如何应对网络银行的挑战

Ⅰ 面对互联网金融挑战 银行应该怎么办

互联网相关企业携带着其电子商务优势和技术优势不断扩大其涉足金融业务的范围，一步步切分银行金融服务的蛋糕，在金融结构中发挥着越来越重要的作用。记得炎黄财经中提到过-面对互联网金融的挑战，各大银行有以下策略：

第一，大幅降低交易成本。造成我国广义货币与资金价格双高现象的原因在于交易成本高、金融业转换机制效率低，而支付终端虚拟化、离散化的互联网金融降低了对物理网点和自助设备的依赖，能大幅度减少硬件的成本投入。它更多地运用网络化的社会资本，减少节点依赖型的专用资本，促使金融业向更集约化的方向发展，这必将提高金融转换机制效率，降低社会融资成本。

第二，客户服务口径扩大。劳动法和办理业务客户群的双重要求使传统银行有营业时间的限制，但是有部分客户却有不同的偏好或者临时需求，而互联网金融打破了很多时间上和空间上的限制，为消费者大幅度节约时间和皮鞋成本，可以满足一直被忽视的“长尾”群体的金融需求，大大提高客户覆盖率。

第三，增强金融业风险控制能力。互联网金融强大的数据收集、数据分析和行为跟踪能力能够逾越一般财务报表，有效地调查、监督客户的还款意愿和还款能力，有效地甄别异常状况，这在技术上解决了市场信息不对称的难题。互联网金融基于互联网数据挖掘技术不断创新征信手段，降低交易成本、提高交易效率，更重要的是能有效控制金融风险。

Ⅱ 互联网金融对传统银行业务带来哪些冲击银行业如何应对互联网金融的挑战

冲击：

1、对传统负债业务形成挑战
2、对资产业务带来冲击
3、渠道的入侵和客户数据的流失

应对方式：
在互联网金融咄咄逼人的攻势下，银行也打响了反击战。建设银行联手旗下基金公司建信基金正在酝酿推出货币基金T+0赎回到账业务，该款产品将支持365*24小时全天候实时到账，收益享受至赎回前一个自然日，客户只需在网银签约即可，以增加货币基金的流动性和用户的黏性

Ⅲ 互联网金融对于银行方有哪些挑战怎么面对挑战实施途径（案例）

我想主要就是贷款和储蓄。因为之前银行贷款对中小微企业支持力度弱，所以大力搞互联网金融提高融资效率，会分流一部分银行的贷款压力，同时有很多短期的货币基金也威胁着银行的存款收入，总体上就降低了银行的盈利能力。商业银行在降息升息时并不会主动帮储户进行调整，需要储户自己申请，但是货币基金就会自动调整；还有一些不合理收费，这些都降低了竞争力，互联网金融的崛起对银行业务来讲是个挑战，会让金融市场充分竞争，对老百姓是利好的。

Ⅳ 银行如何应对互联网时代

事实上，由于企业文化和业务性质的巨大差异，两者进入对方的绝对优势领域反而都会有明显的不适应。因此，银行与互联网企业在两个优势领域的交叠部分才是双方直接冲突的战场。其中，双边平台的竞争处于最核心的地位，没有平台资源的企业想要构建自己的平台，而拥有平台资源的企业则谋求建立自己的支付、贷款等功能。
双方的争夺主要集中在交叠的部分
金融机构的优势领域双方交叠的战场互联网企业的优势领域
存款、现金业务、国际结算、中低风险贷款、托管、投资、投行、复杂金融产品的销售、信托等互联网双边平台的建设、小微贷款和消费贷款、线上支付、代收代付、保险保障、担保承诺、经纪、简单金融产品的销售软件开发和出售、硬件设备的生产、处于初创期的新技术和新模式开发
由此可见，银行和互联网企业都希望能够在双方交叠的部分取得更多的市场和利益。然而，如果自身实力不足的情况下，继续保持“赢者通吃”的游戏规则的话，双方竞争的结果会变得非常的惨烈。所以对于非重量级的金融和互联网企业来说，面临的最优博弈策略却并非是自己独立开发和运营对方的优势项目，而是合作和外包。因此，对于一些中小银行来说，扔掉包袱，抓住时机，适时地与牢牢掌握网络入口及流量命脉的“BAT”类的互联网企业建立合作，利用他们的平台获客功能，加上自身良好的金融服务业务，优势互补、合作共赢，不失为一个理想又现实的选择。
虽然银行被动进驻互联网行业打造自己的平台能否取得客户认可不得而知，但是只要立足于银行庞大的客户群，本着为客户提供更好的服务角度，尤其是客户基数极大的银行，在银行的客户体系内形成资源的充分挖掘和使用，也未必不是不可行的道路，或许规模未必能做的很大，但是精细化生产之后的效益也会非常的明显，把最终的目标定位于优化银行生态体系，为客户提供更好的差异化服务，提高客户的粘性，而未必要电商盈利从而让客户更喜欢停留在银行体系内，如果真能以这个为目标精耕细作，或许也是条道路也未尝不可。
此外，在互联网技术大发展的年代，银行不仅要跟互联网企业争夺客户与市场，还要继续跟具备网络实力的银行进行争夺，在这个过程中，更好的应用互联网技术，融合互联网思维的金融机构，可能会有竞争性优势，因此如何实现这个转变，可能是未来银行业要去仔细考虑的核心点。综合以上所述，对于目前在互联网金融中间战场地带角逐中处于明显被动防守状态的银行来说，若要打造和发展自己的互联网金融模式，希望达到一定的优势，可以从以下几个方面着手：
一、提升互联网金融发展的战略地位
在互联网企业金融渠道的冲击下，各大商业银行应尽最大可能将互联网金融上升到全行发展战略的层面，而非仅仅是年度工作报告中的一个小项目。银行管理层需要认识到的是，中国经济在日益互联网化，仅就现状来看，银行在互联网经济中的竞争地位就已经明显不如线下经济，而且互联网企业还在不断拉大对银行的竞争优势。互联网企业的平台在快速做大，相对于银行的先发优势在迅速积累。更何况有互联网企业已经实现上百亿的年利润，有些企业的股票市值已经超过部分银行。留给银行的空间和胜算也在随着时间而流逝。
二、加大互联网资源投入
目前，许多银行仍然在享受着高达20%左右的净资产收益率，而互联网业务是未来的增长点。用现金牛业务支持增长型业务，这是战略管理中一个很浅显的结论。目前银行仍有足够的财务实力参与竞争：若某家大行将每年在互联网金融上的投入增加20亿，这将仅降低银行利润不到1%，但就足以形成显着的优势（而阿里巴巴[微博]2011年全部的营业支出也只有47个亿）。此外，商业银行还拥有巨大的客户基础，若能够动员这些企业客户加入银行的互联网平台，就有望明显强化跨边网络外部性。
三、建立更具独立性的组织结构
从民生电商、陆金所的组织模式来看，这种做法还是值得其他银行效仿的。这种架构一是解决了合规性问题，使得未来的发展空间不再受到银行业务范围的限制；二是解决了企业文化的冲突问题；三则可能突破银行的考核和薪酬体制，提供更有效的激励机制。即使是继续放在银行体系内，中资银行仍应通过更多地授权来降低银行既有的文化和考核、薪酬对互联网金融板块的制约。
四、品牌形象内涵的重新定位
由于过去国内多数银行的品牌形象并不突出，这对网络宣传较为不利。一来高度重叠缺乏辨识度，二来稳重有余而时尚感太差，三者不够立体和丰满，这些都会影响到对目标互联网客群的营销。如我国大部分银行的LOGO都是高度同质化的：红色、蓝色或者绿色的圆。
LOGO的高度同质化反映的是多重原因作用下，中国的银行不敢有特色。这似乎是出于这样一种担忧：一旦选择了某种个性，就意味着需要放弃一部分市场。但事实上商业模式本来就是不舍不得，任何一家银行都不可能在所有细分市场上都赢得绝对优势，而不敢放弃在外围市场上的资源投入，就不可能在核心目标市场上扩大优势。而在互联网领域，没有特色就更意味着被取代。
如果国内的银行对于全面更改品牌形象、LOGO和品牌内涵心存顾虑，那么完全可以考虑另一个替代方案，即推出互联网金融子品牌。这个子品牌不仅可以有全新的LOGO、口号和品牌形象，更可尝试推出吉祥物乃至于固定品牌代言人，让品牌建设更加丰满立体，最终目标是明显强化对目标客群的吸引力。
五、充分尊重互联网精神，遵循双边市场商业模式
1、设立?独立域名。在全新的子品牌下，银行的互联网平台应尽可能采取便于传播的独立域名。
2、按客户需求组织页面。
3、激发单边网络外部性。不论是评价、信用评级、论坛或其他形式，银行应尽可能地为客户间的直接或间接交流创造便利。
4、?对其他银行的客户开放。我们不认为这方面存在着技术或者监管的问题，善融商务、交博汇等已经实现了这一功能。
5、?在可能的情况下，可考虑与其他银行机构建立互联网金融联盟。
六、专业化和细分化
若无法在通用型的平台竞争中成为主要选手，银行也可以选择一些细分市场和专业领域。例如为某些产业链构建交易平台等，这样可以在很大程度上避开竞争压力。例如平安银行与eBay[微博]的合作也是非常重要的选择。
总而言之，互联网金融给银行业带来的既是挑战也是机遇。认识不足、行动迟缓的银行未来将面临越来越窘迫的竞争局面：平台建设的后发劣势日益难以扭转。而对于成功把握互联网金融趋势的银行来说，接触客户的渠道能力将显着增强，其信用风险管理等业务能力将持续受益于大数据技术，从而帮助其深挖小微贷款和消费信贷这些蓝海业务的机会。目前互联网金融的竞争刚刚拉开帷幕，我们也难以判断中间战场的胜负输赢。但互联网金融历史性地提供了又一个银行业内的优胜劣汰筛选机制，通常来说这种机制会对更为市场化的银行有利。当然，如果自身实力不足时，选择与平台型电商企业合作，进行产业链式的嵌入发展也不失为一种互惠共赢的发展模式。

Ⅳ 网上银行出现安全问题的主要原因

网上银行出现安全问题主要基于网上银行基础架构环境所引发的技术风险。

互联网的开放和虚拟性给作为传统银行的延伸和创新的网上银行带来复杂性和多样性的风险，从信息安全角度分析，主要有三类：基于网上银行基础架构环境所引发的技术风险，主要包括：网上银行客户端安全认证风险。

网络传输风险、系统漏洞风险、数据安全风险、系统应急风险、内部控制风险、外包管理风险等。基于网上银行金融业务特征所形成的业务安全风险；

(5)如何应对网络银行的挑战扩展阅读：

网上银行安全介绍如下：

网上银行管理体系信息安全风险。如何有效风范网上银行风险，成为银行和监管部门面临的新的挑战。加强防范意识，避免受到虚假信息的欺骗；

妥善保管好网上银行认证信息，不在公共网络或场所使用；设置好的登录和交易密码，避免使用诸如生日、电话号码等容易猜测的组合；网上银行登录密码和对外支付密码设置成不同的密码并定期更新。

Ⅵ 简单论述网络银行面临的机遇和挑战。

（一）次贷危机的影响。

从目前情况来看，我国银行业涉足美国次贷市场未深，损失有限。根据美国官方提供的信息，中国购买美国资产支持债券总额2006年为1070亿美元，大部分为AAA级别。中国银行、建设银行、工商银行、招商银行持有量最大。中国银行、建设银行、工商银行已计提了相应的减值准备；招商银行在次贷危机前获利了结。但随着次贷危机的继续，不排除国内金融机构次贷投资损失进一步扩大的可能。

次贷危机以后，美国经济将进入调整期，由于世界贸易主要由美国带动，因此很有可能影响世界贸易。尽管我国出口的市场结构已经多元化，但对美国市场的依赖性仍然较大，对美出口占到我国出口总额的19．4％，仅次于对欧盟的20％。2007年前三季度出口统计显示，中国对美出口一季度同比增幅为20．4％，二季度下降到15．6％，三季度仅为12．4％，出口增幅已经呈下滑趋势，一些依赖出口的行业，如服装、玩具等，其利润受到较大影响。此外，出口增速的下降会在一定程度上减缓我国的经济增长势头，与经济增长密切相关的行业，如房地产等，也受到一定程度的影响。银行机构对这些行业的企业发放的贷款就有可能出现不良贷款，进而危及银行系统的安全性。

（二）从紧的货币政策的影响。

2007年，针对银行体系流动性偏多、货币信贷扩张压力较大、价格涨幅上升的形势，我国的货币政策逐步从“稳健”转为“从紧”。央行先后6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，一年期存款基准利率从年初的2．52％上调至年末的4．14％，累计上调1．62个百分点；一年期贷款基准利率从年初的6．12％上调至年末的7．47％，累计上调1．35个百分点。

但是，次贷危机后，美国有可能进入减息周期，美国减息，我国加息，增加了人民币升值的压力，因此，存贷款加息幅度有限，从紧的货币政策更多地体现在上调存款准备金率上。2007年1月至2008年5月，央行14次上调存款准备金率共7．5个百分点，一般金融机构人民币存款准备金率达到16．5％。与此同时，央行票据发行规模和在公开市场上回收流动性的力度也有所加大。

从紧的货币政策较好地控制了物价上涨，但同时也限制了银行机构的可贷资金，可能出现经营风险加大、不良贷款在资金收紧以后上升、金融资产状况恶化的情况。

（三）直接融资产品的影响。

长期以来，我国金融结构不平衡，直接融资不发达，企业过度依赖于银行贷款，存在一定的风险隐患。2005年5月，中国人民银行发布了《短期融资券管理办法》，支持企业在银行间债券市场发行短期融资券，以期拓宽企业直接融资的渠道。截至2007年末，已有316家企业累计发行短期融资券7693亿元，余额为3203亿元。2008年，银行间债券市场又出现了另一创新性债务融资工具——中期票据，中期票据采用注册制，截至2008年4月，中国银行间市场交易商协会已接受7家企业发行注册，注册额度1190亿元，首期发行392亿元。

短期融资券可以看作是企业1年期以下贷款的替代产品，中期票据可以看作是高信用等级企业的3－5年期贷款的替代产品，均对银行机构的传统贷款业务产生影响，高信用等级的大企业可以在贷款之外，低成本直接融资获得资金，银行机构的优质贷款客户资源因此而减少。

基于以上几方面原因，目前银行机构不良贷款率有上升趋势，而且未来利润空间也受到一定程度的挤压，有关数据也说明了这一情况。根据银监会网站的统计数据，2007年，主要商业银行的损失类贷款每一季度均有增加，截至第四季度，主要商业银行的损失类贷款余额为5877．1亿元，占全部贷款的2．86％。此外，尽管2008年主要商业银行一季度的经营业绩都出现了大幅增长，但一季度的业绩增加主要得益于加息导致的净利息收入增加和所得税率的下降。按照《经济观察报》（2008年5月10日）李利明的分析，今年一季度，各家银行的营业收入，包括净利息收入和手续费及佣金净收入，与去年第四季度相比并没有太多增长，有的同比增长很快的股份制银行，甚至出现营业收入下降，环比的净利润增速远远低于同比的增长。

但是，尽管如此，我们也应看到，我国商业银行正面临着前所未有的机遇。

我国银行业目前的机遇

（一）重视海外并购机会，实施“走出去”战略。

次贷危机后，许多境外金融机构损失惨重，急需资金。我国商业银行可抓住机会积极介入国际市场。加入世贸组织后，我国对境外机构的限制已逐步取消，银行业实施“走出去”战略意义重大。但是，银行业海外并购面临风险控制、市场环境、人才培训、信息集中以及文化协调等诸多挑战，因此，中资银行一定要在把握好购并对象、时机、定价的基础上，确保被收购方和收购方的股东能够同时受益。

（二）适应宏观调控，调整现有业务。

从紧的货币政策有利于银行加快业务调整，因为信贷紧缩使银行贷款成为稀缺资源，银行机构应根据宏观调控政策和自身的标准选择优质客户，从而提高贷款质量。经营风险加大后，银行机构要进一步健全自身体制机制，通过完善公司治理结构，建立健全全面风险管理体系，优化组织架构来应对偏紧的经营环境。在今后几年中，银行机构的现有贷款业务应向中小企业适当倾斜，同时，提高中间业务收入占比，大力开展综合经营来减少对贷款业务的依赖。

（三）借鉴次贷危机教训，参与金融创新。

尽管次贷危机造成了全球经济的巨大损失，但它无疑为银行业防范风险上了重要的一课，我们应该看到，美国的次贷产品在分散风险方面还是有其可取之处的，而不应因噎废食。银行机构应从中学习经验，参与金融产品创新，在防范风险的前提下进行资产证券化等相关业务，研究创新产品，分散自身风险。

（四）把握奥运契机，提升自身形象。

第29届奥林匹克运动会是第一次在我国举办的全世界人民的体育盛会，对于中国银行业而言，这也是一次展示自身业务、提高金融服务水平、扩展业务伙伴的绝佳机会。奥运期间，向广大中外客户提供文明规范服务，是银行业展示自身发展成就的一个历史机遇。我国银行业应进一步强化服务意识，激发服务潜能，创新服务手段，规范服务行为，改善服务环境，提高服务水平，塑造中国银行业良好的国际形象。

综上所述，目前阶段，我国银行业既存在挑战，但也面临着前所未有的历史机遇，只有战胜挑战，抓住机遇，银行业才能真正成长起来，做大做强，实现平稳发展。

Ⅶ 如何应对互联网金融对了传统银行业的冲击

互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。
应答时间：2021-09-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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Ⅷ 我国互联网银行监管现状与存在的问题

摘要 目前在互联网技术的不断成熟的趋势下，网络金融对于一个国家的经济有很关键的作用，网络金融下的网络银行对于网络金融的发展也有着很大的作用，并且网络银行由于它的方便快捷，在人们的生活中发挥着巨大的作用，受到了人们的欢迎，本文首先对网络金融下的网络银行的概念进行了说明，并且分析了目前网络银行所展现出的优势和风险，通过对风险的研究分析说明，找到目前面对风险的监管措施，从而为我国网络银行的发展提供借鉴。