网络安全企业大数据反诈骗

‘壹’ 什么是大数据反欺诈

大数据反欺诈是基于海量数，通过机器学习架构的一套反欺诈系统，可以对包含
交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡，盗号等欺诈行为进行实时在线识别的一项服务。是互联网金融必不可少的一部分，是由用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。
大数据反欺诈主要是为金融行业或者电商行业的企业提供数据分析的业务以及服务，在进行支付或者信贷的过程中对于行业或者对个人提供一个信用评估的服务，通过大量的数据结合，可以很快的得到贷款方信用的评估结果，在欺诈者可能发生欺骗行为之前就将他们可能实施的行为扼杀在摇篮里，减少金融行业企业的风险。例如奇点数聚是通过大数据的分析结果，将欺诈者的画像以及行为分析展现给金融企业，从而预防欺诈的发生。

‘贰’ 什么是大数据反欺诈

摘要 大数据反欺诈主要是为金融行业或者电商行业的企业提供数据分析的业务以及服务，在进行支付或者信贷的过程中对于行业或者对个人提供一个信用评估的服务，通过大量的数据结合，可以很快的得到贷款方信用的评估结果，在欺诈者可能发生欺骗行为之前就将他们可能实施的行为扼杀在摇篮里，减少金融行业企业的风险。

‘叁’ 网络安全企业“大数据”反诈骗

网络安全企业“大数据”反诈骗

大数据时代，个人信息泄露使得信息诈骗愈加精准。据猎豹移动发布的“今年上半年全球移动安全报告”显示，在今年上半年重大安全事件中，“10086积分兑奖网络诈骗”高居榜首，据网路安全专家表示，如今网络诈骗的方式层出不穷，伪基站、垃圾邮件、钓鱼网站、手机木马等等都成为了网路诈骗的“突破口”。“光是伪基站短信就已经难以防范，诈骗短信的伪装身份有运营商、银行、保险甚至到了公安部门，不仅让网络安全企业面临更复杂的‘对手’。”据南方日报记者了解到，以往面对网络诈骗，互联网安全企业常常是采取“发现一桩就提醒一次”这种被动防御方式，随着大数据在互联网各个领域的深入应用，互联网安全企业也开始利用大数据来回击网络诈骗。

利用数据库联动“警、企、民”

在不少业内人士看来，由于网络诈骗具有隐蔽性和多样性，将“警、企、民”联合起来不仅能够充分发挥大数据的威力，同时也能够及时有效地打击网络诈骗行为。早在2013年12月，“天下无贼”反信息诈骗联盟宣告成立，作为国内首个“警、企、民”完整合作的反信息诈骗公益组织。据了解，“天下无贼”联盟成员来自各个行业及领域，参与共建、共享反信息诈骗数据库。该数据库以腾讯安全所运营的“安全云库”为基础，囊括了全球最大的恶意URL网址数据库、全国最大的活跃电话号码库，以及全国首个恶意诈骗银行账号黑名单数据库。

基于反信息诈骗联盟数据库的大数据分析能力，联盟成员一起对警方、运营商、银行、互联网企业和民众举报的诈骗信息进行挖掘分析，如今，在一个诈骗案件中，警方能够得到相关企业如腾讯安全云库的支持，所以，只要获取骗子用过的电话号码或银行账号等，就能迅速挖掘出骗子的身份及其他信息，建立起比较完整的个人踪迹图，从而精准定位骗子行踪。电商网站阻止骗子注册开户，银行当即对受害用户已转出的资金进行智能拦截，腾讯手机管家和参与联盟的网络及电视媒体则提醒其他用户避免受骗，由此形成一个“反诈骗闭环”。

全民参与举报机制见成效

如此高效的系统运作需要有大数据作为保障，用户举报则至关重要。为了调动用户参与举报电信诈骗的热情，帮助警方破案，联盟成员——腾讯手机管家，在“天下无贼”联盟号召发起的“全民反信息诈骗月”活动中，拿出50万元悬赏“反信息诈骗先锋”——帮助警方破获电信诈骗案的用户，而如今这样全民参与的机制也已经收到成效。

今年5月，广州警方在腾讯手机管家的配合下，一举抓获了10086积分诈骗犯罪分子共27人，涵盖了整个10086积分诈骗黑色产业链上的木马开发，包马，洗钱等所有环节。据广州警方该案负责人介绍，广州警方收到腾讯手机管家举报函，通过举报函获得了诈骗分子预留用于接收短信的手机号码等线索，根据这些线索迅速锁定相关诈骗分子。

“腾讯手机管家通过超过8亿用户举报数据进行筛选，发现了大量伪装10086积分诈骗的诈骗短信，并根据短信中的钓鱼网址找到手机木马病毒，将手机木马病毒反编译后找到诈骗分子预留的手机号。”

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‘肆’ 大数据下有反欺诈“大安全”

大数据下有反欺诈“大安全”

很多应用的优惠活动一度走红，吸引力大量的用户进行使用。对于高额的优惠返现活动，也引起了一些用户出现刷单行为，也有一部分人是利用黑客手段进行刷单的“刷单工作室”，其中以O2O类项目尤甚。不仅有刷单这样一种欺诈的行为，还可能有垃圾注册等一系列的恶意危害平台的行为，bigsec从服务平台用户入手，做平台的卫士，防止刷单等危害平台的恶意行为。
bigsec主要用在电商领域、金融领域、O2O平台和游戏领域。创始人罗启武告诉我们，团队掌握的技术适合从电商领域做为突破口，能够明显解决电商领域的欺诈类问题。bigsec是一个SaaS产品，中小企业可以和Bigsec使用API接口进行数据交换，不需为了适应产品进行程序上的改动；如果有些企业不想或不方便传出数据，也可以将产品部署在企业的平台内。产品主要的业务是IP手机号码风险监测、欺诈风险控制和恶意网络劫持监测。可以防护机器人进行的恶意注册、“薅羊毛”(恶意刷单），还可以防止人工水军进行刷信用、虚假交易和套现等。
创始人罗启武告诉我们，bigsec有一套模型和算法，企业用户通过程序接口实时将注册用户的行为发送至bigsec，就可以分析用户的行为，判断这个用户是合法用户还是恶意用户。产品可以关联模型分析，一个注册用户可能会注册多个平台，通过多个数据库进行关联分析可以极大提升识别用户行为的准确率。还可以使用独有的技术分析IP和手机号码，刷单行为在一定程度上具有地区性，可以根据IP或手机号码对刷单严重的地区的用户行为进行精准分析。bigsec不仅能对正在请求的用户行为进行分析，也可以分析已有数据是否是有效合法数据。现有的分析方式是用户给出一部分数据，在bigsec中半人工建立分析模型，未来会尽可能让软件自动化，数据分析的维度更加智能化。
产品采用分布式集群架构，可以在200毫秒内对单个用户的行为分析出结果，并且可以根据使用情况自动增加或减少运算节点。数据存储在自己的云服务器中，公有云只会存放少量非重要数据，从存储上保证了服务对象数据的安全。
其他公司的主要的发展方向是支付欺诈，用在金融领域比较多，而bigsec则是从防刷单切入，7月份上线至现在已经服务了100余个中小企业客户。罗启武的网名是amxku，他是防黑网、sebug、红狼联合创始人，原携程安全总监，团队共有9个人，其他成员来自PayPal和网易等公司，其中有5个人是技术开发人员，其他成员为市场和销售等其他职位。

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‘伍’ 要利用大数据防范通信诈骗

要利用大数据防范通信诈骗_数据分析师考试

很多问题都能通过大数据来解决，比如猖獗的通信诈骗。

2000年以来，随着金融、通信业的快速发展，通信诈骗在中国快速蔓延，几乎每个人都遇到过被通信诈骗的事。

传统的做法就是提高市民防范意识，但这并非是解决上述问题的长久之计。比如，面对“猜猜我是谁”和“领导喊话去办公室”等种种诈骗方式，市民上当的案例并不少。去年10月，佛山市南海警方打掉一个“领导喊话去办公室”的诈骗团伙，涉案金额达154万元。去年3月，郑州某公司财务经理张女士，被改号为中山市公安局的电话所骗，将公司和个人的全部资金3866万汇入到“安全账户”，刷新了国内通信诈骗个人受骗的新纪录。

据公安部公布，2014年全国通信诈骗发案40余万起，群众损失107亿元。2013年，通信诈骗案发案30余万起，市民被骗100亿元。

通信诈骗受害者与年龄层、知识水平无关，其破案难、追赃难、防范难的特点已成为公安部门的共识。

目前，国内相对成熟的做法是，个人在被陌生电话骚扰后，可以给该号码贴上“通信诈骗”、“广告推销”之类的标签，这些信息上传云端，如果同一个号码被多人标记，再接到该电话的人将收到系统警报。

在传统的防范手段效果甚微的当下，中国可以借鉴国内外的经验，用大数据来分析、防范通信诈骗。

2013年，中国某互联网综合服务提供商就曾牵头组织反信息诈骗联盟，成员包含警方、运营商、银行等，通过共享上亿号码库资源、网上网下结合方式打击垃圾短信、骚扰电话、通信诈骗黑色产业链。截至目前，已直接劝阻1.84万名用户避免转款达1.56亿元，快速拦截被骗资金1.09亿元。

而在英国、比利时，政府部门通过大数据分析手段打击诈骗，每年挽回的损失高达数十亿美元。

从既有经验上看，通过大数据手段防范诈骗效果显着，是未来发展方向之一。那么，这个事情究竟由谁来做呢？当然是我们的服务提供方——运营商和银行。

全国人大代表、通信诈骗防控专家陈伟就认为：“由于通信线路和银行网络一直监管不力，甚至是放任不管。在‘严打’之下，通信诈骗发案，还是逐年上升。”

最近，国内首次出现“老人遭通信诈骗运营商被判担责”的案例。在该案中，虽然老人被骗48万元，法院裁定运营商仅赔偿1万元，但专家认为，该案具有样本意义。

也就是说，运营商和银行如果仍不注重履行自身的监管职责，未来可能要为更多的通信诈骗案件埋单。若真如此，这意味着屈指可数的几家运营商和银行所面对的，是每年超过百亿的涉案金额，以及不知道多少场的官司。

现在，如何完善技术手段，利用互联网、大数据来防范和监管通信诈骗，这是运营商和银行必须考虑的问题。与此同时，市民也应当提高自己的防范意识，不给通信诈骗留下发挥空间。

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‘陆’ 怎样利用大数据进行反诈骗

利用大数据进行反诈骗，除了警方的全力出击外，还需要网民的出手。从接到骗子的第一条诈骗信息开始，就将骗子进行标记或识别，大大助力维护网络安全。这一场数据的竞赛，需要大家的参与，就不会输给骗子。

‘柒’ “五大反诈利器”合力防范电信网络诈骗，关于这些利器你了解多少

近年来，公安部、工信部、中国人民银行等部门深入推进打击治理电信网络诈骗违法犯罪，坚持打防并举、防范为先，构建推出了“五大反诈利器”——国家反诈中心APP、96110预警劝阻专线、12381涉诈预警劝阻短信系统、全国移动电话卡“一证通查”服务、云闪付APP“一键查卡”，不断加强预警防范工作，为广大群众构筑防诈反诈“防火墙”。

思想上戒除贪念，避免掉入诈骗陷阱，明白“天上不会掉馅饼、飞来好事要当心，他人要钱不要给、不实之财不能取”。不参与电信网络诈骗等违法犯罪，不参与“吸粉引流”等网络黑灰产业犯罪。不贪图蝇头小利，不非法出租、出售、出借、购买身份证件，不将手机卡、银行卡、对公账户、支付二维码等出售、转借他人使用，严防被不法分子利用进行诈骗犯罪。

‘捌’ 国家反诈大数据平台是什么

国家反诈中心是国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议合成作战平台，集资源整合、情报研判、侦查指挥为一体，在打击、防范、治理电信网络诈骗等新型违法犯罪中发挥着重要作用。
2021年2月1日，国家反诈中心正式入驻人民日报客户端、微信视频号、新浪微博、抖音、快手等五家新媒体平台，开通官方政务号。
2021年6月17日，公安部召开新闻发布会，通报全国公安机关打击治理电信网络诈骗犯罪举措成效，公安部刑事侦查局副局长姜国利介绍，公安部推出了国家反诈中心APP和宣传手册，努力为人民群众构筑一道防诈反诈的“防火墙”，国家反诈中心APP的全国注册用户已超过6500万，已向用户发送预警2300万次，接受群众举报涉诈线索65万条，在防范诈骗工作中发挥了重要作用 。

‘玖’ 金融行业遇到的欺诈有哪些大数据是如何反欺诈的

摘要 您好，

‘拾’ 骗子利用大数据进行电信诈骗的“九大套路”

骗子利用大数据进行电信诈骗的“九大套路”
如今的电信诈骗，已经不只是发个短信通知中奖，或者“领导”打电话让你去办公室那么简单的伎俩了。通过大数据分析盘点电信诈骗的“九大套路”，帮助消费者擦亮双眼，看穿骗局。最重要的是，在个人信息泄露泛滥的今天，心中一定要有根弦——没有免费的午餐。

套路一
“你的账户有资金异常变动
骗子首先窃取了受害者网银登陆账号和密码，通过购买贵金属、活期转定期等操作制造银行卡上有资金流出的假象。然后假冒客服打电话确认交易是否为本人操作，并同意给用户退款骗取用户信任。骗子会再次通过账户内部的资金交易，制造用户账户有资金退回的假象，但由于存在交易手续费的问题，所以退款额一般比之前的账户内部交易金额要小。接下来，骗子会使用受害者网银进行转账操作，或开通快捷支付操作，并选择短信验证码的方式进行验证，这样一来，受害者的手机上就会收到一条验证码短信。最后，骗子再以限时退款为由，要求受害者立即提供自己手机收到的验证码，受害者一旦把短信验证码提供给了对方，对方就得手了。
怎么破：几乎天衣无缝。最简单有效的办法是，立即直接拨打银行的官方客服电话进行核实，别相信任何主动呼入的、自称是客服的电话。
电信诈骗九大套路
套路二
“你涉嫌违法了”
“你涉嫌洗钱”、“你涉嫌非法集资”、“你信用透支需负刑事责任”，这些都是冒充公检法实施诈骗的由头。这种手法并不新鲜，但由于其极具恐吓性，不了解此类诈骗的人还是很容易上当。现在很多骗子通过改号软件伪装成官方客服电话，但如果受害者真的反拨回去，一般就能识破骗局。甚至还出现了“升级版”：骗子以赠送免费物品为由，引导用户通过电话下单，以货到付款的形式邮寄，若用户拒绝签收快递或者退货，诈骗者便以公检法的口吻对用户进行威胁恐吓，进行诈骗。
怎么破：不要轻易相信陌生人打来的电话，如果有人说自己涉嫌犯罪，应当首先拨打110询问。或向身边的亲友询问一下，一般都能很快识破骗局。
套路三
“您乘坐的××航班取消了”
手机订机票成了网络诈骗的风口。骗子谎称改签退票等理由，引导民众进入钓鱼网站，虚假号码，进行到汇款的陷阱。《腾讯2016年第二季度反电信网络诈骗大数据报告》显示，这一诈骗类型高达44%，成为网络诈骗主流。骗子能够准确说出受害者的姓名、航班信息，多以可以获得改签补偿金的名义进行诈骗。
怎么破：机票退改签业务，通过航空公司、票务代理商等正规渠道的网站、电话、服务厅办理，别相信任何电话、短信，即使与本人信息完全相符。
套路四
“你购买的商品断货，可以申请退款”
骗子首先完全掌握了受害者的网购信息，并通过准确的描述受害者购物信息来取得受害者的信任，进而套取受害者的银行卡号、密码和短信验证码。骗子们有的时候是直接用电话套取相关信息，有时也会让受害者打开钓鱼网站并手动填写相关信息。银行卡号、密码、验证码同时泄露，骗子就顺利地将受害者网银账户中的钱转走了。
怎么破：遇到商品交易出现异常、断货等情况，应当首先向购物网站的官方客服电话进行咨询，不要轻易相信主动呼入的、自称是客服的人。网购账号、支付账号应当单独设置密码，并且密码要足够复杂，定期更换。
套路五：“向您推荐十大牛股”
此类骗术通常以学习股票知识、推荐股票为名，向用户收取押金或保证金，对那些急于求成的新股民尤为有效。事实上，正规的证券公司一般是不会向股民提供付费荐股服务的，更不会以此为名向用户收取押金或保证金。他们通常发来所谓公司的营业执照、工商证明或组织机构代码等的照片或图片，只要拨打证券公司的官方客服进行询问也就能清楚了。
怎么破：不要相信任何荐股、选股信息，不论这些信息是来自网站、QQ、短信还是电话。可通过回拨官方客服电话的方式求证。
套路六：“699元免费赠送苹果6S”
最近湖南警方通告的一起新型诈骗案，某诈骗团伙以“收取699元个人所得税，免费赠送苹果6S手机和700元电话卡”名义，向被害人寄送假冒、损坏手机或手机模具进行诈骗，两个月里先后诈骗受害群众数百人，诈骗金额数十万元。
怎么破：以貌似合法促 销的名义进行诈骗，不能存侥幸心理，哪有天上掉馅饼的好事。
套路七：“请您及时领取新生儿补贴”
犯罪分子以领取新生儿补贴为由行骗，由于他们能说出受害人的详细信息，让受骗人信以为真。骗子在获取受害人银行账号之后，通常会要求受害人到 ATM自动取款机操作，按照对方的“引导”进入英文操作界面。由于受害者看不懂ATM机上的英文提示，往往把转账程序当成输入验证码，最终上当。
怎么破：此类电话或短信，切勿轻信，更不要到ATM操作。
套路八：补换手机卡
最近出现的这种诈骗，其套路通常是先用几百条垃圾短信和骚扰电话轰炸手机，以掩盖由10086客服发送到手机号码上的补卡业务提醒短信；然后，拿着一张有受害者信息的临时身份证，去营业厅现场补办手机卡，使得机主本人的手机卡被动失效；最后就是更改手机客服密码和银行卡密码，并通过短信验证码把绑定在手机APP上的银行卡的钱盗走。
怎么破：常用网站密码、客服密码与银行密码和其他关键业务登录密码最好不相同，而且要定期修改；对于各类号码发送的链接，不要随意点击。如果接收到大量骚扰电话或短信，切勿关机，应使用手机安全软件屏蔽骚扰号码，并立刻解除银行卡绑定；在使用公共WiFi的场合下，尽量不要登录手机中的银行类 APP或者使用手机转账。
套路九：“小三怀孕了急需钱做流产”
这是长期活跃的一种诈骗类型，但是最近一个“小三怀孕了急需钱做流产”的骗子电话蒙了80多位老人。骗子充分利用老年人心疼儿子的特点，诱惑受害者转账，这是比较新的手段，是骗子在骗术上的不断翻新与改进。
怎么破：不要轻易相信陌生人打来的电话，尤其是急事急需打款。电信诈骗九大套路
160万人分布在黑色产业链
几十个工种环环相扣
电信诈骗的戏码每天都在上演，诈骗者的剧本也在不断翻新。某网站首席反诈骗专家裴智勇表示，如今电信诈骗已形成从上游的个人信息攫取、兜售到实施诈骗、分赃的黑色产业链。令人瞠目结舌的是，这个链条越来越产业化、专业化，分工越来越细，新的角色不断冒出，二三十个“工种”环环相扣。
根据某网站猎网平台的数据，中国信息诈骗产业规模超过1152亿元，诈骗从业者超过160万人。电信诈骗屡屡成功，究其原因，安全专家认为，电信诈骗数量巨大、信息泄露现象普遍、产业链完善、从业人员经过体系化的培训等都成为关键因素。
据了解，诈骗产业链上至少分为四大环节：上游的信息获取、中间的批发销售、面向公众实施诈骗、最后的分赃销赃。在这四大环节上，又有钓鱼编辑、木马开发、盗库黑客、钓鱼零售商、域名贩子、个信批发商、银行卡贩子、电话卡贩子、身份证贩子、电话诈骗经理、短信群发代理、在线推广技师、财务会计师、 ATM小马仔、分赃中间人等多个工种环环相扣，将受害人一步步引入陷阱。