网络连接保险条款

❶ 互联网保险产品的开发需要遵循哪些原则

互联网保险产品既要有创新精神，也必须要遵循相应的保险原则和法律、法规的约束。
为了更好地规范和促进互联网保险业务及互联网保险产品的发展，近年国家国务院、保监会等机构相继出台了包括《关于保险业改革发展的若干意见》、《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》、《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》、《互联网保险监督暂行办法》、《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》等有关法律、法规和《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》等政策措施。
2016年1月保监会制定的《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》，表明我国互联网保险的立法进入了新的阶段。但目前的法律法规多是对保险公司的规范，对于具体的管理措施、保险产品、互联网保险产品的相关法律法规比较匮乏。因此相关机构要从实践与细处着手，制定具体的法律法规，覆盖各种可能涉及的风险点。
对现行不合时宜的法律进行修改，确保保险市场的良性运转。
拓展资料：
与传统保险相比较而言，互联网保险产品在保险责任、保险期限、保险金额、保险价格、理赔流程等方面均有较大差异。具体来说，
第一，保险责任。传统保险产品保险责任范围大，一张保单可覆盖多种保险责任；互联网保险产品覆盖于很小一部分保险责任，呈碎片化。
第二，保险期限。传统保险产品以长期为主，几年到几十年不等；互联网保险产品以短期保险为主，最短的甚至为1天。
第三，保险金额。传统保险产品的保障金额高，几百万甚至更高；而互联网保险产品的保障金额较低，最高为几十万。
第四，保险价格。传统保险产品以长期为主，保险金额高，缴纳期限长；而互联网保险产品保险金额低，有的只有个位数。
第五，理赔流程。传统保险理赔流程：立案查勘、审核证明和资料、核定保险责任、履行赔偿或者给付义务；互联网保险产品理赔流程以线上为主，程序简捷。
互联网保险产品对保险公司而言，可以降低经营成本，保险公司不需要维持庞大的销售团队，并且打破时间限制和网点依赖，通过网络，客户根据自身感受及需求购买特定的保险产品，减少了信息不对称，也一定程度上提升了客户的满意度。
作为新生事物，其发展空间巨大，但也存在许多问题。
第一，产品同质化严重
我国互联网保险市场刚刚起步，各个方面还不成熟，目前存在的保险产品可以分为人身保险和财产保险两大类。但在这些产品中，大多只是把线下的产品放到网上去卖，真正符合互联网保险产品精髓的少之又少。同时，产品种类单一，可模仿性强，在这种情况下，互联网的快速便捷加剧了同质化的激烈，在产品相似的情况下，客户选择产品更多考虑的是产品背后保险公司的品牌效应，根据保险公司名声口碑来选择保险产品，对于互联网上新崛起的小保险公司是十分不利的。而对于大型保险公司，除去口碑，想要占领市场就要进行价格战，在一定程度上扰乱了市场秩序。
第二，保险条款不易理解
保险条款的设计一般都比较严谨，其中涉及很多金融学、医学、法学等学科的专用术语，一般的客户对此根本无法完全理解，很多客户虽然有购买保险产品的需求，但无法简单便捷地判断保险产品是否适合消费，直接导致互联网保险产品的需求量减少。其背后的原因有：一方面很大部分的互联网保险产品只是简单地把线下传统的保险产品搬到线上去卖，其本质上还是传统保险产品，在传统保险产品销售过程中，销售人员会给客户当面解释保险条款，把其中涵盖的风险逐一告知客户，方便客户理解；而在互联网保险产品的销售过程中，客户面对网络和陌生的条款，没有销售人员及时作出解释，影响其购买感受。另一方面，互联网保险产品没能从根本上分析人们的消费需求，开发出人们真正需求缺乏创新，不能满足消费者的需求。
第三、互联网保险产品存在监管真空
互联网保险产品的发展非常迅速，很多产品的创新远远走在相关法律、法规的前面。互联网保险产品作为一个新生事物，在这个领域存在着一定监管真空，这是一个不可回避的事实。一些披着“互联网保险产品”外衣的险种，违背了保险产品的“有可保利益”和“符合大数法则”这两大基本原则，它们已不能被称为“互联网保险产品”，而仅仅是保险公司制造的是营销噱头。

❷ 网络保险公司有哪些

随着网络的发达，现在很多互联网公司都推出了网络保险业务，如：百安保险（网络）、众安保险（阿里、腾讯）、泰康在线、易安财险、安心财险等等。看了这篇文章你就知道《怎么看保险公司靠不靠谱，掌握这几点就行！》怎样看一个保险公司好不好。

网上买保险固然方便，但也要注意以下问题：

1、选择正规网站投保

因为互联网发展迅速，其层面参差不齐，会出险一批假冒的电子商务平台，网站内容进行复制，仿真效果明显，消费者要留意谨慎，因为假冒保险网站会夹杂一些奇怪的数字或字母，消费者购买保险产品时一定要确认网站的正规性，防止的权益受到损害。

2、保险生效时间

网上买保险全程自助，部分产品购买后次日零时起开始生效，而购买重疾险保单合同生效后，还有等待期，只要等待期后出险才能获得理赔，因此网上购买产品前，要了解保险合同生效日期的详细内容，这切实关系到后期理赔事宜，投保者如不清楚要进行咨询，确认好之后再购买。

3、清楚保险条款

消费者在网站上购买保险时，确认好产品对于保险利益、保障责任、除外责任等内容要清晰。因为网上购买保险无法面对面交流，有些信息传达会存在延误，因此消费者对于购买的产品要做到心中有数，确保符合自己的意愿和利益，这样才能保障自己的权益，发挥保险利益最大化。

4、确认保单信息

消费者在网上买保险，会生成电子保单，如需要保险公司也会寄送纸质保单，消费者在收到保单后，一定要检查保单信息，如保单号、险种名称、保险期限、保单生效时间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键性的内容，如信息有误要及时通知保险公司，防止自己的利益受到损害。

奶爸保保险咨询平台，专注保险测评与分析，提倡“消费者主导”，以消费者为中心进行保险配置，而不是以保险产品为主导，消费者被动接受。

❸ 解读招商信诺投资连接保险的条款

招商信诺投资连接保险是指具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险，投资连结保险的投资账户是资产单独管理的资金账户，下面本文就为大家介绍招商信诺投资连接保险的相关内容。

解读招商信诺投资连接保险的条款

招商信诺投资连接保险集保障和投资于一身。投连险的费用主要是包括初始的保费、风险保险费、账户转换费用和投资单位买卖差价等，根据不同的保险产品，这些费用的收取也是不一样的，一般来说，在购买的前几年费用比较高，所以适合长线的理财规划。投连险相对于传统寿险，最大特点就是资费透明，缴费灵活。可以弥补传统寿险的不足。招商信诺投资连接保险的条款有以下三点：有哪些好的寿险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年十大保险公司热销寿险盘点！

1、个人帐户值可以随时进行部分提现。如果投保人资金真的很紧张，急需用钱，可以向保险公司申请个人帐户值提现，当然，还要留存一小部分，以保证基本保额继续有效。如果全部提取出来，那么就会被视为退保，整张保单就终止了；那么如果买错了保险，要不要退保，退保的话怎么退才能不亏钱呢？买错保险能退吗？退保能退多少钱？如何全额退保？

2、设有缓缴期，有钱时可以多缴钱，没钱时可以不交钱，保障依然有效。因为投连险的费用分成两块，当个人帐户里的钱足够多。如果投保人一时资金紧张，不能及时缴交保费，保险公司就会从个人帐户里扣减保障费用，使基本保额依然生效。不怕风险承受力变弱之时而无保障。当投保人经济好转，可以选择补缴保费，也可以选择不补缴。保障依然有效；保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

3、投连险的身故保额是：“基本保额+个人帐户值”。所以保障额度会随着个人帐户值的不断增多而升高，能有效的对抗通货膨胀带来的冲击。

❹ 如何辨别保险网站的真实性在网上买保险安全吗

网络只是保险产品的一种销售渠道，都由保险公司承保和理赔，线上保险产品也都会在银保监会官网进行备案，所以可以放心。

不过大家要从多个方面去衡量对比，了解一些保险相关知识：【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑。

1、在网上买保险安全吗？

无论是在线下买还是在网上买保险，我们都是直接跟保险公司签订合同，保障内容一切以条款为准，是具有法律效力的。因此，如果是同一款产品，条款一样，在哪买区别都不大，在网上正规途径买自然也是安全的。

接下来，我们再来分析大家关心的理赔问题。

其实，线上理赔和线下理赔在本质上并无差别，都是先向保险公司报备，然后准备相关资料申请理赔。线上理赔甚至比线下理赔更方便些，不需要自己去保险公司递交资料。如果属于保险合同范围内的责任，符合理赔条件的，保险公司都会根据合同约定进行理赔。

所以，只要在网络正规渠道购买保险产品，就不用担心被骗或者出险得不到理赔的问题。不清楚线上投保和线下投保有什么区别的，可以看看这篇文章：网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？

2、如何辨别保险网站的真实性？

一般来说，大家在保险公司的官方网站、官方APP以及官方商城购买保险产品，都是真实可靠的。现在也有保险公司与互联网保险销售平台合作推出保险产品，在特定平台投保，官网可能没有投保入口，但不代表这些保险产品是假的。

那么我们怎么辨别销售网站的真实性呢？我们也可以在保险公司的官网查询，进入保险公司的官方网站，进入信息披露—专项信息—互联网保险信息，就能查看这家保险公司的线上保险都在哪些平台销售。同时，我们也能在官网的信息披露找到该款产品的保险条款，确定要购买保险产品的真实性。

最后，学姐给大家送上一份投保攻略：这样的投保原则才正确！

望采纳

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❺ 关于保险健康告知的问题

在实际投保过程中，我们会遇到填写投保单的问题。而目前有部分保险公司已经推出线上便捷投保的模式，客户在线即可完成投保，方便、简单，一气呵成。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

但在这个过程往往会造成另外一个问题的出现：【健康告知】问卷会被忽视。

这个问题关系到未来是否能顺利理赔，而其中又有许多要注意的地方。本文就其中关于如实告知的部分做解析，各位在购买保险产品时，这一点必须得引起重视。在我的专栏里有该类问题的全面解析：投保时要如实填写健康告知，否则合同可以无效，为什么？

或许会有人说：健康告知没有什么大问题啊，即便是以后可能会产生理赔纠纷，那打官司不就好了嘛，再说了不是保险法上有个【两年不可抗辩】吗？两年内保险公司没发现我身体就问题不就完事了？

【两年不可抗辩】并非尚方宝剑，最大诚信原则是整个保险合同订立的基础，如果存在故意期满，两年不可抗辩也是不起作用的，一切要在合法的基础上才行。也别听部分激进保险人员的忽悠，未来若发生理赔纠纷，可是你自己的事，跟他可没太大关系。再说了，那时候生着病，四处奔走忙着治病，哪里有精力去处理这档子事呢？

下面就来说说，为什么要如实填写健康告知，以及未如实填写可能面临什么后果。

一、法律依据

《保险法》第二章、第十一条对于保险的定义：

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。

公平原则的体现则是要遵循【最大诚信原则】在实务中体现为【如实告知】。

1、对保险公司而言：

保险公司作为保险合同的拟定者，对于合同条款有更多的决定权和解释权，如果不把合同的条款清晰地告诉投保人，那么投保人也很难判断自己是否适合购买该款产品，以及以什么样的条件来购买保险。

在实际操作过程中，保险公司或者其代理人，就必须把保险责任、除外责任以及注意事项全部告诉投保人，并且就除外责任部分，必须着重讲解，以致投保人清楚明了。

投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

2、对投保人而言：

对被保险人的健康状况，投保人是最为熟悉的，如果在订立合同时，投保人不把被保险人的风险状况，以及影响保险公司承保的关于被保险人的重要事实和因素真实可靠、毫无保留地告诉保险公司，那么，保险公司很难判断是否能够接受投保、以什么样的方式接受投保。

在实际操作过程中，投保人需要将被保险人的实际健康状况、就诊记录、体检结果等告知保险公司或者其代理人，体现在投保操作中，就是如实填写【健康告知问卷】，并对告知部分提供相应的检查报告、就诊病历等。

二、保险公司为什么要要求如实告知？

我们购买保险，是为了做风险转嫁。

将自己承受不起的、不知到有多大影响的风险，通过订立保险合同转嫁给保险公司。

而保险公司也并非是慈善组织，并不是所有的投保都会无条件接受。在接受投保申请时，会对被保险人的风险做评定，然后决定【核保】是否承保、以什么条件承保【核保结果】。

用风险管理来解释保险公司的行为如下：

1、风险识别：

接受投保申请时，要求填写【健康告知问卷】，其中涉及到的信息有：MBI指数（身高、体重比），是否有发生过某些疾病，是否有过某些症状，过往的就诊记录、体检结果，以及职业类别、收入状况等。

某保险公司健康告知问卷如下：

2、风险评估：

对于收集的信息，通过具有医学专业知识的人员就相关信息做核保，并考量其是否对被保险人未来的健康状况有直接或间接影响，是否存在逆选择的倾向------核保结果。

3、风险规避、损失控制：

对于核保结果达不到承保标准的人群，会选择适用的风险管理对策进行保险公司的【风险转移】，例如：除外承保、加费承保、拒保。

某保险公司核保结果：

寿险、重疾险核保结果：

医疗险核保结果：

以上核保结果均以投保人给出的信息为基础，一旦信息错误或者不实，则核保结果会发生较大偏差。如果实际存在症状但不告知，对于保险公司来讲是不公平的。根据保险法规规定，保险公司在得知实际情况后可以认定该份合同无效，相应的保险责任不予承担。

如此一来，购买保险的初衷和愿望也就不能达成，只能是偷鸡不成蚀把米。

三、未如实告知实际案例：

以下案例全部来自本人服务过的客户，因涉及隐私，免去真实姓名和具体保险合同信息。

1；女性客户，2015年10月投保友邦《全佑倍至重疾险》和某款住院医疗险。全程由友邦代理人填写投保信息，自己仅在ipad上签名，投保前曾未询问过其健康状况，投保时也没有告知需要填写【健康告知问卷】。

今年11月，已经缴纳了第二年续期保费后，无意中上网看到关于健康告知的文章，想起自己12年4月左乳乳腺纤维瘤手术史和萎缩性胃炎、轻微哮喘病史，另外还有社保卡外借开药的经历。不由得对自己的保险重视起来，经过多方咨询证实，此份保单的效力不符合投保要求，当下面临退补充告知或者保重新投保的问题。

（截图仅作问题论述，不代表实际依据）

对于这个问题，实际的过错方在于保险公司代理人没有履行好应尽的询问和提醒义务，但客户自己也没有执行自己该有的核实投保信息的权利，导致最后的后果需要自己承担。

2、还是女性客户，2015年投保平安人寿《平安福2015》和补充医疗，自己体检时曾有过甲亢症状，后经服药调理，症状有明显好转，后经医院检查证明已经康恢复至正常水平。

该客户很有风险规避意识，主动告知保险代理人该症状，保险代理人系新人，对业务不太熟悉，经询问业务主管后告知该类问题并没有发生住院就诊记录不用告知，并且还提醒代理人没有发生过住院的症状都不用告知，否则投保容易出问题，处理起来麻烦、影响业绩。

该问题的当事人本身一点问题没有，因为代理人及其主管的无知，对投保人的告知不予记录，导致可能存在理赔纠纷，要提醒一下的是近几年的甲状腺癌发生率和理赔率居高不下，保险公司对于该类风险所做的风险规避已经到了极致，前两年还可以正常承保的症状，现在投保全部为除外。

某客户近期投保核保结果如下：

四、在实际投保中，客户没有做到如实告知的，原因最多的有如下几种：

1、网络连接投保：

朋友圈或者朋友转发，贪图便宜直接购买。

投保人不知道需要做如实告知，或者并未留意告知内容。

线上投保链接呈现的内容我那个网比较简单，目的是让投保人方便、快捷投保。而稍微不注意则会忽略要做告知，或者是自身没有保险专业常识，看不明白告知询问的问题，以至于带病投保、次标准体投保。

（截图仅作问题论述，不代表实际依据）

2、保险公司官网自行投保：

因官网上缺乏提醒和告知内容不够醒目，投保人看到性价比高的广告直接胡乱投保，而对于应该注意的部分美哦与引起重视，即便是投保缴纳保费，未来也是会存在纠纷，此时退保，也会蒙受经济损失。

3、保险销售人员急功近利，不履行因尽的提醒职责：

这个情况并不仅仅存在于保险公司的代理人，部分自称是经纪人或者保险中介的人员中也大量存在。这种现象不比前两种来的少，在人员素质不高的保险公司里或者地区，现象尤为明显。

最后提醒：

没有免费的午餐，也千万别想着去占谁的便宜，得不偿失的现象实在太多，小女子回答的目的是给大家提个醒，少一些为了占便宜而吃的亏。

而对于那些主动建议不告知的保险从业人员，请离得远远的，这不仅仅是对自己的职业操守不负责任，更是对投保人的未来不负责任，保险行业不需要这样的人。

买保险不是那么简单、想当然的，我们花大把时间学习来的知识，岂是你只浏览了几个网页或者听别人讲几个产品能弄明白的？

保险积理赔也没那么复杂，只要满足理赔条件和达到理赔的标准，没有说保险公司敢不赔的，保险法和保监会可不是摆设。最关键的还是你是否知道怎么样是符合理赔条件，怎么样才能达到标准。

❻ 什么是互联网保险

这位朋友你好，互联网保险顾名思义，就是在互联网上投保的保险。只是把保险销售从线下转移到线上而已，本质上都是没变的。

互联网发展至今，已经成了大家日常生活中不可或缺的东西。加上大家对保险的意识越来越强烈，不少平台都纷纷上线了不同类型的保险产品。可以做到线上完全自助投保，甚至理赔，看似非常简单方便。

可事实上，互联网却又是虚无的存在，很多非法平台都有可能诈骗到你的保费。所以大家网上投保要多留心。

一、网上投保靠谱吗

1.银保监会

解答这个问题之前，奶爸先给大家科普一下银保监会：银保监会全称是中国银行保险监督管理委员会，是国务院直属事业单位，是对银行和保险业进行监管的政府机构。

通俗来讲，无论是在保险代理人那投保，还是在第三方网站上投保，或者在微信支付宝上投保。不同的也只是投保渠道，最终签订的还是保险公司的保险合同，受法律和银保监会的保护和监管。那该怎么看保险合同呢，奶爸教你：《4招快速看懂保险合同！3分钟就能学会的阅读技巧》

2.电子保单=纸质保单

网上买保险大多只会提供电子保单，可能有人会觉得电子保单虚无缥缈的没有安全感。虽然是电子保单，但归根到底还是保单，所遵循的法律规则都是一样。并且有需要的话也是可以申请纸质版保单的。

所以，电子保单是可以随时调取查用，并受法律保护的电子文件。如果还是不放心的话，就上银保监会官网或致电客服查询。

3.保单管理

奶爸发现，很多小伙伴会认为“只要投保了，就会百分百得到保障”。

其实这样的想法是错误的，一旦发生事故或罹患疾病，如果你不主动联系保险公司，保险公司是不会主动理赔的。因为保险公司无法主动获取被保险人的生存状态。

很多时候，连自己买了什么保险都会不记得，遇到可以理赔的情况都不知道。这个时候保单管理就变得尤为重要。

4.保险公司

保险公司的实力和靠谱程度也是一个非常重要的决定性因素，很多人担心万一保险公司倒闭了，那我买的保险怎么办？这里有一篇文章带你扫清盲区：《小保险公司理赔难吗？这些你一定要知道》

奶爸总结：

一般情况下，线下保险是保险经纪人或代理人找到你，给你讲解保险才会有投保的想法。但是线上保险的选购则是主动行为，可以做到按需购买，条款内容一目了然。投保时，这些资料一定要反复阅读，还有健康状况的如实告知也非常重要！

希望对你有所帮助！

来源：保险知识干货整合

❼ 专属互联网人身保险条款是什么意思

保险公司通过自营网络平台，宣传销售产品、订立合同与服务。
互联网人身险业务，是指保险公司通过设立自营网络平台，或委托全国性保险中介机构在其自营网络平台，公开宣传和销售互联网人身险专属产品、订立保险合同并提供保险服务。
保险公司应于每季度末对符合条件的互联网人身险产品进行定价回溯，重点关注赔付率、发生率、费用率、退保率、投资收益率等关键指标，回溯实际经营情况与精算假设之间的偏差，并主动采取调整和报告措施。监管部门可据此启动质询、调查、检查等监管程序，依法查处违法违规事项。