他類似的方式。

金融類微博想要做成大咖是比較難做的，企業需要通過各種活動吸粉，轉發一些熱門信息，同時也可以藉助一些微博大V，通過他們的手給產品宣傳出去，但這種方式的成本一般來說都比較高，而且用戶群體比較雜，不好聚合。但品牌的感染力並不在於它要提升有需求人的認知，如果能讓更多的潛在用戶，或者不懂理財的人了解我們，品牌才真的打出去了。

再說一下各類媒體渠道的推廣，現在今日頭條是可以帶自營廣告的，網路百家是流量最大的，企鵝號和大魚號、搜狐號的用戶群體也很多，每日分發一些文章，可以做到品牌推廣的作用。軟文可以寫一些專業性的，也可以寫一些趣味性的，或者是緊靠熱點信息的，推薦越多，流量有可能越大。

4）網路自有產品的網路推廣方法：畢竟網路目前是搜索引擎最大的媒介機構，而且網路對於自營產品的權重分的也非常高，收錄也很快。

網路知道、網路、網路空間、網路文庫，這些都是可以利用到的項目。可以做一些我們自己的問答，詞條網路（現在網路比較難做，但小馬識途可以幫著解決，只要內容不違規創造條件也能上），也可以上傳一些文檔性質的理財知識。這個欄目比較容易理解，不多概括。

搜索競價，目前競品很多都在做競價，燒錢是肯定的。不過也可以嘗試做360和搜狗，相對來說燒錢的程度比較低，可以抓取到部分客戶。了解的人多了，品牌效應也能夠體現出來。

網路信息流，今日頭條信息流等是比較推薦使用的，此類產品可以提前鎖定客戶人群，將廣告有針對性的展現給用戶，轉化率比網路搜索會高一些。消費上相對來說會少一些。

目前網路直播平台有很多，大點的有映客，虎牙等，微信上有千聊直播平台；還有一些教育類平台，比如網路傳課，騰訊課堂；以及一些視頻平台，優酷，愛奇藝等。這類的推廣，哪怕我們不會刻意去推廣，長久也可以獲得較好的流量；反之如果刻意推廣，那麼就可以作為我們企業的一個標志性內容，有助於品牌和產品的宣傳，更易於網友接受。

金融行業產品不盡相同，要根據自身的產品和用戶群體選擇的平台進行推廣，不可為了推廣而東一刀西一槍的。小馬識途營銷顧問建議是做好系統規劃，根據實際情況和行業背景展開推廣，分步實施。一個好的品牌或產品，通過推廣獲得一批用戶之後，加之口碑推廣便可以在行業內小有名氣，推廣自然也就成功了。

『伍』 區塊鏈+供應鏈金融：市場競品分析

一、行業背景

供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。供應鏈金融上下游的融資服務通常圍繞核心企業所展開。由於核心企業通常對上下游的供應商、經銷商在定價、賬期等方面要求苛刻，供應鏈中的中小企業常出現資金緊張、周轉困難等情況。解決中小微企業資金流通困難的問題，風控是互聯網供應鏈金融平台最大的困擾。這也導致了在：應收賬款類、預付類、存貨融資和信用貸款四種融資類型中，以應收賬款類規模最大。

傳統供應鏈金融核心痛點：

1.供應鏈上游中小企業融資難、成本高

核心企業的應付賬款資產無法逐級流轉，保理業務不可貫穿整條供應鏈。二、三級供應商資金需求得不到滿足導致產品質量問題

2.商票使用場景受限，轉讓難度較大

商票的使用受制於企業的信譽，貼現的到賬時間難以把控；供應商之間的結算約定，缺少系統化的自動觸發機制；在多環節參與的供應鏈金融業務中，對回款保障缺少可信的技術手段

3.金融機構操作風險與成本較高

金融機構在貿易背景核實、可靠質權、回款控制等方面操作與風險成本均較高，而貿易鏈條中的企業或平台又難以自證，金融機構開展供應鏈金融業務的成本、風險和收益較難平衡

二、市場規模

據艾瑞最新的《2018年中國供應鏈金融行業研究報告》顯示：

在我國，工業企業的 應收賬款已經具備一定的體量 ，為開展相應的供應鏈融資奠定了基礎。然而，供應鏈融資的規模遠不及基礎的應收賬款融資規模。

而根據調查顯示，中小企業貸款需求指數持續大於50%，說明 企業融資需求持續存在 。

三、確定競品

區塊鏈技術是一種分布式賬本技術，具有 去中心化、不可篡改、高安全性和智能合約 等技術特徵，保證信息的完整與可靠性，能夠有效解決交易過程中的信任和安全問題。

1.核心企業在區塊鏈上對資產的確權，包括債權憑證真實有效性的核對與確認，區塊鏈不可篡改的特點保證債權憑證本身不能造假，證明債權憑證流轉的真實有效性，可逐級進行拆分轉讓， 實現核心企業的信用穿透 ，從而解決鏈上供應商企業融資難的問題。

2.鏈上數據均可追溯根源， 節省了金融機構大量的線下盡調、驗證交易信息真實性的人力物力成本 ，為銀行或互聯網金融機構的風控系統補充。供應商依託核心企業的信用傳遞，能享受更快捷高效的融資服務，有效解決融資難融資貴的問題。

3.在這個信任的生態中，核心企業的信用可以轉化為線上數字權證， 通過智能合約防範履約風險 ，使信用可沿供應鏈條有效傳導，降低合作成本，提高履約效率。更為重要的是，當數字權證能夠在鏈上被錨定後，通過智能合約還可以實現對上下游企業資金的拆分和流轉，極大的提高了資金的轉速，實現自動清算。

目前國內已經有多家企業從區塊鏈技術著手，布局供應鏈金融市場，我們選取以下4個競品進行剖析研究，分析區塊鏈+供應鏈金融的解決方案。

微企鏈 ：截至2018年10月底，融資金額近300億元，供應商近3000家。

中企雲鏈 ：已注冊企業24793家；開立雲信681億元；保理融資360億元；累計交易2016億元。

中建電商+招行 ：有效交易136筆；融資總金額20560萬。

浙商銀行「應收款鏈平台」 ：截至2018年6月末，浙商銀行應收款鏈平台已輻射企業1800多戶，累計簽發2600多筆應收款，金額合計260多億元。

四、競品核心功能分析

1、 微企鏈 ：讓你的應收賬款流動起來

產品介紹：

微企鏈以源自核心企業的應收賬款為底層資產，通過騰訊區塊鏈技術實現債權憑證的轉讓拆分。其中，在原始資產登記上鏈時，通過對供應商的應收賬款進行審核校驗與確權，確認貿易關系真實有效，以保證上鏈資產的真實可信。債權憑證可基於供應鏈條進行層層拆分與流轉，每層流轉均可完整追溯登記上鏈的原始資產，以實現核心企業對多級供應商的信用穿透。

業務流程：

1.核心企業注冊認證

2.平台審核、銀行授信批額度

3.核心企業與微企鏈系統對接

4.核心企業發布ABS/ABN需求

5.供應商注冊認證

6.提交發票+合同，申請資產發行

7.微企鏈平台有專門的團隊進行資產材料審核

8.審核通過後提交核心企業確認付款

9.由核心企業付款承諾確認後，供應商則可持有債權憑證

10.供應商可將憑證支付給上游結算、或申請保理融資、或持有到期

11.ABS/ABN到期後根據債權憑證進行清分付款

風險控制：

1.底層資產經資深專業團隊的審核篩選

2.核心企業付款承諾

3.銀行授信支持

4.支付結算由騰訊財付通技術支持，按約定實現

產品體驗：

微企鏈沒有具體操作界面可以體驗。供應商的注冊入口是小程序。微企鏈官網/聯易融官網上面也只是留下了「聯系我們」的入口。推測該平台並不對外開放，需為目標合作客戶方可進行合作。

目前微企鏈的運營模式主要是跟聯易融合作發布ABS/ABN，供應商在平台上去發行資產，申請融資。這種模式大大降低了整個產業鏈的融資成本。

2、 中企雲鏈 ：雲信，世界因你而不同

產品介紹：

雲信是中企雲鏈平台上流轉的企業信用。是由大型企業集團通過中企雲鏈平台，將其優質企業信用轉化為可流轉、可融資、可靈活配置的一種創新型金融信息服務。

業務流程：

1.核心企業注冊認證

2.平台審核、銀行授信批額度

3.核心企業在額度下，根據應付金額開立雲信，承諾到期付款

4.供應商注冊認證並開立現金管理結算賬戶

5.供應商接收雲信

6.供應商可將雲信支付給上游結算、或申請保理融資（提交發票+合同）、或持有到期

7.核心企業到期償付雲信並清分至持有方

風險控制：

1.銀行授信支持

2.核心企業付款承諾

3.中信銀行自動萬層支付清算

產品體驗：

可參考公眾號推文 《雲鏈金融-用戶操作手冊》

中企雲鏈的宣傳主要集中於雲信這一載體，雲信=現金（隨意拆分）+商票（絕對免費）+銀票（高可靠）+易追溯性，很好地提煉出來「雲信」作為一種新型的電子結算工具的優勢。同時，借用了區塊鏈的概念去證明數據的不可篡改和可追溯性。

從中企雲鏈微信公眾號的動態來看，目前雲信正全國大面積推廣。據中企雲鏈董事長劉江稱，目前目前有一個兩百人的地推團隊，明年會布局到五百人。大概算下全國值得做供應鏈金融的核心企業五千家，一個人聯系十家企業，五百人把這五千家核心企業抓住，就基本可以把整個中國的供應鏈金融覆蓋了。詳情可 點擊查看 。

3、 中建電商+招行 ：去中心化的供應鏈金融反向保理系統

產品介紹：

中建集團供應商在中建電商「雲築網」平台完成招標、簽約、訂單等采購流程後，即可同步將供銷資料存證至協作平台。當供應商需要進行應收賬款融資時，在協作平台上向銀行提交融資申請，智能合約自動勾鏈存證信息，為融資銀行提供完整可靠的審貸資料。融資審核通過後，銀行將放款信息鏈上回復給供應商。融資到期後，供應商通過協作平台完成融資還款過程。

業務流程：

1.中建集團直屬局公司、子公司的有效融資業務數據以及采購數據實時上鏈

2.供應商注冊認證

3.申請應收賬款融資

4.平台根據應付帳款自動獲取對應的貿易數據包括訂單、合同等

5.融資銀行審核通過後放款

6.到期核心企業直接付款給銀行

風險控制：

1.銀行授信支持（未提及，但應該有）

2.核心企業付款承諾

3.區塊鏈上采購數據證實貿易真實性

4.核心企業反向保理

產品體驗：

可參考文章 《攜手共「築」區塊鏈建築行業新模式》

該產品與上述產品不同，它合作的核心企業目前只針對中建集團直屬局公司、子公司，且其融資服務只服務至與核心企業直接發生貿易往來的一級供應商，業務模式則是以鏈上數據作為融資材料的佐證，同時區塊鏈保證的數據的不可抵賴和難以篡改，降低融資風險。

4、 浙商銀行應收款鏈平台 ：讓企業應收賬款轉化為電子支付結算、融資工具

產品介紹：

應用區塊鏈技術，創新開發應收款鏈平台，將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具。

業務流程：

1.付款人向收款人簽發與承兌應收款，簽發時需約定簽收有效期，有效期不超過應收款到期日

2.收款人在簽收有效期內簽收確認。

3.簽收後應收款方可進行保兌、支付、轉讓或貼現等操作

4.在應收款到期日前，經收款人同意後，可退回未經支付、轉讓和貼現的應收款

風險控制：

1.銀行授信支持

2.核心企業付款承諾

產品體驗：

浙商銀行基於趣鏈科技底層區塊鏈平台 Hyperchain開發的「應收款鏈平台」上線。該平台是利用區塊鏈技術將企業應收賬款轉化為在線支付和融資工具，幫助企業去杠桿、降成本的一款創新金融科技產品。專門用於辦理企業應收賬款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押和兌付等業務。

五、運營及商業化

在這里。我們藉助商業畫布來全面地分析競品的商業化模式。

六、結論

區塊鏈+供應鏈金融的產品的商業模式和業務流程其實大同小異，也很容易模仿，除了本文中提到的，還有布比區塊鏈，趣鏈的生意家/西美鏈等等等等，但是能做大做強的，是要拼資源，這個業務模式，註定是要由議價能力最高的核心企業來牽頭做起，那麼你能引入多少核心企業的資源，這個核心企業的體量是否足夠大，就看你平台的業務能力了。

做這個競品分析主要是為了研究裡面的業務模式以及商業運營，實際上裡面水還很深，並不是簡單花了流程圖+資金流什麼的，就能夠去復制人家的業務模式了。

目前還在學習探索中，歡迎各路大神批評指正和交流！

『陸』 如何做互聯網金融行業的競品分析

朋友你好，很高興為你解答問題。
在不知道的情況下，去讀財社學習，這樣對你會有所提升。
希望能夠幫助到你。

『柒』 京東金融體驗及競品分析

1 體驗環境

2 產品體驗分析

2.1 戰略層

行業背景分析

      目前我國金融行業正處於劇烈動盪的調整期，一方面是金融市場活躍規模加速提升，2013年中國金融科技營收規模僅僅達695.1億元，之後呈現高速增長狀態，至2018年，我國金融科技企業的營收總規模達到9698.8億元，同比增速48.3%。相關預測限制，到2020年中國金融科技營收規模或將達19704億元，快速增長的市場背後是巨大的利潤和資本。另一方面，P2P平台頻頻爆雷，給過熱的市場當頭澆下冷水，促使消費者更理性的投資，避險用戶更慎重地向頭部應用聚攏，互金產品日益依賴於大平台背書和由其帶來的信用增級。

      在這種情況下，頭部企業的競爭優勢日趨明顯，良好的信用和背後強大的資金實力吸引更多的用戶使用平台產品；互金企業又可以藉助手裡的活躍用戶和龐大資金增加談判籌碼，在與傳統金融企業合作的同時，逐步構建生態體系。京東金融CEO陳生強就表示，今後京東金融不再做金融，而是「從自己做金融變成幫別人做金融」，變身科技公司。

2017年開始，陸續多家互聯網金融平台更名，名字當中的「金融」「金服」等字眼開始消失，「科技」字樣越來越多地出現，並有多家公司強調自己是一家科技公司。國內媒體把這一進程稱之為進入「Fintech3.0」階段，金融企業應結合自身稟賦、聚焦優勢行業，對內孕育生態平台，以客戶為中心打造一整套綜合金融服務產品和解決方案；對外鏈接生態資源，聚焦大健康、新零售、養老、教育等生態圈，與各業務部門和外部合作夥伴內通外聯，共創價值。

從網路指數中可以看出，從2017年互聯網金融的搜索指數低於平均水平，但是京東金融搜索指數略好於互聯網金融的搜索指數且在逐步上升。

以上數據來源於網路數據

市場分析

在整個互金市場中，京東金融一枝獨秀，其它同類產品排名靠前的依次為螞蟻財富（第4名）、天天基金（第5名）、陸金所（第7名）三家。但活躍用戶數和京東金融相去甚遠，3家活躍用戶數相加還不及京東金融一半。高市場滲透率決定了京東在互金領域更有話語權，更有優勢去打造全生態金融服務。

以上數據來源於艾瑞數據

產品定位

這是一款多功能互聯網金融產品，在滿足大眾理財（活期、定投、基金）需求的基礎板塊上，延伸出信用（京東特色白條，也就是借貸）、保障（保險業務）、生活（生活及消費服務）三大板塊，著力於構建存理貸消險全覆蓋的金融生態產業鏈，給消費者打造一站式全金融服務。簡單說，就是京東金融從最初的理財產品穩扎穩打，逐步涵蓋存款、理財、借貸、消費、保險5大金融領域，力圖打造一個全方位互聯網金融生態服務體系。

新的頁面構架從2018年11月首現，版本也直接跳到了5.0.0。從前期市場目標「從自己做金融變成幫別人做金融」的轉變上來看，這次重大改版也是京東金融抓住市場變化趨勢而自發做的一次重大突破和嘗試，一旦成功，既可以更深度地綁定平台老用戶，同時也可以憑借新拓展業務吸引更多新用戶。

從下圖可以看出，經過改版後，使用設備台數回落後穩步上升，此次改版可以說是對P2P金融爆雷後的一次有效防禦。

以上數據來源於艾瑞數據

用戶分析

京東金融APP使用人群性別以男性為主，這與男性在家庭理財中佔主導地位相關。

京東金融APP使用人群集中分布於31-40歲的用戶群體，也就是80後、90後。這個年齡段的用戶參加工作時間4-7年，有了一定的儲蓄，經濟條件好於25歲以下用戶，所以使用人群比例高於25歲以後人群。

同時，80後、90後也是互聯網的使用主體，有豐富的互聯網使用經驗，是享受了互聯網紅利的第一批用戶，對互聯網接受程度高於40歲以上用戶。另外80後、90後受教育程度高，基本上建立了獨立理財意識，也有獨立理財的能力，容易自發地使用互金理財產品。同時這部分人群因為工作強度，沒有太多的空閑時間去尋求理財機構做資產管理，所以傾向使用網路互金產品產。以上分析，也映證了，40歲以上人群經濟能力更好，但使用比例卻遠低於31-40歲的用戶群。

以上數據來源於艾瑞數據

從使用地域上，北上深廣用戶霸佔前四強，一線城市的用戶經濟基礎好於其他城市，本科以上學歷人群比例高，工作節奏快強度高，基本跟上面年齡分布情況吻合。從數據上分析，大致可以得出結論，這類客戶人群就是京東金融的目標客戶。

以上數據來源於網路數據

總結，京東金融對年青多金的主力用戶有較強的吸引力，但是41歲以上用戶使用比例不高，這既跟用戶自身的知識，習慣有關，也跟產品的目標用戶定位有關——偏向於中青年用戶群體——目標用戶可以從後文的產品分析中看出一些端倪。

但是從經濟條件和儲蓄水平來看，41歲以上用戶的閑置資金或者理財資金應該並不低於31-40年齡段用戶，所以如何吸引並留住這部分用戶可以作為京東金融的下一個突破口。

2.2 范圍層

京東金融著力提供互聯網金融全服務，功能涵蓋存款、理財、借貸（主要是京東白條、金條）、消費（京東商城及海外資產）、租賃、保險業務、生活支付、眾籌等業務。從功能范圍來看，京東金融圍繞金融為核心，將一系列金融活動都容納進來，這種做法與當下巨頭企業打造各自領域生態圈的戰略基本一致。

理財

京東金融下屬的北京肯特瑞基金銷售有限公司有金融營業執照，所以基金理財業務是其最基礎，其實也是最核心的業務之一。

小金庫（活期業務）很有吸引力，存取靈活，同時年化收益率高於余額寶。在前期引流上對於部分「趨利」的用戶還是很有吸引力的。

在定期理財和基金銷售業務的基礎上，制定了許多基於場景的特色理財業務，對特定的人群比較有吸引力。比如「媽媽理財」和「中產理財」，就是基於用戶場景的很有特色的業務。

銀行+業務為銀行理財產品提供購買介面，黃金業務提借購買介面。股票業務並不能提供購買介面，只能查看實時股份和股票資訊。這三塊業務很有意思，銀行+可以理解為提供平台服務，推出和銀行綁定的小金卡可以說是為了增加用戶粘性。但是黃金屬於期貨業務，股票屬於券商業務，京東都沒有相關牌照，可以理解為京東金融培養用戶使用習慣，未來向這些領域進軍的試水動作。

理財教育視頻、理財資訊既是為了提升用戶登錄次數和停留時間，同時也是想通過知識普及和交流的方式來構建交流社區，吸引新用戶，尤其是小白用戶，提升老用戶粘性。

信用

白條業務首現於京東商城，最初做為商城購物付款的選擇之一，經過多年的耕耘，逐漸衍化成一個涵蓋大部分支付場景的龐然大物。

白條除了用於購買商城商品；也可以用於分期購買第三方大宗商品，比如汽車分期、家裝消費；甚至可以用於租賃商品，包括無人機、筆記本電腦等。白條閃付可以綁定微信支付和手機支付，當前國內支付業務幾乎被支付室和微信完全反壟斷的情況下，其他支付工具很難找到出路，打通和微信的支付雖然不能使白條閃付殺入支付市場，但是可以使自身成為支付鏈條中的一環。同時白條閃付可以做為微信支付的補充，因為支付寶可以綁定螞蟻花唄，從某種程度而言，螞蟻花唄就是信用卡支付的一種套路，白條閃付是可以成為微信的信用卡支付套路。至此，從某種程度上來講，白條業務已經打通了大部分支付場景業務。

金條可以提供快速借貸，簡單嘗試了一下，申請手續很簡單，很輕松就拿到了2萬的額度，雖然不多，但關鍵時候可以應急。

抵押貸款可以方便快捷地提供網上車抵貸和房抵貸。在當前銀根吃緊的情況下，對一些小企業主，這筆貸款就相當於救命錢。

保險

保險業務不用多說，利潤高，且未來國內的市場空間巨大。但是國內競爭格局基本已經形成了寡頭市場，大保險公司占據了市場的大部分份額和利潤。如果正面撕殺，京東金融也沒有優勢，但是做為提供購買服務的平台方，基本就是穩賺不賠的生意。同時京東也推出了自身的兩款理財產品，京心保（醫療險）和小京保（保險理財產品），可以理解為前期在這個市場上的試水。

定製化保險服務比較能抓住用戶眼球，包括普通中產家庭比較關心的父母重疾、骨折，兒童教育、重疾保險，以及最重要卻常常被忽視的頂樑柱，也就是經濟支柱本人的保險。

風險評測可以根據帳戶的保險情況作評估，做為智能輔助工具，可以起到警戒和提示作用。但是評測的客觀性與否建立在用戶是否在平台上購買產品。

生活

生活業務涵蓋了幾乎所有的生活繳費，包括信用卡還款、免費轉帳、手機充值、水電費、燃氣等；還提供了各種預訂業務，包括酒店、火車、電影、機票、門票、旅遊等，而且令人驚訝的是，預訂業務並不是提供第三方預訂介面，而是京東自身的預訂業務。為生活出行提供一站式服務。

京東眾籌目前在行業內排名第2，基本上項目類型不限，但以科技類產品為一大王牌。目前京東金融正在打造股權眾籌，發展趨勢不容小覷。

會員

會員頁面是對以上四個板塊功能的匯總及篩選，在首頁中展示出用戶最關心的資產情況，常用基本功能，推薦產品，會員權益，社區交流信息等。

2.3 結構層

產品結構功能圖

產品流程圖

以基金的直投和定投為例說明產品操作流程。

2.4 框架層

「我的」頁面

以上圖片為「我的」頁面

總結：「我的」頁麵包含了其他四個板塊的推薦信息，信息繁雜應用很重，但對於京東金融致力於打千金融生態鏈的目標來說，就必須容納這些信息。從這角度來說，「我的」頁面設計非常合理，在保證豐富信息量的同時，能有效突出重點，並且功能布局的邏輯很清晰，用戶也能感受到。

只有一點個人考慮，當前理財依然是絕大多數客戶最關心的業務，理財產品應該在第一個窗口占據重要位置。

「財富」頁面

「信用」頁面

「保險」頁面

「生活」頁面

2.5 表現層

在不同的板塊使用不同的主題色，使內容與背景更為的契合。背景色均為白色，簡單朴實，不會給用戶視線造成干擾。

「我的」頁面中使用色彩鮮艷的紫色、黃色主色調，表現熱烈歡樂的氣氛，調動用戶熱情及購買慾望。「財富」頁面中使用暗金色主色，營造尊貴奢華的背調和專業氣息，提升用戶信任度。「信用」頁面中灰藍和金黃為主色，灰藍的白條給以踏實可信的感覺，金黃則與借錢的主題相契合。保險頁面中使用藍綠色調，力圖營造健康、安全、生機的氛圍。生活中使用鮮紅為主色調，帶給用戶激情迸發的感受。

除了主色調之外，在各頁面中展示功能模塊時，也會根據功能需要顯示不同顏色，但總體上都是從這幾個主色調中選擇，因為不會過於花哨，各頁面顯得比較協調統一。

3 競品分析

3.1 競品選擇

在選擇競品時，優先考慮功能上較高重合的產品，但京東金融已經形成了一個完整的金融生態圈，所以在市面上沒有能夠選到完全匹配的的競品，因此選擇其核心業務理財功能進行對比。市面上排名較為靠前的其他APP有三款，包括螞蟻財富（第4名）、天天基金（第5名）、陸金所（第7名）三家。螞蟻財富屬於阿里系，陸金所屬於平安系，和京東金融一樣背靠大金主，因此選擇螞蟻財富和陸金所進行對比。

下文會從頁面布局、功能對比、目標客戶及運營多個方面去做對比。

3.2 頁面布局及設計風格

京東金融在「財富」一個頁面展示所有內容，包括資產信息、理財業務、互動活動、推薦產品、財神視頻及資訊；螞蟻財富，使用四個頁面去展示，「發現」、「股票」、「社區」、「資產」；陸金所同樣使用四個頁面展示，「首頁」、「獨家」、「發現」、「我的」。

從內容上看，螞蟻財富和陸金所四個頁面所包含的內容和京東金融一個頁麵包含內容是一樣的。京東金融內容更緊湊豐富，用戶從上到下滑動頁面就可以瀏覽到所有信息，操作上更為方便。有別於其他兩家，京東金融把帳戶信息放在頁面上方，即最顯眼的位置，乍看有暴露隱私的風險。但是對於購買了理財產品的老用戶來說，其實帶來了便利。因為大部分情況下，用戶登錄軟體就是為了查看資產狀態。從邏輯結構上，按照帳戶信息——所有功能——特色產品推薦——理財視頻&資訊——平台資質分布，邏輯上更合理，再次登錄的用戶很容易找到需要的內容。風格上較為專業嚴謹，有點小資的感覺。

螞蟻財富「發現」中的內容，將特色產品推薦和理財資訊間雜排列，排列略顯混亂。另外將股票單獨做了一個頁面，卻只能查看和添加股票，不能做買賣操作，略顯多餘。當然也有可能是在培養用戶習慣，後續為券商運營做准備。社區和資產單獨成頁，展示社區交流內容和帳戶信息。風格上更為趣味、平民化。

陸金所在「首頁」及「獨家」頁面則是所有理財產品的集中展示，在「獨家」中增加一些會員的高端選項。發現和帳戶單獨成頁，展示社區交流內容和帳戶信息。風格上更為嚴肅、高端。

3.3 功能對比

3款APP在理財基礎功能上相似，包括活期、定期、基金等；高端功能上有區別，例如股票、私募。

理財推薦功能

在理財推薦功能上，京東和螞蟻各有千秋，陸金所稍微弱一點。

螞蟻的理財推薦功能相對更為明顯，點擊左上角的理財助理後進入助理頁面，輸入理財需求之後（輸入框上方會有常見需求選項供快捷選擇），會有提示文字引導用戶往下操作；例如，幫我選理財——增值方案——5%，8%，>10%，選擇15%以上——選擇1-3年——符合條件的產品推薦選擇相應的產品即可進行購買。整個過程非常快捷方便且有一定趣味性，適合投資目標比較明確的客戶。

京東的理財推薦功能相對隱性，是一種場景化的推薦方式。

比如「媽媽理財」和「中產理財」，就是一款基於用戶場景的很有特色的業務，幾乎可以說是為城市中廣大的中產家庭量身定做的，在主帳戶下為孩子建立一個子帳戶做，資產獨立核算。投資的場景有學費、生日、壓歲錢、節日等，支持自定義。產品可以選擇現金增利（年化2.255%）和債券（13.96%）兩種，本質上還是活期和定期理財。但是切入的場景十分巧妙，新時代的兒童對「個人資產」有很強的保護意識，比如說壓歲錢，身邊的朋友常常感慨，每年孩子收到壓歲錢後，金額不算太小，留給孩子怕遺失或亂花錢，收上來孩子又不開心，存銀行兒童帳戶利率又跑不過通脹，「媽媽理財」倒是為中產家庭的父母們省了不少心，同時也可以培養孩子的理財意識。總體而言，個人感覺非常有創意，恰好是抓到了爸爸媽媽們的痛點，並且提出了一個非常合適的解決方案。

其他還有小白債基，針對新手用戶，打造收益相對高，同時更為穩健的債基產品；中產理財，針對有一定儲蓄的中產家庭，打造了一個混合基金方案。

陸金所暫未發現有理財推薦功能。

個人觀點：現在AI概念盛行，京東也可以引進AI助手，提供部分定製化服務。

打卡和游戲功能

每日打卡簽到可以領取小鋼鏰，小鋼鏰可以用於兌換等值商品，比如，100鋼鏰可以兌換100元中石油油卡或者100元滴滴出行券。每日可以領取的鋼鏰數量會隨著打卡天數逐步增加，1個月後輪循一圈。可兌換的商品很實用，有足夠的吸引力促使用戶去打卡簽到。打卡入口放在首頁也方便客戶進入。

搖錢樹可以種金果，本質為養成類小游戲，可以和朋友互動，有一定趣味性。收到的金果可用於兌換商品及領紅包。

簽到及搖錢樹產品都有養成特性，需要客戶每日登錄，能培養客戶使用習慣，拉高登錄率和停留時長，增加用戶看到其他產品的概率。

螞蟻和陸金寶沒有類似功能。

個從思考：建議在簽領頁面和搖樹頁面植入一些理財、白條、保險廣告，提升客戶轉化率。

資金中轉功能

三款APP的資金中轉功能有所區別。

京東的小金庫本質上就是一款「T+0」活期理財產品，但是被賦予了資金儲蓄、增值、中轉的概念，其功能類似於余額寶，但是年化收益率卻高於余額寶，所以在前期引流的時候，對於部分愛「斤斤計較」的用戶來說，高出來的這點收益率就成為了客戶轉化的關鍵因素。當客戶開始使用京東金融後，會習慣於把存款打入小金庫中管理和增值，因為小金庫和銀行卡之間資金互轉方便快捷（大額資金受限），可以快速到帳；也可以一步購買所有理財產品。

螞蟻財富對標的產品就是余額寶，畢竟余額寶知名度在那，也沒有必要再打造一款功能重復的產品。

陸金寶T+0的產品也叫「陸金寶」，但比較遺憾的是，沒有把這個功能做成資金中轉站，資金中轉是放在存管余額中，沒有增值的功能，轉出手續也相對復雜。在這點上明顯弱於前兩者。

平台資質

准確來說，平台資質不能算是一個功能，但是京東把平台資質和合作機構做為一個財富的子單元放在頁面中，無形中為平台提高了可信度和專業度。

陸金所背靠平安，專業做金融出身，平台資質應該不弱於京東，但是沒有把資質做為產品的元素展現出來。螞蟻財富也沒有相應展示。

在金融業內，誰做更專業、更領先估且不論。當把理財產品放在互聯網平台上後，面對的是數千萬的大眾消費者，往往比拼得就是在細節處誰能做到更極致。京東金融在營造平台的可信度和專業度的營造上，做得確實更出色，在無形間把所有優勢元素呈現在產品中。

社區功能

3款APP都打造了各自的社區功能，細究之下社區的內容大同小異，都是大咖分享、話題討論，最新資訊，視頻教學。京東和螞蟻做得更平民化，而陸金所更高端，強調會員概念。與螞蟻和陸金所相比，京東的社區放在首頁的下方位置，必需劃動一定的距離才能進入社區，不夠獨立，社區的氛圍較弱。

3.4 目標客戶

使用金融理財產品的主力用戶是男性，京東和陸金所男性用戶超過60%，而螞蟻男女比例接近對半。從下圖的使用時長來看更有意思，京東男性用戶使用時長為63.33%，陸金所男性用戶使用時間佔比高達72.88%，螞蟻女性用戶使用時長佔比55.27%，超過男性用戶。綜合用戶比例和使用時長來看，初步設想，與螞蟻屬於淘寶體系有關。

個人思考：媽媽理財做為京東金融吸引女性用戶的一個手段，有一定的吸引力，但是卻起不到引流的作用，可以藉助其他的板塊，比如生活消費與支付場景去引流和轉化用戶，比如在消費推薦產品中推出更多女性消費品，服裝、化裝品、箱包等。

從用戶使用年齡上看，24歲以下用戶比例都比較低，不足10%，跟用戶收入情況有關。

24-30歲用戶在三個APP中都處於主力位置，京東和陸金的比例都是35左右，而螞蟻財富高達43%，這部分人群參與工作時間基本都在4-10年之間，雖然在收入和儲蓄上尚處於中低水平，但因為這部分人群大部分尚未購房或生育，所以財務負擔較低。有部分閑置資金用於理財。螞蟻的比例較高，與支付寶轉化過來的用戶群有關，因為資金可以方便在余額寶內互轉相關。

31-35歲用戶偏愛京東和陸金所，京東比例稍高，與京東的產品定位有關，從之前分析的產品功能來看，京東定位的主要客戶目標也是中產客戶。

36歲以上用戶在陸金所和螞蟻財富中比例都較高。陸金所能提供更高端的理財產品有強關聯，比如收益率超高的穩健產品（8%；私募產品的品類更豐富，收益率也更為可觀。螞蟻財富並沒有提供更高端理財產品，設想應該也是從支付寶轉化過來的用戶群。

個人思考：京東其實有為高端客戶打造的東家財富，但是配套的理財產品品類和收益率吸引不大，服務也做得不夠完善。可以從兩方面著手，提升產品品類及質量，提供定製化服務甚至是客服一對一服務。

從地域上看，一線城市用戶在3個APP都占據絕對領先的位置。京東其他客戶分布在超一、二、三線城市，均在14-16%之間，螞蟻類似。陸金所則分布在超一、二、非線級城市上。

以上數據來源於易觀千帆

總結

優勢：

京東金融將理財、白條、保險、生活支付及消費都整合到一款產品中，能有效提升用戶登錄次數、活躍度和停留時長，這也意味著潛在的更高轉換率和存活率。

場景化的理財推薦方式，基於日常生活使用場景設計產品，切實解決客戶遇到的問題，容易引發目標用戶群體的共鳴，提高轉化率。

打卡簽到和搖錢樹功能可以提升產品趣味性，提高登錄率和停留時長，養成客戶使用習慣。

小金庫的儲蓄、理財、中轉功能，收益率有優勢，使用方便，能有效提升留存率。

把平台資質轉換為加分元素納入產品設計中，使產品更具專業性和可信度。

帳戶信息放在首頁，直觀展示資產情況，方便客戶使用。

劣勢：

沒有引入AI理財助手，不能提供定製化服務。

沒有針對高端客戶提供理財服務，高端理財產品品類稀少，質量不高。

信息太分散，京東的社區做得不獨立，凝聚力稍差。

提升：

在首頁增加AI理財助手，提供基礎的定製化理財服務。

把高端產品入口放在更明顯的位置，同時增加理財服務，甚至是人工服務。

在首頁中中增加獨立社區入口，跳轉到獨立的社區頁面。

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