香港金管局网络安全

‘壹’ 香港金融管理局 电话是多少

香港金融管理局
地址 ： 香港中环
金融街8号
国际金融中心2期55楼
电话 ： (852) 2878 8196
传真 ： (852) 2878 8197
电传 ： 74776 XFUND HX
电邮 ： 一般查询 / 公开资料 [email protected]
招聘 ： [email protected]
公众查询服务
电话 ： (852) 2878 8222
传真 ： (852) 2878 2010
电邮 ： [email protected]
传媒查询
电话 ： (852) 2878 1990
传真 ： (852) 2878 1892
投诉处理中心
电话 ： (852) 2878 1378
传真 ： (852) 2509 3990
电邮 ： [email protected]

金管局资讯中心
地址 ： 香港中环金融街8号国际金融中心2期55楼
电话 ： (852) 2878 1111
传真 ： (852) 2147 9408
电邮 ： [email protected]

============================================
金裕黄金
用的地址有以下相同的公司，个人意见，一定要小心：

策略测量师行有限公司. 香港中环德辅道中19号环球大厦1802室.
电话：2180 8690.
传真：3011 6295.
电邮：[email protected]. 联络人：萧文威 ...

金略国际商务中心
公司地址： 香港中环德辅道中19号环球大厦18楼1802室.
联络人： 罗先生. 职衔： 经理

乐颖实业公司
公司地址： 香港中环德辅道中19号环球大厦1802室.
联络人： 曾英慧 ...
美国婚礼统筹协会– ABC –
香港办事处. 1802, 18/F, World-Wide House, 19 Des Voeux Road, Central, Hong Kong. 香港中环德辅道中19 号环球大厦1802 室 ...
好运装饰工程公司(LUCKY-DESIGN).
联络电话: 63323389 (主).
地址: 香港中环德辅道中19号环球大厦1802室 ...
金裕黄金
香港中环德辅道中19号环球大厦1802 室.

‘贰’ 97香港金融危机

动用巨额外汇储备，外加国际舆论威信，详情如下：

从1998年8月14日起，香港政府连续动用港币近千亿，股市、期市、汇市同时介入，力图构成一个立体的防卫网络，目的在托升恒生指数，不仅要让炒家在抛空8月期指的作业中无利可图，更要使他们蚀本，知难而退。

1998年8月初，炒家们对香港发动新一轮大规模狙击，5日，炒家们一天内抛售了200多亿元港币。香港金管局运用政府财政储备如数吸纳，将汇市稳定在7．75港元兑1美元的水平上，令炒家们大失所望。

6日，炒家又抛售港币200多亿元，金管局再出新招，不仅如数吸纳，还将美元购进的港币存放回银行体系内，使银行银根宽松，维持稳定同业拆息率。

7日，港元阻击战与保卫战进入第3天。国际炒家继续抛售，金管局照例买进，港股维持在7000点以上大关。香港特区行政长官董建华当天表示：“我们绝对有能力和决心维持联系汇率，我们一定做得到。”

14日一开市，香港金管局首次动用外汇基金进入股市、期市，大量收进蓝筹股票和期票，同时提高银行隔夜拆息率，夹攻国际炒家。市场估计当日约动用40亿港元入市。

8月24日，为了打破炒家的套利计划，港府再次主动出击，动用50亿港元入市干预。午市时分买盘突然瞬间中断，结果股指迅即暴跌300点，两分钟后才被大手买盘重新拉回到7900点水平。当日恒生指数急升318点，收盘于7845点。

8月27日，8月份期货结算前夕，特区政府摆出决战姿态。

当天全球金融消息极坏，美国道?琼斯股指下挫217点，欧洲、拉美股市下跌3％－8％，香港股市面临严峻考验。在曾荫权的指挥下，港府一天注入约200亿港元，将恒生指数稳托上升88点，为最后决战打下基础。同日，国际炒家量子基金宣称：港府必败。索罗斯这种以某个公司或部分人的名义公开与一个政府下战书，扬言要击败某个政府的事件闻所未闻，史无前例。

28日是期贷结算期限，炒家们手里有大批期货单子，到期必须出手。若当天股市、汇市能稳定在高位或继续突破，炒家们将损失数亿甚至十多亿美元的老本，反之港府前些日子投入的数百亿港元就扔进大海。当天双方交战场面之激烈远比前一天惊心动魄，全天成交额达到创历史纪录的790亿元港币。港府全力顶住了国际投机者空前的抛售压力，最后闭市时恒生指数为7829点，比金管局入市前的8月13日上扬了1169点，增幅达17．55％。

香港财政司司长曾荫权立即宣布：在打击国际炒家保卫香港股市和货币的战斗中，香港政府已经获胜。香港市场人士估计香港政府在这两星期托市行动中投入资金超过1000亿港元，集中收购了香港几大蓝筹股公司的股票，预计港府自前持有相当于香港股市2100亿美元总市值的4％股票，成为多家香港蓝筹股公司的大股东。

在香港抵御金融风暴的整个过程中，中央政府给予大力支持，首先是中央坚持人民币不贬值。在与国际炒家决战的关键时刻，中央政府派出两名央行副行长到香港，要求香港的全部中资机构，全力以赴支持香港政府的护盘行动，成为香港战胜金融风暴袭击的坚强后盾。

在整个亚洲金融危机中，唯一顶住了索罗斯的进攻而没有经济崩溃的就只有回归后的香港，保住了香港几十年的发展果实。当时索罗斯发动世界舆论（包括香港舆论），大肆攻击香港政府“行政干预市场”违反市场经济规则，要是当时香港特区政府及中央政府屈服于世界的舆论压力而不运用宏观调控进行入市干预，那将酿成大祸。

当时的曾荫权后来说过，决定政府入市干预的前一晚，我坐在床头哭了，不是为我自己，而是怕这个决定如果错误了，害了香港，我怎么向中央政府，向市民们交代？

香港金融管理当局进行针锋相对的斗争，他们的措施一是动用庞大的外汇储备吸纳港元，二是调高利息并抽紧银根，一番对攻之后，港股在连续下跌中止住脚步并开始强劲机升，主要是有中资及外地资金入市。24家蓝筹、红筹上市公司从市场回购股份，推动大市上扬。中国电讯重上招股价以上水平也产生一定刺激作用，令红筹、国企喘定并作反弹。加上祖国内地减息亦成大市上扬的题材，这些因素令恒指急速反弹。在股市强劲反弹之下，港元汇价恢复稳定。至此，这场惊心动魄的港币保卫战告一段落。
希望采纳

‘叁’ 香港金融保卫战是怎么回事

1998年香港金融保卫战回眸

www.hexun.com 【2007.05.15 09:30】来源: 证券时报 作者：肖国元

一场不见硝烟的“战争”

1997年下半年，美国着名金融家索罗斯旗下的对冲基金在亚洲各国和地区发起了连番狙击，并获得了极大的成功，使泰国、马来西亚、印度尼西亚等国家和地区几十年来积存的外汇一瞬间化为乌有，由此引发了二战后对这些国家的政治、经济和社会生活各层面冲击最巨的亚洲金融危机。1998年6-7月间，索罗斯把矛头对准了港元，开始有计划地向香港股市及期市发动冲击。

兵临城下 将至壕边

港币实行联系汇率制，联系汇率制有自动调节机制，不易攻破。但港币利率容易急升，而利率急升将影响股市大幅下跌。这样，只要事先在股市及期市沽空，然后再大量向银行借贷港币，使港币利率急升，促使恒生指数暴跌，便可象在其他市场一样获得投机暴利。

对冲基金在对香港金融市场进行冲击时，往往受制于香港金融监管部门的传统作法———提高短期贷款利率。而事实已经证明，在前3次冲击(1997年10月、1998年1月、1998年6月)中，香港金融管理局的措施便是提高短期贷款利率，金融管理局主席任志刚也因此被戏称为“任一招”。

利率的上升会提高投机的成本。在这次炒家冲击香港金融市场时，与以往最大的不同点就是，炒家没有进行即期拆借活动，而是预先屯集了大量的港元。这些港元来自多方面，但一个很重要的来源是一些国际金融机构1998年上半年在香港发行的一年至两年期的港元债券，总金额约为300亿美元，年利息为11%。这些国际金融机构将这些港元掉期为美元，而借入港元的主要是一些对冲基金。这些港元成为对冲基金攻击香港金融市场的低成本筹码，使投机者具备了在汇市进行套利的有利条件。而对冲基金又在外汇市场上买入大量的远期美元以平衡风险。据说索罗斯旗下的基金就持有总金额约400亿美元的买入合约，到期日为1999年2月。

声东击西 兴风作浪
自1997年10月以来，国际炒家4次在香港股、汇、期三市上下手，前3次均获暴利。1998年7月底至8月初，国际炒家再次通过对冲基金接连不断地狙击港币，以期推高拆息和利率。很明显，他们对港币进行的只是表面的进攻，股市和期市才是真正的主攻目标。声东击西是索罗斯等国际投机者投机活动的一贯手段，并多次成功。

1998年6、7月，当恒生指数攀升至8000点高位的时候，对冲基金大举沽空恒指，建立了大量的恒指空仓头寸。对冲基金之所以建立恒指空仓，是因为它们预计港股在受到冲击后恒生指数必然会大幅下跌。而恒指期货合约的价格是每点50港元，也就是说，若建的是空仓，恒生指数每下跌一个点，就可以给做空者带来50港元的利润。

众所周知，1997年7月1日，香港回归祖国。这是中华民族历史上的大事，开启了香港的新时代。但是，对国际炒家而言，这正好为他们兴风作浪提供了机会。香港的未来何去何从，香港的经济、社会会发生什么变故等一系列问题，不仅令局外人生疑，香港人也是心中没谱。而恒生指数代表香港金融市场，乃至整个香港经济、政治前景，就是香港经济的“晴雨表”。只要能动摇恒生指数，就能打击人们对香港经济的信心。在这种情况下，恒生指数大幅下挫，很可能引起广大投资者盲目恐慌，从而到达坐收渔翁之利的目的。

妖言惑众 浑水摸鱼

国际投机者在证券市场上大手笔沽空股票和期指，大幅打压恒生指数，使恒生指数从1万点大幅度跌至8000点，并直指6000点。在山雨欲来的时候，证券市场利空消息满天飞。1998年8月初，投机者大肆宣扬人民币将贬值10%，其中，上海、广州等地的人民币黑市交易中曾跌到了1美元兑换9.5人民币左右。投机者散播人民币将贬值的谣言，是想借此来影响人们对港币的信心。除此之外，投机者还大肆宣扬内地银行不稳定等谣言，其目的仍是为了其狙击港元创造心理条件，其手段真可谓无所不用。

有一家海外基金甚至开出了1998年8月12日香港联系汇率脱钩的期权。炒家们趁机大肆造谣，扬言“港币即将与美元脱钩，贬值40%”，“恒指将跌至4000点”云云。其目的无非是扰乱人心，制造混乱状态，然后趁机浑水摸鱼。8月13日，恒生指数一度下跌300点，跌穿6600点关口。

在压低恒生指数的同时，国际炒家在恒指期货市场积累大量淡仓。恒生指数每跌1点，每张淡仓合约即可赚50港币。而在8月14日的前19个交易日，恒生指数就下跌2000多点，每张合约可赚10多万港币，收益之高令人震惊！

洞察其奸 港府迎战

国际炒家在泰国、马来西亚的胡作非为，给这些国家的经济造成了毁灭性打击，可谓来者不善。所以，在分析、研究亚洲其他市场形势后，为了维持香港金融市场的稳定，香港政府决定调巨资迎战这些疯狂的国际炒家。

这是一场以金钱、智慧和魄力为武器的你死我活的金融大战。无论是挑战者，还是应战者，都深知其成败所蕴含的利益与风险。

如前所述，早在1998年7、8月间，投机者就大肆宣扬人民币将大幅贬值，以致上海、广州等地的人民币黑市交易曾跌到了1美元兑换9.5元人民币的水平。投机者散播人民币将贬值的谣言是“声东击西”的招数，旨在借此影响人们对港币的信心。除此之外，投机者还大肆宣扬内地银行不稳定等谣言，目的仍是为狙击港元创造条件。除了妖言惑众外，有一家海外基金甚至开出了1998年8月12日香港联系汇率脱钩的期权。

出其不意 首战告捷

1998年8月5日，炒家们一天之内抛售200多亿港元。香港金融管理局一反过去被动做法，运用香港财政储备如数吸纳，将汇市稳定在1美元兑换7.75港元的水平上，银行同业市场拆借利息也仅略有上升。

1998年8月6日，炒家又抛售了200多亿港元，金融管理局再出新招———不仅照单全收，而且将所吸纳的港元存入香港银行体系———从而起到了稳定银行同业拆借利息的作用，防止了因为拆息率一旦提高，股市下跌在所难免。

8月7日，因已公布中期业绩的一些蓝筹股业绩不佳，导致股市大幅下跌，令恒生指数全日下跌212点，跌幅为3%。在此后的7日至13日这几个交易日中，香港政府继续采用吸纳港元的办法，以稳定同业拆息并进而达到稳定股市的目的。但由于炒家在股票市场上大肆做空，恒生指数最终还是跌到了6600点附近的低位。

8月13日，恒指被打压到了6660点后，港府组织港资、内地资金入市，与对手展开针对8月股指期货合约的争夺战。投机炒家要打压指数以配合做空期指，港府则要守住指数，迫使投机者事先高位沽空的合约无法于8月底之前如数套现。港府入市后大量买入国际炒家抛空的8月股指期货合约，将期指由入市前的6610点推高到24日的7820点，高于投资炒家7500点的平均建仓价位，取得初步胜利。当日收市后，港府宣布已动用外汇基金干预股市与期市。

8月14日，香港政府正式参与股市和期市交易。香港政府为了维护港元，携巨额外汇基金进入股票市场和期货市场，与炒家进行直接对抗。港府向香港的中银、获多利、和升等多家证券行指示，大手吸纳恒生指数蓝筹股，表示不惜成本，务求将8月期指抬高600点。香港政府一反以往“积极不干预”政策，给投机者造成了始料不及的沉重打击。

代行中央银行职权的金融管理局，直接入市干预期货股票市场，这在全球开放型资本市场上尚属首次。港府宣布已动用外汇基金干预股市与期市，令市场为之一惊。

接着，投机炒家鼓动如簧之舌，在全球范围内展开了一场攻击港府的舆论大战。与此同时，炒家们并不愿意俯首称臣，他们又一次玩起了“声东击西”的鬼把戏———于8月16日迫使俄罗斯宣布放弃保卫卢布的行动，造成8月17日美欧股市全面大跌，以期“围魏救赵”冲击恒生指数。然而，使他们大失所望的是，8月18日恒生指数有惊无险，在收市时只微跌13点。

攻城略地 乘胜追击

初战得手，并不意味对手会弃城投降，因为离期指合约的交割还有时日，港府明白恶战还在后头。果然，从8月25日开始直至28日，双方展开了转仓战，港府的目的是迫使国际炒家为投机付出高额代价。

8月27日和28日，投机炒家在股票现货市场倾巢出动，企图将指数打下去。港府在股市死守的同时，经过几天惊心动魄的大战，在期货市场上将8月合约价格推高到7990点，结算价为7851点，比入市前高1200点。8月27日、28日，港府将所有卖单照单全收，结果27日交易金额达200亿港币，28日交易金额达790亿港币，创下香港市场最高交易纪录。

但投机炒家并不善罢甘休，他们认为港府已经投入了约1000亿港元巨资，资金压力与舆论压力使其不可能长期支撑下去，因而决定将卖空的股指期货合约由8月转仓至9月，想与港府打持久战。从8月25日开始，投机炒家在8月合约平仓的同时，大量卖空9月合约。与此同时，港府在8月合约平仓获利的基础上乘胜追击，使9月合约的价格比8月合约的结算价高出650点。

这样，投机炒家每转仓一张合约要付出3万多港币的代价。投资炒家在8月合约的争夺中，完全败走麦城。

生死决战“8·28”

1998年8月28日，是香港恒生指数期货8月合约的结算日，也是香港政府打击以对冲基金为主体的国际游资操控香港金融市场的第10个交易日。

双方经过前几个交易日的激烈搏杀后，迎来了首次决战。

上午10点整开市后仅5分钟，股市的成交额就超过了39亿港元。半小时后，成交金额就突破了100亿港元，到上午收市时，成交额已经达到400亿港元之巨，接近1997年8月29日创下的460亿港元日成交量历史最高纪录。

下午开市后，抛售有增无减，成交量一路攀升，但恒指和期指始终维持在7800点以上。随着下午4点整的钟声响起，显示屏上不断跳动的恒指、期指、成交金额最终分别锁定在7829点、7851点、790亿上。

1998年8月28日，对于众多国际炒家来说，是一个心痛的日子。这是香港政府自1998年8月14日入市干预以来的最高潮，也是香港政府针对炒家们惯用的汇市、股市、期市的主体性投机策略，“以其人之道，还治其人之身”所取得的重大胜利。香港政府将恒生指数从8月13日收盘的6660点推高到28日的7829点报收，并迫使炒家们在高价位结算交割8月份股指期货。在此之前，炒家们下注了大量8月份期指空仓。这样一来，即使它们转仓，成本亦很高，一旦平仓，则巨额亏损不可避免。

乘胜追击获全胜

“8·28”之战，港府取得了决定性胜利。但是，对国际炒家来说，期指转仓是可行性选择，更可能成为他们的“救命稻草”。因此，对香港特区政府来说，“8·28”之战也只能算是阶段性胜利。港府决定，在9月份继续推高股指期货价格，迫使投机资本亏损离场。

9月7日，香港金融管理局颁布了外汇、证券交易和结算的新规定，使炒家的投机大受限制。当日恒生指数飙升588点，以8076点报收。加上日元升值、东南亚金融市场趋稳等一系列因素，使投机炒家的资金、换汇成本大幅上升，不得不败退离场：9月8日，9月合约价格升到8220点。8月底转仓的期指合约要平仓退场，每张合约又要亏损4万港币。至此，国际炒家见大势已去，纷纷丢盔弃甲，落荒而逃。

自入市以来，香港政府动用了100多亿美元，消耗了外汇基金约13%，金额大大超过了1993年“英镑保卫战”中，英国政府动用77亿美元与国际投机者对垒的规模，堪称一场不见硝烟的“战争”。

是非功过任评说

对香港金融保卫战的评价主要是围绕两个层面展开，其一是对香港的联系汇率制度本身的评价；其二是对向来奉行“积极不干预”自由政策的政府大举入市行动的评价。

由于经济体系的独特性，为了稳定香港的经济与金融市场，香港实行的是联系汇率制度，即以7.8港元兑换1美元的比例盯住美元的制度。对于这种汇率制度，业界一直存有争议。反对者认为，由于无法保证香港与美国经济发展的完全同步性，美元与港元的固定比率始终存在一个投机的空间，在投机者长期攻击下，这种制度的消亡在所难免。而赞成者认为，香港的联系汇率制度始建于1983年。当时由于中英香港问题谈判受阻，引发市场出现大量抛售港元、收购美元的现象，港府出于保护港元汇率，维护港人对香港未来信心而建立。历史也证明，在联系汇率制度下，香港经济有了很大的发展，而且更重要的是，香港有实行联系汇率制度的条件：香港一贯奉行谨慎财政政策；香港有着庞大外汇储备；香港经济体系灵活，能够应对适度的经济波动；香港金融体制稳定，监管审慎以及香港有内地蓬勃发展的经济后盾的强力支持等等。

另一种观点认为联系汇率制度本身是好的，但是金融管理局将它用错了，因为联系汇率制度是一种现钞发行制度，但香港金融管理局的做法是使外汇市场上同样要维持1美元兑7.8港元的水平，而且只许港元汇率高于该下限，即只允许港元汇率单边浮动，这实际上是作茧自缚，使所有的汇率风险都由金管局自身承担。

对于港府入市干预，反对者认为，政府干预可能令长线投资者远离香港，打击长线投资者来港投资；港府此举有损自由经济形象，会破坏其金融中心地位。

而支持者认为，港府向来信奉自由经济，自由经济是香港的基石。但是遭人操控的经济不是自由经济，港府入市旨在打破这种操纵，入市干预完全正确。香港政府入市干预，其积极意义远远胜过其负面影响。

题外的话

在过去的几年中，大多数的经济理论认为“全球一体化”是经济发展的大趋势，发展中国家应积极地向国际靠拢。但是，一系列危机的爆发，让人们不得不再度考虑自由化这个问题，尤其是当一国的经济金融安全受到威胁和破坏时，是不是还应继续奉行自由化？

历史经验表明，国际游资的大规模扫荡，已经严重威胁过一些国家的经济安全。在这种情况下，还一味地高举自由大旗，无异于与虎谋皮。这一点对于尚未完全开放，但正在走向更加开放的我国国内经济而言，也颇有借鉴与指导意义。

‘肆’ 官方称数字人民币可以实现跨境交易，会产生哪些影响

近日央行最新表态，在未来条件成熟时数字货币也可以实现跨境交易，为此举办了新闻发布会，发布会上主要介绍了我国数字人民币的设计，还有未来的主要用于领域。

在原始社会刚刚开始的时候，人们的生产力不足以达到产能剩余的情况，大家在一起居住生活，生活必须的食品和物品几乎都没有剩余，也就不存在货币产生的必要条件用物品换物品。

‘伍’ 银行卡骗术

信用卡诈骗案例聚集

--------------------------------------------------------------------------------

1、骗领信用卡诈骗
骗取个人资料申办信用卡 疯狂套现41万
在短短9个月之内，假冒他人身份到银行申办信用卡，透支额度达41万余元，上海市卢湾法院近日对此案作出审理判决。

嫌犯沈某此前曾犯信用卡诈骗罪被某区法院判刑，刑满释放后不到1年，仍不思悔改，反而假冒他人身份办信用卡透支消费。

首先，沈某纠集石某、吴某等人，假冒上海置地集团有限公司、上海绿谷集团有限公司等名义，持伪造的公司人力资源部印章，在上海市一家人才报纸上刊登虚假招聘广告，骗取众多应聘者的资料。他们利用部分资料制作了假身份证，并凭此假冒应聘人员之名到各大银行共办理了39张银行贷记卡。

2、非法办卡中介骗取高额手续费

场景：

近期，某私营业主李先生在报纸上看到北京某公司登出的代办信用卡广告，称只花3600元即可获得透支50000元的信用卡。由于资金流转不畅，李先生立即与该公司签定了委托协议书，并支付了相关费用等。谁知，等李先生上门取卡时，公司职员以各种理由推诿、拖延时间。李先生这才意识到可以上当。报警后，警方将该犯罪团伙抓获。

专家揭密：非法中介公司以帮助办理高额度信用卡为名进行诈骗的手法有以下两种：

一是，没有代办信用卡资格，不法分子在骗取客户高额手续费后，卷款逃走；

二是，截留申请人个人资料及信用卡。不法分子非法利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡并冒用。

3、商户欺诈

福州不法中介代客还款套现
福州目前出现了不法的金融中介公司通过为信用卡用户偿还到期款，利用向POS消费刷卡机，为找上门的客户套取信用卡内上万元甚至十几万元的现金，以此收取高额手续费非法牟利。

其手法是，中介公司先往持卡人信用卡账户上存入资金，替持卡人偿还到期还款额，然后，让持卡人以此金额在其公司POS机上刷卡进行虚假交易，并收取垫付金的3%作为套现手续费。（信用卡之窗 2005-11-19）

述评：中介的这种做法扰乱了正常的金融秩序，给发卡行带来坏账风险隐患。目前，虽然目前中国银联及各成员机构都在积极采取各项措施侦测、加强商户入网环节的审查和规范，从事前防范的角度杜绝商户套现的根源。（中国银联风险管理部）
4、网络诈骗

发布时间：2006-4-25 5:34:00

网络欺诈又出新手法 谨防“QQ”盗取卡号密码
近日，某行发现www.591qb.com/qq网站未经该行和腾讯公司许可，以银行卡“QQ一卡通”向QQ号码充值为由，要求客户输入“QQ一卡通”卡号和密码，借此获取客户银行卡卡号和密码以进一步盗窃客户资金。对此，该行郑重声明，该银行的银行卡卡号和密码仅限在银行网站上使用，持卡人不应在其他任何网站上输入银行卡卡号和密码，以防账户信息泄露，危及银行卡资金安全。同时，该行表示，对于冒用银行名义以窃取客户资料的恶劣行为将积极配合公安机关查处。（银行网站 2005-11-14）
5、网络欺诈

发布时间：2007-4-26 11:22:00

当心“网络钓鱼”骗人上钩

“网络钓鱼”是一种网络诈骗手段。骗子通过伪造合法网站(例如银行、网上购物网站等)或假冒合法单位名义（如银行等）发出欺诈邮件，骗取网络用户的个人金融数据，如卡号、密码等，进而盗取用户银行卡存款。

五、确保您的电脑安全。安装上防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，经常升级操作系统安全补丁，防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。

六、及时核对账单、信用卡和银行结算单。如果发现任何异常，请立即拨打发卡银行客服务热线进行查询。

防范“木马病毒”的“温柔”入侵

场景：

李先生是个老网民了，他习惯通过网络理财、搜寻下载自己感兴趣的东西。一天，他上网查看自己银证通账户情况，却意外地发现账户存款不冀而飞。李先生连忙拨打客服电话查询，确认卡内钱款果然被人转走了。当天，李先生向警方报案。警方接报后，迅速成立专案组，展开案件侦查工作，通过蛛丝马迹，很快将罪犯抓捕归案。

专家揭密：

不法分子在网上发布携带“木马”程序病毒的邮件、图片、软件、游戏等，当不明真相的网络用户点击开邮件或下载文件后，其中的“木马”程序病毒会入侵没有受到安全措施保护的电脑，盗取用户的银行帐号、密码和认证信息，进行盗取用户银行账户存款。

警惕假邮件套取银行客户资料

场景：近日，某银行在网上银行上登出提醒持卡人注意防范不法分子利用假邮件进行诈骗的公告：

“近日，不法份子利用“**电子支付公司”的邮件名义向客户发送信息，要求客户激活跨行支付服务。邮件中链接的银行网站是伪冒我行个人银行大众版登录页面，诱骗客户输入银行卡信息，以此盗取客户账户资金。”

专家揭示：

经与“**电子支付公司”确认，该公司没有推出此项“免费”的验证激活跨行在线支付业务的服务，邮件激活链接页面非该行网上银行登录页面，而是伪冒的，

--------------------------------------------------------------------------------

一、短信诈骗

删掉骗人上套的诈骗短信

场景：

3月5日中午12时，一条短信发到了王小姐的手机上，“**银行通知：贵用户3月4日在**商场透支9300元，请你2日内到银行网点缴款，逾期将从你其它账户中扣取，电话0757-8299**66”。王小姐心存疑虑，按照信息上提供的电话拨通电话。接电话的一位女子声称王小姐的银行卡被盗用了，要她赶紧打电话到“银监部”，申请将卡片升级，防止卡片继续被盗用。

心急火燎的王小姐连忙拨通了“银监部”电话，并按对方指示到ATM机进行“升级”操作。当对方提示按“转账”键时，王小姐心里咯噔一下，迟疑之间，她看到ATM旁的银行告示--“为了您的资金安全，请不要相信陌生人的来电，在ATM上进行转账业务”。按告示提示，王小姐直接与银行柜台联系，及时防止了一起欺诈的发生。

专家揭密：

骗子的手法通常是假冒银行或“银联”的名义向持卡人发送短信或打电话，假称持卡人的银行卡在某处消费，或卡的信息资料被泄漏，诱骗持卡人拨打虚假短信中指定的电话号码，从而进一步通过电话诱骗持卡人在ATM上进行转账操作，将存款转到骗子账户上。

目前，此类欺诈出现了新的花招，比如，以“商场消费”为由的假短信可能变为“中奖”、“退税”、“退水电费”假短信等；诱骗持卡人在ATM上进行“卡片升级”也可能变为骗持卡人在网上银行上设置“联网报警系统”。但骗子的最终目的还是骗持卡人将存款转账到骗子的账户上。

7、ATM欺诈案例

发布时间：2007-4-26 9:22:00

--------------------------------------------------------------------------------

一、 ATM欺诈

警惕ATM机旁“热心人”的调包骗术

场景：

一天，秦先生在ATM上取钱。当他刚操作完成，正准备按退卡键时，背上忽然被人猛拍了一下，回头一看，一男子嘴里嘀咕着“要取款就快点，我急用钱呢”。秦先生正想着这人怎么这么凶呢，回过头来，发现ATM插卡口已露出一截银行卡。秦先生取了卡离开。可还没走两步，他发现，“催着”取钱的男子并没有取钱，而是消失在了路的拐角处。秦先生觉得有些不对劲，下意识地回到ATM上查询余额，结果发现卡已被调包。秦先生顿悟，卡被调包了！他立即拦车去追并报警。在警方的帮助下，不法分子及另外两名同伙束手就擒。

专家揭密：不法分子通常选择自助银行作案。趁持卡人在查询ATM或取款操作时，先偷窥密码，然后利用拍肩膀、提示持卡人地上有现金或假装询问等手段转移持卡人注意力，并趁机将事先准备的卡插进ATM插卡口，造成持卡人的银行卡已退出的假象。不明事由的事主抽卡离开后，不法分子取走ATM里的卡片，盗走银行卡资金。

避开自助银行的“门禁陷阱”

场景：

吴先生某晚来到一家自助银行取款时，当他刷卡进入门禁系统（玻璃门）时，门却没有反应，疑惑中，吴先生发现门禁上多了个密码键盘。“往常进入门禁是不需要输入密码的，难道门禁系统升级了？”吴先生又仔细看了一下门禁的读卡器，发现读卡磁道与平时不同，且下方还有一个很小的看似探头的装置。吴先生立刻警惕起来，停止了操作。

专家揭密：

目前，不法分子主要通过以下三种门禁欺诈手法盗取银行卡信息，进而盗取卡存款：

一、假门禁盗录。将读卡磁道及密码按键组装成假门禁，并通常选择在晚上将其安装在自助银行真门禁上。当持卡人在假门禁上刷卡并输入密码时，该设备盗取并储存银行卡磁条信息及密码信息；

二、利用真门禁盗录卡片信息。在真门禁中装载盗录装置，当持卡人刷卡时，盗录银行卡信息；同时，通过偷窥持卡人交易、在ATM处安装针孔摄像机，在ATM密码键盘上覆盖透明膜或假键盘等多种形式盗取密码；

三、偷拍卡号密码。在真门禁系统上粘贴针孔摄像机，偷窥持卡人银行卡卡号及密码。

--------------------------------------------------------------------------------

广州警方破获特大调包存折诈骗案 涉案金额高达300万
04年11月，广州市海珠区公安分局成功侦破一起调包诈骗300万元的特大案件。

此类案件的作案手法是：以个体业主为作案目标，以联系业务为诱饵，查看受害人身份证，或通过网络查询受害人的身份资料，然后伪造受害人的身份证，并以假身份证在银行开立带卡存折户。之后，又以需验资为名，骗受害人开立存折户，并伺机将其存折调包，等受害人在调包存折上存上钱后，遂以与此存折相关联的银行卡，通过ATM或柜台交易等方式将钱盗走。

防范此类案件的建议：

1、严格执行开户实名制。建议各行在柜面配备身份证防伪鉴别仪。在开户业务时，加强对身份证件真伪的审核，尤其是在开立带卡存折账户时。

2、加大对持卡人安全用卡常识的宣传和教育活动：一是帮助持卡人加深对带卡存折功能的了解和对类似骗局的认识，从而使持卡人提高警惕，不给不法分子可乘之机；二是教育持卡人应遵守有关金融结算制度，有关企业的销售和采购活动应使用对公账户。

3、加强大额存取现的登记、预约和管理工作；对大额存取现业务加强审核和监督，并提醒持卡人在大额存款时认真核对账户和银行回单。
9、账户盗用

假告示出现石家庄 柜员机旁莫名电话拨不得
9月6日下午6时，石家庄公安局发布警情提示，该市出现了柜员机假告示银行卡诈骗，已有两名市民上当，希望市民提高警惕。

9月5日19时许，市民李东在一银行柜员机取款，出钞口没有出钞，但余额查询结果表明交易已成功。这时，他看到柜员机旁边贴着一张写有故障提示和联系电话的“银行告示”，于是便拨打该电话询问，并在对方的“指导”下进行了操作。操作结束后，对方要求李东第二天才能进行交易。第二天，李东发现卡内资金已被盗走了，遂向公安局报案。

经查，这类案件中，不法分子先将柜员机作了手脚，使之不能正常操作，然后诱使事主拨打柜员机旁的假银行告示上的电话号码。通话中，不法分子利用柜员机的转账业务，骗事主将卡内资金转到不法分子的账户中。这类案件从2004年起在南方沿海城市发生频繁，后经过当地公安机关与银行的合力打击及对持卡人的安全用卡教育宣传，此类案件的发生已基本上得到遏制。

10、

伪卡欺诈

发布时间：2006-4-25 5:34:00

--------------------------------------------------------------------------------

5千张香港信用卡遭盗用 涉及76万元
近日，香港再次出现信用卡被盗风波。此次信用卡伪卡主要涉及香港方面的银行，但在内地多家酒店发现伪卡欺诈，显示出犯罪集团的活动范围已经深入内地。

日前香港金管局对外通报，近期内地多家酒店发现客人信用卡被盗用事件，经北京警方初步调查，共有5383张香港信用卡受影响，怀疑未经授权交易125宗，涉及金额超过76万元。该案件仍在调查之中。

香港金管局表示已与发卡机构跟进事件进展，银行方面也采取措施防止未经授权交易，包括暂停使用有问题的信用卡及再向客户发新卡。

Visa国际组织有关人士对此表示，亚太地区的持卡人都受到Visa零风险政策的保护，根据这一政策规定，持卡人对未授权的Visa信用卡及借记卡交易无需承担支付责任，而只需支付自己购买的商品或服务，并且保证每一笔Visa卡刷卡交易或者网上交易都得到保护。

收银员麻痹大意 不法分子肆意盗刷
近日，北京东城区法院以信用卡诈骗罪判决嫌犯周松杭有期徒刑一年半。

今年3月27日，嫌犯周松杭持在广州伪造的美国运通信用卡和大莱信用卡到北京，入住王府井大饭店。当日17时，周松杭在饭店的机票代售处用伪造的运通卡购买了七张飞机票，共计13000余元，并在签单上签名“ANDY.C”。结账房费时，周松杭仍然使用伪造的信用卡顺利刷卡。4月3日周松杭再次住进王府井大饭店，并再次使用伪造的信用卡购买机票，结账房费。
4月6日，运通信用卡公司通知高航航空公司签购单上签字“ANDY.C”与真正持卡人姓名不同，付款人用的是伪卡。高航航空公司赶紧向东城分局报案。时隔不久，周松杭又来到王府井大饭店，再次使用伪造的信用卡进行消费。当周松杭在签购单上签上“ANDY.C”时，引起工作人员注意，立即报警。随后，东城分局刑侦支队将周松杭抓获。（北京青年报2005-11-28 )

台湾“车手” 杭州判刑
台港伪卡集团一“车手”在杭州大肆伪卡盗刷被当场抓住。近日，杭州市下城区人民法院一审宣判，判处嫌犯韩明芳有期徒刑7年，并处罚金10万元。据悉，这是今年以来，杭州发生的第二起境外人士利用伪造国际信用卡诈骗巨额财物的案件。

7月8日至10日，韩明芳先后在上海置地广场商厦、华联商厦浦东店及杭州连卡佛、杭州大厦共伪卡消费15万元。韩的豪爽刷卡消费引起了杭州商厦收银员的怀疑。在韩连续刷了4次卡，消费数万元后，商场收银员一边提出需要其登记，以便银行授权，一边向商场保安报告相关情况。等侯了一会儿，韩变得焦急不安起来，并准备溜走，被及时赶来的商场保安人员抓获，并扭送到派出所。民警从他身上搜出17张伪造信用卡。韩对其伪卡盗刷的犯罪事实供认不讳。（今日早报2005-12 -10）
11、短信诈骗

发布时间：2006-4-25 5:35:00

--------------------------------------------------------------------------------

基本诈骗作案流程为：

第一步

犯罪嫌疑人首先利用手机(多为外地开户的神州行号码1366×××××××）向事主发送手机短信，称其信用卡在外地某商场消费××元，同时告诉事主这笔钱会在月底从银行卡中扣除，并向事主提供银行客服电话，即铁通一号通电话。

第二步

事主看到短信后会拨打所留电话询问。对方称自己是银行的工作人员，告知事主银行卡正在某商场消费。当事主否认时，该人会让事主马上到公安机关报案，立即将卡冻结，并留下报警电话，还是铁通一号通电话。

第三步

事主接通所留下的“报警”电话后，对方自称是某公安分局或金融犯罪调查科的“警察”，在接受事主报案的同时，告诉事主为减少损失，要立即将卡里所有的钱转出，并向事主提供银联卡部客服电话(此电话还是铁通一号通电话)，让事主再次和所谓的银行联系。

第四步

事主与所谓的“银行银联卡中心”联系时，对方以向事主提供“保险公司全额担保”为名，消除事主担心与顾虑，让事主利用银行ATM机将银行卡账户的钱全部转移到指定账户上。事主按照对方的要求在柜员机上输入银行卡密码，将钱全部转到对方账户上。

为诱骗持卡人进行转账，不法分子也会利用持卡人不熟悉柜员机转账的风险隐患，直接导致事主钱财被窃。在一些新发的案例中，犯罪分子会要求事主输入自己的密码，实际上输入的是转账的金额。如果被骗者输入六位密码，卡中有正好存有相应位数的存款，这些存款很可能全部被划走。

‘陆’ 有关索罗斯阻击香港的事情，网络的说法是，由于香港金管局和中国大陆外汇的联合，击溃了索罗斯。。。

有政治压力存在，这种事不能持久战。索罗斯背后的隐性银行资本财团谁也说不准有多少钱，硬拼中国真还不一定能拼得过，不过那些是银行资本家私人的钱，他们不会拿来冒险。中国也有许多在国外的外汇操盘手，对欧美操盘手的德性非常熟悉，他们参与了这次伟大的行动，用的是公家的钱。先是帮索罗斯助推，由于成交量小价格跑得特别快根本没花多少钱，价格很快在技术上“到位”了，然后你就知道了，一阵猛打后，国外的其他交易商也发现“转势”了，方向统一，全都来了，价格以90度方向跑，没等索罗斯货出完，价格就回到原地了，见大势已去，止损出局，不过对他来说也不是什么大数。

‘柒’ 数字货币什么时候正式落地

数字人民币在试点即将一周年之际，再次拓展试点场景。4月2日，数字人民币开始在中国人民大学试点。

自2014年中国人民银行成立法定数字货币研究小组以来，数字人民币在相当一段时间进展有限。2020年以来数字人民币发展提速，2021年更是在零售、批发及跨境支付等多领域取得较快进展。

试点一周年

2020年4月16日，数字货币在苏州相城区落地应用，至今已在深圳、苏州、成都、上海、北京等多地开展试点，涵盖线上线下交易场景。

“在国内，数字人民币在多个地区正在试用，包括在冬奥会的场景下使用，数字人民币的测试的场景越来越多、越来越丰富。与此同时，我们也在与香港金管局一道合作，在跨境使用方面进行了一些技术测试。”4月1日，央行研究局局长王信在国务院新闻办公室新闻发布会上称。

3月25日，发改委等28个部门印发的《加快培育新型消费实施方案》指出，加快数字人民币的试点推广，优先选择部分新型消费活跃的城市进行试点，着力提高金融运行效率、降低金融交易成本。

“正式落地时间或近在咫尺。”工银国际首席经济学家、董事总经理程实和工银国际宏观经济分析师高欣弘撰文指出，相较在国内数字人民币的稳步审慎推进，以覆盖小额支付场景为先，在“外循环”中则将做出更大胆、更具挑战性的尝试，同时也考虑批发型央行数字货币的试验与应用。数字人民币在“内循环”中的推进中充分考虑我国实际国情，与我国传统金融机构、商户、互联网平台深度合作，将发行环节与交易场景全面融合，激发数字内需的释放。而在“外循环”中则更加包容开放，在谋求共识的基础上与合作各方探索各种可能方案，推动全球金融基础设施的更新换代，积极参与以CBDC（Central Bank Digital Currency，央行数字货币）为基础的新型跨境支付体系的规则制定。

3月23日，有媒体报道，六大国有银行已经开始推广数字人民币货币钱包。在国有银行营业网点中，客户只需要提出申请，便可以申请白名单，在央行数字人民币APP中以设立银行子钱包方式参与测试。

目前，央行数字货币研究所已经与银联、华为、京东数科、滴滴、美团、拉卡拉等多家机构达成战略合作，共同推进建设数字人民币试点测试生态体系。数字人民币交易场景也从线下逐步走向“线上+线下”融合，目前线上推广层次日益丰富，可以根据不同银行钱包的适配性，在京东、美团、滴滴、哔哩哔哩等多个互联网场景使用，并可嫁接且不依赖于智能手机和网络。

“欢太数科是领先的数字科技开放平台，是OPPO、realme、OnePlus等手机品牌的官方合作伙伴。欢太数科业务主要涵盖数字金融与数字生活两大业务，让用户通过一部手机就可以满足移动支付、智慧出行、数字金融等丰富的需求。过去的一段时间，我们作为技术与场景支持方参与了数字人民币试点生态建设。”欢太数科人士表示，将继续发挥技术优势，协助数字人民币生态建设，包括但不限于技术与场景支持。欢太数科近期与OPPO合作完成了线上场景技术测试，未来将推进数字人民币在OPPO生态的线上场景试点，将数字人民币更好地融入手机+IoT生态场景，同时为用户提供更科技、更创新、更安全的支付方式与场景。

先零售再批发

全球数字货币探索正如火如荼，公开资料显示，目前全球已有超过60个国家试验国家数字货币。中国的数字人民币暂时领先。

日本央行发布公告称，央行数字货币第一阶段概念验证于4月5日开始， 这一测验阶段将进行到2022年3月，为期一年，日本央行计划开发一个测试环境，核心是验证数字货币作为支付工具的发行、分销、赎回等基本功能。

4月2日，泰国中央银行公布数字货币推进时间表，并向社会征询对零售型数字货币的意见。根据时间表，泰国央行将在2021—2022年进行零售型数字货币测试。

从适用场景和面向对象来看，央行数字货币主要分为批发型和零售型两种。2020年10月，BIS等发布《央行数字货币：基本原理和核心特征》报告，报告显示，目前全球80%的中央银行参与了对CBDC的研究，其中一半的中央银行同时关注了零售型和批发型两个方面。截至2020年7月中旬，至少有36家中央银行发布了零售型或批发型CBDC较为具体的工作，基于现金数字化开发的零售型CBDC占比更大、发展进程也更快，其中委内瑞拉石油币、瑞典电子克朗（e-krona）、新加坡Ubin项目、数字美元具有较高的代表性。

从目前试点场景上看，数字人民币属于零售型CBDC。中国银行间市场交易商协会副会长徐忠在《金融科技：前沿与趋势》一书中指出，批发型央行数字货币的使用限于中央银行和金融机构之间，不面向公众。零售型央行数字货币也被称为一般目标型，其使用面向公众。中国人民银行的DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment，数字货币和电子支付）在零售型央行数字货币项目中处于全球领先位置。

尽管央行多次强调，数字人民币是现金（M0）替代，但从长远来看，数字人民币有望在更多行业、领域中掀起变革。

1月27日，国内首个自主可控区块链软硬件技术体系“长安链”发布，同时推出首批应用场景。2月，央行数字货币研究所与北京微芯区块链与边缘计算研究院签署战略合作协议，双方将基于“长安链”推进数字人民币企业应用。

程实和高欣弘撰文指出，央行数研所基于“长安链”，将加快推进数字人民币的企业应用，体现出数字人民币的功能定位将不止于替代M0，更旨在为企业间的互信支付与升维发展营造良好环境。

“我国数字人民币的设计主要是用于国内零售的支付。前期，人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试，这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。”王信在上述国务院新闻办公室新闻发布会上表示，近期，在国际清算银行香港创新中心的支持下，人民银行数字货币研究所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国，联合发起了多边央行数字货币桥的研究项目，旨在探索利用分布式账本技术实现央行数字货币对的跨境交易全天候同步交收，也就是PVP结算。

人民银行官网显示，2月24日，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到了国际清算银行香港创新中心的支持。

实际上，央行数字货币在跨境支付中的探索要早于上述的研究项目。

跨境支付箭在弦上

1月16日，SWIFT与中国人民银行直属的清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司（CIPS）、央行数字货币研究所以及中国支付清算协会，共同在北京成立了金融网关信息服务有限公司。前中国银行副行长王永利表示，中国央行在数字人民币上加强与SWIFT的合作，对双方拓展数字货币领域的全球化发展都是非常重要的安排，而且可以帮助SWIFT建立数字货币报文标准和处理规则，带动世界各国数字货币发展，可谓意义重大。

“中国数字经济就像一辆新能源汽车，数字人民币则是电池核心组件。”普华永道的报告指出，随着其它国家央行数字货币逐渐推出，我国货币国际化改革或可以率先利用数字人民币展开实验，或者让“一部分”数字人民币实现全球自由兑换和流通（由于其可追踪性优势，技术层面可行）。国际贸易结算方面，因为我国是全球第一个推出数字货币的主要经济体，可以利用先发优势创立全新全球结算体系，或可逐渐摆脱对SWIFT支付系统的长期依赖。

欧科云链集团副总裁胡超认为，数字人民币使用了包括区块链技术在内的多种新型关键技术，业务逻辑、技术逻辑都与传统手机支付有质的不同。在未来可能实现的跨境支付场景中，区块链技术的特性和优势将会体现得更加明显，比如传统跨境支付方式的复杂流程将得到显着简化，交易速度和交易效率将大幅提升，全面彻底的穿透式监管还可以有效防范和打击洗钱犯罪。最近央行也表示将在条件成熟时、顺应市场需求将数字人民币用于跨境支付交易，这在很大程度上将可以助推数字人民币的国际化，随着“一带一路”建设、国内自贸港建设等实际需求的快速增加，可以预见数字人民币的跨境支付场景也会越来越多，而其中区块链技术的优势特性将会有效支撑和助力数字人民币在跨境支付场景的落地，以及未来更广范围的国际化进程。

然而，寄望于通过数字人民币实现人民币国际化看起来很美好。相当部分的中国的金融学者认为，人民币国际化主要是制度问题，而非技术问题，数字人民币将为境外用户持有和使用人民币，以及跨境贸易、跨境结算和跨境投融资提供便利，在一定程度上有利于人民币国际化的推进。

SWIFT数据显示，2021年2月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币保持了全球第五大最活跃货币的位置（前四位分别为：美元38.43%、欧元37.13%、英镑6.57%和日元3.18%），占比2.20%。与2021年1月相比，人民币支付金额总体减少了13.00%，同时所有货币支付金额总体减少了4.22%。

“数字人民币先在国内形成成熟完善的支付场景，才能国际数字货币中形成一定的市场竞争力，并占有一席之地。”3月25日，中国银行首席研究员，跨境金融50人论坛学术委员会秘书长宗良在坤元资产高端对话栏目《牛转“钱”坤》中指出，在跨境支付体系中，人民币远远落后于美元、欧元，这对于中国全球第二大经济体的地位极不相称，在大量的对外经济交往中，中国主要通过外币进行结算，不仅影响了效率，还存在外部汇率波动，外部危机传导等方面的风险。目前中国按照市场的原则推行人民币国际化，人民币国际化的远景目标是成为重要国际货币。

‘捌’ 区块链技术应用场景有哪些

区块链技术的应用场景多样，一旦普及开来，整个社会将会受到巨大的益处。
1、金融服务
区块链在金融领域的应用早已铺开，并非全新事物。全球各地都对区块链于金融科技之应用予以了广泛关注和高度重视。
在中国内地，中国银联于2018年初与中国银行签署移动支付战略合作协议，并探索区块链领域的合作，后又与京东合作，共同上线了基于区块链的“互联网金融支付安全联盟风险信息共享(分布式查询)平台”。
在中国香港，香港金融监管局是最早推出了沙盒的监管机构之一，支持包括区块链技术在内的金融创新试验；香港金管局还与银行业界携手推出“贸易联动”（eTradeConnect），此为香港银行业第一个大型应用区块链技术的贸易融资信息互享平台。
2、司法存证
2018年9月18日，杭州互联网法院正式上链，成为全球首家用区块链审判的法院。
据了解，起诉人可以通过线上申诉入口，在线提交合同、维权过程、服务流程明细等电子证据，公证处、司法鉴定中心、CA／RA机构、法院等链上节点来共同见证、共同背书，为起诉人提供一站式服务。浙江杭州互联网法院对一起侵害作品信息网络传播权纠纷案进行了公开宣判，首次对采用区块链技术存证的电子数据的法律效力予以确认。
3、知识产权
区块链和相关分布式账本技术为知识产权的保护和注册以及在注册阶段或法庭诉讼阶段作为证据提供了可能性。这些技术还能够以一种节约成本的方式来加速上述知识产权的保护和注册流程。
4、物流领域
2018年初菜鸟与天猫国际共同宣布，已经启用区块链技术跟踪、上传、查证跨境进口商品的物流全链路信息。
物流链的所有节点上区块链后，商品从生产商到消费者手里都有迹可循，形成完整链条；商品缺失的环节越多，将暴露出其是伪劣产品概率更大。
5、电子发票
2018年8月10日，深圳国贸旋转餐厅开出全国首张区块链电子发票，据了解，这张开出的区块链电子发票是由深圳市税务局主导、腾讯提供底层技术和能力所打造的。
区别于传统电子发票以及简单的电子发票上链，此张区块链电子发票将“资金流、发票流”二流合一，将发票开具与线上支付相结合，打通了发票申领、开票、报销、报税全流程。
不止上述领域，区块链的应用蓝海前景广泛，未来各行各业将会涌现出新技术的应用开发，区块链将会蓬勃发展。

‘玖’ 金融控股的意义是什么金融控股的特色为何

根据1999年2月国际上三大金融监管部门--巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织、国际保险监管协会联合发布的《对金融控股公司的监管原则》，金融控股公司指"在同一控制权下，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务，同时每类业务的资本要求不同"。作为多元化经营的金融企业集团，金融控股公司具有如下特点：

1.集团控股，联合经营。集团控股是指存在一个控股公司作为集团的母体，控股公司既可能是一个单纯的投资机构，也可能是以一项金融业务为载体的经营机构,前者如金融控股公司，后者如银行控股公司、保险控股公司等。

2.法人分业，规避风险。法人分业是金融控股集团的第二个重要特性，指不同金融业务分别由不同法人经营。它的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，并对内部交易起到遏制作用。

3.财务并表,各负盈亏。根据国际通行的会计准则,控股公司对控股51%以上的子公司，在会计核算时合并财务报表。合并报表的意义是防止各子公司资本金以及财务损益的重复计算，避免过高的财务杠杆。另一方面，在控股公司构架下，各子公司具有独立的法人地位，控股公司对子公司的责任、子公司相互之间的责任,仅限于出资额,而不是由控股公司统负盈亏,这就防止了个别高风险子公司拖垮整个集团。

金融控股模式的优势所在

1.金融控股模式有利于实现分业向混业的转型

在金融分业监管体制下，设立控股公司，由控股公司持有证券、银行、保险和其他金融资产的股权，是实现由分业经营向混业转型的最佳模式。以控股公司作为资本运作平台，通过兼并收购或设立新的子公司以开展其他金融业务，构建金融服务平台，建立全功能金融服务集团.

2.控股公司模式具有监管上的灵活性

（1）监管压力。在金融业分业经营的监管体制下，设立控股公司，由控股公司持有银行和其他金融资产的股权，各金融业务子公司各自持有相关业务牌照，独立经营，接受各自监管部门的监管，符合分业经营、分业监管的精神。同时减少单一金融机构同时开展其他金融业务带来的监管压力。

（2）公司治理。控股公司在公司治理结构上拥有更大的灵活性，不用满足各金融业务监管当局对公司治理结构的规定。例如，在香港，按照《银行业条例》，金融监管局有权审批银行董事会的委任，银行在公司治理方面受到的约束将大于控股公司。

3.控股公司模式有利于形成协同效应

金融控股公司通过收购、兼并不同种类的金融机构，使得金融控股公司本身具有巨大的协同效应的优势。此外金融控股公司在制定企业发展战略时，可以将不同地区、不同金融品种之间的优势加以组合利用。在金融业激烈竞争的环境下，可以有两种选择：

（1)增加单一金融服务产品的数量,如扩大银行地区分行和营业网点,可以多吸收存款。这样作法的意义是大银行只要收购一家小银行,就可以降低小银行的高额成本,由于平均成本的降低而带来了规模经济。

（2）增加金融服务产品的种类，如银行经营证券业务和保险业务。银行的一个网点，可以同时销售证券、基金、保险等不同金融服务产品，这就大大地降低了成本，比分别设立网点要节省许多人力和设立网点的费用。通过增加金融服务产品的种类，由于平均成本的降低带来了范围经济。

4.控股公司模式有利于业务发展

金融控股公司产生与存在的动力就在于它的创新业务,即金融部门内部各要素的重新组合和衍生。在控股公司下,银行、证券、保险等子公司独立运作,业务发展空间更大、自由度更高,有利于各子公司在各自领域更充分地发展业务;在控股公司模式下,各种业务和产品间的交叉销售更加市场化,透明度高,关联交易的处理也更加规范明确,有利于更好地实现业务和产品的交叉销售。20世纪后半叶是金融创新业务飞速发展的时期,与金融控股公司相关的金融创新业务主要内容包括"金融超市"或"一站式金融服务"以及网络金融服务。

5.控股公司模式有利于降低风险

（1）控股公司模式有利于降低管理风险。控股公司只行使股权投资的职能，不同业务子公司的管理互相独立，可以保证较高的业务管理能力，避免单一金融机构同时管理其他金融业务的巨大压力。

（2）控股公司模式有利于降低市场风险。在控股公司模式下，银行与其他业务间的交叉销售等商业活动处于市场的监督之下，透明度更高，风险更低。

（3）控股公司模式有助于提高风险承受能力。各项金融业务分别在独立的子公司里进行，一家子公司无需为其他业务的风险承担损失；即使一家子公司出现经营危机,其他子公司还可照常经营,无需以自身的资金去承担责任,从而有利于保障其自身的资金安全。

6.控股公司模式有利于资本运作

从募集资金用途来看，控股公司在资金调配上拥有更大的灵活性。例如，当银行因资本金过剩要降低资本金水平时，需要得到有关监管当局的认可，这一过程可能会耗时较长，而控股公司则没有上述限制，有利于提高资本金的使用效率。

同时，控股公司模式在后续融资上更便利。例如按香港的有关规定，向控股公司注入其他资产，只需遵守《香港上市条例》及《收购合并守则》，不需要香港金管局的批准；而任何资产注入上市银行时，都要接受证券监管机构和金管局的双重监管。

金融控股公司的潜在风险

1.系统风险

金融控股公司由于占有金融资源过大，其系统风险的危害比较大。在金融控股公司中，无论将部门的风险分散化到怎样的程度，即使系统内部不发生风险，但是由于系统外的风险，也会波及到系统内。在金融控股公司或全能银行体系中，这种不能分散的风险可能导致系统风险。这是因为，首先，金融控股公司或全能银行控制的金融资源占据着金融和经济活动的绝大部分，可能使整体经济暴露在风险之中；其次，金融控股公司或全能银行使银行与产业之间建立更紧密的联系，这样就可能使震荡更容易传播。

2.内幕交易和利益冲突

金融控股公司的各子公司之间进行关联交易，使得集团内各子公司的经营状况相互影响，这就增大了金融控股公司的内幕交易和利益冲突的风险。由于集团内子公司的利益相互影响，所以就可能出现子公司之间进行内幕交易、损害消费者利益的现象。

3.财务杠杆比率过高

金融控股公司可以提高财务杠杆比率，比如总公司以外来资本（如通过发债或借款）拨付给子公司的资本金，在总公司和子公司的资产负债表中都同时反映出来。如果该子公司用该笔资金在集团内继续投资，则该笔资本就被重复利用，这意味着资产重复计算，可能会使整个集团的财务杠杆比率过高，影响到集团的金融安全。