金融业网络安全角势

Ⅰ 互联网金融的发展现状与前景

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。从广义上讲，凡是具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。而从狭义的金融角度来看，则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法。
以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。互联网金融模式在未来20年将成主流。
理论上，任何涉及到广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，互联网金融正处于快速发展期，现在具备第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。
互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。
一、移动支付替代传统支付业务
二、P2P小额信贷替代传统存贷款业务
三、众筹融资替代传统证券业务
趋势一：互联网金融法律体系初步建立
以2015年7月18日十部委发布《指导意见》为标志，互联网金融步入规范发展阶段。《指导意见》出台后，有的具体实施办法已经出台;未出台的，一行三会也正在密集起草、征求意见。“十三五”期间，在鼓励创新，防范风险，趋利避害，健康发展的总体要求下，随着现行法律法规的动态调整，一系列互联网金融各业态监管细则将陆续出台，互联网金融法律法规体系将初步建立。
趋势二：国家支付体系进一步完善
“十三五”期间，我国支付法规制度将进一步完善，支付服务主体不断丰富，银行卡、移动支付等支付工具进一步发展，支付体系业务处理规模持续扩大，运营官僚效率和水平进一步提高，国家支付体系进一步完善和发展，有助于互联网金融稳健高效运行。
趋势三：互联网金融综合经营趋势更加明显
互联网金融已经呈现一定的综合经营特征。比如说跨行业投资日益增多，部分金融机构依托资金和客户优势开展多元化互联网金融业务，部分互联网金融企业从开始实行“子公司分业、集团综合经营”的金融控股模式，众多互联网金融的综合服务平台上线运营，互联网金融交叉性产品不断涌现。“十三五”期间，随着金融业进一步的对内对外开放，互联网金融综合经营趋势将更加明显。
趋势四：互联网金融风险特征依然显着
互联网金融本质上仍属于金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。一些互联网金融从业机构为实现平台规模经济效应，为了吸引更多的用户，因此出现与传统金融机构不同的效应，品牌建立过程中会采取诸如免费服务、赔本赚吆喝的恶性竞争，潜在风险很大。
趋势五：互联网金融使金融普惠、共享程度提高
今天，中国具有理财需求的人群有3亿~4亿人，而为这些人提供服务的理财师还远远不够。这个需求的缺口靠什么弥补?靠互联网理财。互联网金融的无间断服务，无时空限制，低成本，使居民获得金融服务的可得感增加，不再局限于高端人群，普通人群也可以享受。
趋势六：互联网征信应用更加广泛
完善的征信体系是互联网金融健康发展的基础，互联网征信以大数据、云计算、互联网安全为手段，依托交易化数据分析潜在借款人信用情况，具有广泛的应用前景。“十三五”期间互联网征信更广泛用于P2P网贷、股权众筹、互联网保险和互联网消费等各种业态。中国支付清算协会已经在开发P2P对接系统。数据对接后，平台数据透明，征信体系将逐步建立，这会扫清以前传统金融机构不容易触及的很多角落，使诚信环境大大改善，这是可以期待的。
趋势七：互联网金融与传统金融进一步融合
互联网金融与传统金融并非颠覆与被颠覆的关系，在风险防范和大数据方面运用各有各的优势，两者的合作空间是巨大的。传统金融与互联网金融要充分融合、相互互补，共支持实体经济的发展，这是我们反复呼吁的一点。希望传统金融机构抓紧布局互联网，因为传统金融机构，特别是银行，也是大数据、互联网的密集使用方，未来，在互联网浪潮之中，应该与互联网金融有更多的融合。反过来，银行有天然的大数据，它们过去在这方面的应用也做得非常好，因此，互联网金融也应与银行有更多互动。
趋势八：互联网金融国际化进程加速
现在，很多互联网巨头都在开始进行全球谋篇布局，互联网金融同样具有这样的趋势。中国是制造业大国，未来的目标是朝着金融强国发展。要实现这一目标，不光需要我们的银行业走出去，证券业走出来，还需要我们业已超前的互联网金融也加速国际化进程，在合适的时候及早走向全球。
趋势九：互联网金融地理空间重新积聚
当前互联网金融呈现出一定的区域集中性特点，比如北京、上海、浙江、深圳等区域成为先发地区。随着互联网金融进一步发展，地理空间重新集聚，互联网有望向东部、中部辐射，新的区域性互联网金融中心将陆续出现。东北老工业基地、西北地区在我国GDP的占比较多，但在互联网金融上的创业浪潮不够。这些地区应抓紧时间跟上，否则，将来互联网金融在地理空间的重新积聚会加剧地方在金融资源上的不平衡。
趋势十：大数据、云计算、区块链技术作用加强
大数据、云计算大家已经耳熟能详，而区块链的研究在国内尚未形成热潮。P2P、众筹，包括互联网财富管理，都是共享金融的一种商业模式。在共享金融下，互联网会被物联网取代，互联网TCP协议会被区块链协议取代，但共享金融本质不会变。区块链产生后，是有中心的。互联网金融的去中介化是对的，但去中介不是去中心。所以，中国的互联网金融发展得很好，在世界也是一流的，但不要到最后生于互联网，死于区块链。

Ⅱ 互联网金融业务面临四大风险有哪些

我国互联网金融的特殊风险

3.流动性风险。流动性是商业银行正常存在的一种风险类型，银行的流动性来自于银行存款和贷款，一旦银行的存款不足以支付贷款所需，就产生了流动性的不足，这种流动性不足根源于银行偿还能力的有限和取款数量的难以预期。银行流动性直接关乎银行的经营能力和信用，流动性不足将导致银行货币流通的缓慢甚至停滞，严重时有可能导致银行的倒闭。

4.法律风险。法律风险是指由于网络金融立法相对落后和模糊而导致的交易风险。互联网是一个全球信息交互的平台，互联网金融是一个跨国界的金融平台，然而由于各个国家、地区经济制度和法律规定的差异，互联网交易双方对于互联网金融的规则很难达到完全一致，这就加剧了一些互联网金融的违规违法几率，从而诱发法律风险。互联网金融在很多发展中国家都刚刚起步，相关法律体系还不完善，如在网络金融市场准入、交易者的身份认证、电子合同的有效性确认等方面尚无明确而完备的法律规范。因此，在采用bis后，利用网络提供或接受金融服务，签订经济合同就会面临在有关权利与义务等方面的相当大的法律风险，容易陷入不应有的纠纷之中，使交易者面临关于交易行为及其结果的更大的不确定性，增大了网络金融的交易费用，甚至影响网络金融的健康发展。互联网金融存在的风险，严重威胁到了我国金融市场的稳定，阻碍我国互联网金融的纵深发展。面对互联网金融的诸多风险，我们要做好完全的风险防范措施。

Ⅲ 中小金融机构应进行信息安全检测

近期一家年收入达到122亿美元的国际保险集团巨头遭受网络安全攻击，对其内部系统遭受了不同程度的影响。对比之下，国内中小金融机构无论从人力财力投入，以及安全体系的完善程度，都无法和该保险巨头比肩，那么信息安全工作应该从哪里入手呢？笔者认为最重要的是建立全面有效的信息安全检测手段。

网络安全角势严峻

近年来信息 科技 技术推动 社会 不断进步的同时，也给信息安全工作带来了极大挑战，尤其是以APT（高级持续性威胁）攻击为代表的新兴威胁，绝大多数机构无法做到杜绝一切安全隐患。因此，信息安全工作的本质是提前发现安全隐患和处理，而绝非在出现信息安全事件后的补救和应急。

在此基础，为避免公司正常运作遭受网络安全事件的影响，安全管理员只能依靠 科技 手段，在“威胁出现”至“事件发生”期间内检测出已经形成的安全隐患，只有通过专业的检测手段才能够快速、准确地寻找到隐患原因及处理方式，从而“对症下药，药到病除”。

新兴网络环境下，面对层出不穷的网络攻击，也对网络安全工作提出了新的要求。杀病毒、防火墙、入侵检测这传统的“老三样”，已经难以应对人为攻击，且容易被攻击者利用。

构建信息安全检测手段

在复杂且困难的环境下，中小金融机构须从资产漏洞、网络流量、用户行为、威胁情报、日志分析等维度建立信息安全检测体系。

资产漏洞分析是一家公司信息安全体系建立的根本，因为网络安全攻击往往大都是利用信息资产存在的安全漏洞进行危害。要降低攻击可能性，最重要的安全防护手段就是在遭受攻击之前主动发现资产存在的脆弱性问题，并进行修补，防患于未然。根据漏洞扫描结果，通过正式工作通知的方式将每一个漏洞的管理落实到具体人员，并要求限期处理。待资产责任人反馈漏洞修复之后，系统将再次对风险资产进行扫描确保漏洞得到修复。

网络流量分析是信息安全检测必不可少的一环。网络流量分析解决方案融合了传统基于规则的检测技术，以及机器学习和其他高级分析技术，通过监控网络流量、连接和对象，找出恶意的行为迹象，尤其是失陷后的痕迹。

用户行为分析可以发现用户或信息资产可能存在的异常行为，因为大部分的网络攻击虽然来自公司外部，但最严重的损害往往是由公司内部人员所造成的。“管理好内部威胁才能保卫网络安全”已经逐渐成为一种共识。通过用户行为分析的应用，对用户或信息资产进行综合评分，识别内鬼行为和已入侵的潜伏威胁，从而达到提前预警的目的。

如果用户行为分析带有猜测的成分，那么威胁情报的存在就是通过证据对安全行为进行“判决”。通过威胁情报的分析，可及时获悉资产已经或即将面临的安全威胁并准确预警，结合最新的威胁动态，最终实施积极主动的威胁防御和快速响应策略，准确地进行威胁追踪和攻击溯源。

仅通过资产、流量、行为和情报的分析检测公司信息安全实时状态是不全面的，还应结合安全日志的统一收集和分析进行全面检测。针对各种层出不穷的数据源类型，使用交互式日志语义解析思路，确保多厂家、多层次数据免插件、自动柔性接入，大幅降低后期各类数据接入的技术及人力成本。

拥有全面有效的检测手段后，为便于公司和管理员高效、便捷地获取整体情况，可建立信息安全一体化全局展示。通过资产、流量、行为等多维度的有效数据采集，实时监控全网的安全态势、内部横向威胁态势、业务外连风险和服务器风险漏洞等，让安全管理员可以高效感知全网网络安全状态，从而形成一套基于“事前检查、事中分析、事后检测”的网络安全检测闭环。

（作者单位：百年保险资产管理有限责任公司）

本文源自中国银行保险报

Ⅳ 《产业互联网安全十大趋势（2021）》发布 为产业提供前瞻性参考

2020年，数字化进程经历了重启和加速，各行各业也进一步加快拥抱产业互联网，寻求新的增长曲线。在此过程中，产业安全的重要性也被提升到前所未有的高度，面对即将到来的2021年，企业将如何把握安全态势，迎接新挑战?

腾讯安全战略研究部联合腾讯安全联合实验室近日共同发布《产业互联网安全十大趋势（2021）》（下简称《趋势》），基于2020年的产业实践和行业风向，从政策法规、安全技术、安全理念、安全生态、安全思维等维度为产业互联网的安全建设提供前瞻性的参考和指引，助力夯实产业互联网的安全底座。

图：产业互联网安全十大趋势（2021）概要

该《趋势》发布充分凝聚了安全建设上的“腾讯经验与思考”，作为产业数字化升级的受益者和建设者，腾讯安全完整经历了消费互联网到产业互联网的安全发展历程，在过去20多年积累了丰富的安全人才、技术、能力以及服务经验。尤其在今年“抗疫”期间，面对新业态爆发带来的“0参考”安全场景和需求，腾讯安全圆满保障了腾讯会议极限扩容、抗疫小程序极限时间上线、守护首届云上广交会，为产业安全建设贡献了可复制的样本。

在安全的顶层设计层面，《趋势》认为，2021年将进一步完善个人信息保护体系，企业对个人信息利用规范化，数字安全合规管理将成为企业的必备能力。与此同时，企业还应将安全作为“一把手工程”，在部署数字化转型的同时，推进安全前置。

与此同时，随着互联网业态的发展演变，黑灰产资源模块化、团伙碎片化、运营专业化，催生出强大的体系对抗能力，倒逼企业安全体系从单点的企业防御向供应链的全局防御演进，构建全域数字安全共治体系、多元联动的黑灰产治理体系以及产业链防护“共同体”将势在必行。

腾讯副总裁丁珂发布《产业互联网安全十大趋势（2021）》

以下是《产业互联网安全十大趋势（2021）》内容：

1、法律法规密集发布加速个人信息保护体系完善

《民法典》、《数据安全法（草案）》、《个人信息保护法（草案）》等法律的陆续出台，加快构建用户、企业、政府等多层级协作的个人信息保护体系。一是个人信息权益明确化，个人信息保护意识逐渐加强，用户对个人信息的可控性不断提升，个人信息权益的损害救济制度也将日益完善。二是企业对个人信息利用规范化，数字安全合规管理将成为企业的必备能力，促进企业从产品形态、数据应用机制、技术安全措施等多维度落实法律法规要求。

2、全域数字安全共治体系势在必行

数字技术的应用和发展加速产业数字化进程，但也会导致安全问题的泛在化和复杂化。安全问题逐渐演变为涉及政策、法律、标准、技术和应用的全域治理问题，需要政府、行业协会、企业、用户等多元主体共同发力，形成协作联动、能力互补、信息互通的共建共享共治体系，以应对动态变化、边界泛化的网络空间安全治理形势。

3、隐私计算从技术验证向试点应用演进

随着各行各业数据孤岛现象的加剧以及深度分析对多维度数据的迫切需求，数据协作成为金融、医疗等行业挖掘数据价值的重要路径，隐私计算正成为当前不同主体数据协同过程中，破解多方主体数据协作困境，保障数据安全，隐私防护效果的关键技术支撑。多方安全计算、差分隐私等隐私计算技术通过产学研用各界的应用研究和工程化验证，计算性能将逐步提升，应用门槛不断降低，应用领域也将从金融行业初步应用向制造、政务等行业的试点应用过渡，助力更多垂直行业基于协作实现数据最大化价值。

4、零信任架构迈入落地应用推广期

伴随着网络防护从传统边界安全理念向零信任理念演进，零信任将成为数字安全时代的主流架构。一方面基于零信任的产品将不断涌现，这些产品以网络接入安全为起点，基于接入过程中关键对象所处环境的安全状态变化动态进行访问控制，并将在零信任体系下逐渐融合更多针对身份、设备、网络等关键对象的安全防护的能力，最大限度降低企业整体的安全风险。另一方面零信任应用场景将以远程办公为主的用户访问服务的场景，向跨云业务访问、云上CVM之间调用、K8S镜像实例之间调用等服务间访问的场景拓展。

5、AI重塑网络安全攻防范式

AI应用的普及加剧隐私保护、数据安全、伦理道德等安全和道德风险，为网络安全提出新挑战，同时也成为网络安全攻防两端的重要工具，提升攻防两端自动化水平。一方面AI在网络黑灰产领域的应用将持续增强，加大网络黑灰产治理难度。另一方面AI逐渐融入各类网络安全产品和解决方案，成为安全专家知识固化和构建自动化防护工具的助手，并且在网络入侵、恶意软件攻击防御、态势感知等方面开始兑现商业价值。

6、云原生安全构建安全服务体系最优解

产业互联网时代，企业数字业务上云将成常态，但同时云上安全威胁规模快速扩大，黑灰产利用公有云平台发起攻击更具威胁。云原生安全一方面将构建安全服务全生命周期防护，在业务搭建之初夯实安全底座，从安全工具、产品到服务体系化，伴生业务发展全过程。另一方面云上安全产品向模块化、敏捷化和弹性化演进，在应对高强度攻击的同时也在平稳期释放多余计算能力，使得企业应用成本降低，提升整体安全水平，成为兼顾成本、效率和安全的“最优解”。

7、5G安全将更注重系统化和场景化

5G网络引入网络功能虚拟化、网络切片、边缘计算、网络能力开放等新技术，未来网络能力更加多样化，打破了传统电信网络的封闭性，安全将贯穿网络建设、运营及应用整个产业周期，针对“云、管、端”进行系统化全链路防护。同时增强移动宽带、低时延高可靠和海量大连接三大场景对网络带宽、时延和连接数等指标要求不同，每个场景下终端的移动性、功耗、计算能力等性能指标各具特点，因此未来在威胁监测、接入认证、数据加解密等关键环节的安全需求将紧密结合场景和终端特色，需要定制化、差异化的安全防护策略和解决方案。

8、多元联动黑灰产治理体系逐步形成

随着互联网业态的发展演变，给网络犯罪带来巨大触达空间，以牟利为主要目标的黑灰产逐步形成完整生态。黑灰产资源模块化、团伙碎片化、运营专业化趋势显着，催生出强大的体系对抗能力。一方面，互联网企业通过安全治理能力的输出，提升全行业黑灰产防范治理水平，政府引领的对黑灰产的合围共治体系雏形初现；另一方面，各方主体综合运用法规政策、先进技术、宣传教育等多元化手段，将构建系统治理、联动协同的黑灰产治理模式，共同打击遏制黑灰产发展蔓延。

9、供应链安全风险倒逼构建上下游安全防护“共同体”

数字化转型加速供应链上下游构建紧密协作的数字网络，这种互联互通的供应链数字网络将倒逼企业安全体系从单点的企业防御向供应链的全局纵深防御演进。一方面企业网络安全风险除了自身系统外，将向供应链上下游两端延伸，供应链上某一组织单点的安全漏洞，有可能成为整个供应链上所有组织防线的突破口。另一方面企业的安全防护水平也将与上下游组织紧密关联，安全防护能力的上限有可能将由供应链上下游组织的最低水平决定。

10、安全前置成为产业数字化转型前提

在产业数字化驱动下，智慧医疗、工业互联网、车联网等新应用、新场景不断涌现，这些传统行业数字业务的安全性将直接关系到民众生命财产安全和国家信息安全，安全前置将成为传统产业数字化转型的重要前提和基础。企业层面，在数字化过程中，安全的战略地位将不断提升，越来越多的企业会将安全作为“一把手工程”，加快组建专业安全团队，构建全面的安全体系。数字业务层面，在业务构建初期将考虑更多的安全因素，以此规避安全风险，降低解决安全问题的成本，安全将与数字业务的研发设计、应用管理相互共生，齐头并进。

Ⅳ 网络安全问题对网络金融发展有什么影响

多数涉及网络的金融行业，对网络的需求并没有什么特别的，无外乎一个稳定不断线，一个信息安全。

但是仅仅是这两项要求也很少有产品能做到！

巡路免疫网络安全解决方案可以解决这个问题，其实现在很多公司的网络中都存在大量网络协议攻击导致了大家一些应用（网络打印机不能连接，内部服务器访问时快时慢，语音电话不清甚至电脑跟老牛似的）不能正常使用。对于这些大家包括我原来也是认为就是系统病毒或者外网攻击问题造成的，通过与专业人士沟通以后才清楚，简单说：现在很多网络问题80%是由于内部网络问题（网络协议攻击）造成的，传统的解决办法（上防火墙、上入侵检测系统、防毒）主要是外网、系统木马病毒和文件病毒进行被动防范，对于网络协议攻击没有有效的解决办法。巡路免疫网络解决方案不是一个单独的产品，而是一套由软硬件、内网安全协议，安全策略构成的完整组件。它由接入模块、运营中心、终端免疫驱动、内网安全协议、安全策略组成，从内网的角度解决攻击问题，应对目前网络攻击复杂性、多样性、更多从内网发起的趋势，更有效地解决网络威胁。通过这个方案可以让我们的网络变成身体强壮，让咱们的网络可以自我防御和管理 。

Ⅵ 我国目前有哪些控制网络金融风险的措施

我国的网络银行必须有足够强的安全措施，否则将会影响到金融业的可持续发展。网络安全保障是一个综合集成的系统，它的规划、管理要求国家有关部门和金融机构、IT界通力合作，进行科学的、强有力的干预和导向，同时还应开展国际合作，共同打击网络金融犯罪。

（一）加快电子商务和网络银行的立法进程。一般来说，网络系统安全问题和网络金融立法的滞后与模糊是造成法律风险的原因之一。针对目前网络金融活动中出现的问题，加快法制建设步伐，尽快出台有关网上交易和网上银行的法律法规，降低银行的法律风险，规范网络金融参与者的行为。电子商务立法首先要解决电子交易的合法性、如怎样取用交易的电子证据，法律是否认可这样的证据，以及电子货币、电子银行的行为规范，跨国银行的法律问题。其次，对电子商务的安全保密也必须有法律保障，对计算机犯罪、计算机泄密、窃取商业和金融机密等也都要有相应的法律制裁，以逐步形成有法律许可、法律保障和法律约束的电子商务环境。再次，充分运用政策手段，鼓励网上银行按健康的发展方向开展业务。最后，提升整个社会的信用水平，建立和完善我国的信用制度。

（二）银监会应提高对网络银行的监管水平。由银监会牵头，其他银行参加，统一制定一套关于网上银行业务结算、电子设备使用等的规范标准，以便实现与国际金融业的接轨；要建立一套完整的网上银行业务审批和监管机制，结合我国国情，借鉴国外发展经验，成立专门机构对网上银行的设立、管理、具体业务功能的实现及硬件和软件系统的应用等进行研究，为网上银行的发展提供技术服务、支持和指导，并利用网络等先进计算机技术进行非现场监管；针对网络银行的安全问题，选择安全标准，建立安全认证体系；针对黑客程序和病毒分别着手建立一套行之有效的程序免疫体系；建立金融信息管理分析系统和金融科技风险监测、预警体系；制定有关数字化电子货币的发行、支付与管理的规章制度。

（三）大力发展先进的、具有自主知识产权的信息技术，建立网络安全防护体系。网络金融的安全，最终是通过网络技术的应用来实现和支撑的，其关键技术有防火墙技术、数据加密技术和智能卡技术等，主要是通过采取物理安全策略、访问控制策略、构筑防火墙、安全接口、数字签名等高新网络技术来实现。从硬件方面来说，目前我国在金融电子化业务中使用的计算机、路由器等软、硬件系统大部分由国外引进，而且信息技术相对落后；从软件方面来说，我国目前的加密技术、密钥管理技术及数字签名技术都落后于网络金融发展的要求，增大了我国网络金融发展的安全风险和技术选择风险。因此，迅速缩小在硬件设备方面与发达国家之间的差距，并开发拥有自主知识产权的信息技术，是防范减少安全风险和技术选择风险，提高网络安全性能的根本性措施。

（四）建立大型共享型网络银行数据库。要保障网络银行的资产安全，必须要解决信息不对称以及信息透明度的问题。依靠数据库技术储存、管理和分析处理数据，这是现代化管理必须要完成的基础性工作。网络银行数据库的设计应该采用社会化大协作的思路，以客户为中心进行资产、负债和中间业务的科学管理，不同银行可实行借款人信用信息共享制度，建立不良借款入的预警名单和“黑名单”制度。对有一定比例的资产控制关系、业务控制关系、人事关联关系的企业或企业集团，通过数据库进行归类整理、分析、统计，统一授信的监控。

（五）建立网络金融统一的技术标准。目前我国金融系统电子化建设存在规划不统一、商业银行技术标准不统一、技术规范不统一、商业银行之间使用的安全协议各不相同的问题。应制定金融业统一的技术标准。中国金融认证中心的成立为此奠定了基础。确立统一的发展规划和技术标准，才有利于统一监管，增强网络金融系统内的协调性，减少支付结算风险，并有利于其它风险的监测。我们要尽快熟悉和掌握国际上有关计算机网络安全的标准和规范，如掌握和应用国际ISO对银行业务交易系统的安全体系结构等，制定一套较为完整的国际标准，以便我国网络银行在风险防范上与国际接轨。
（六）加强对金融创新的研究、开发和利用。我国对金融创新的研究，特别是其应用目前还处于比较低的水平，许多金融衍生工具尚没有得到利用，学术界和实务界应联合攻关，不断创造、设计、开发出各种新的组合金融工具，使我国金融衍生工具创新和风险控制能得以加强，以期在一定风险度内获得最佳收益。